Кредиты под залог имеющейся недвижимости сбербанк

Содержание страницы:

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка — условия получения

Прочитайте также:

В случае, если вам требуется большая сумма денег, в Сбербанке вы сможете взять кредит без каких-либо проблем, если предоставите банку достаточное по объему обеспечение. В его качестве может выступать недвижимость.

На данный момент как обеспечение недвижимость выступает практически во всех ипотечных продуктах Сбербанка. В этом случае речь идет о приобретаемой квартире, доме, участке и т.д. Если кредитор не может выплатить кредит, недвижимость, купленная за деньги, предоставленные банком, продается, либо переходить в распоряжение Сбербанка.

В ведущем российском банке недвижимость может стать обеспечением и в случае, если вам нужны деньги на иные деньги. В данной ситуации вы сможете взять потребительский кредит под залог объектов недвижимости, который предоставляется на срок до семи лет и имеет невысокую процентную ставку (в сравнении с другими потребительскими кредитами).

Кредит под залог недвижимости Сбербанка может выдаваться в большом объеме — до 10 миллионов рублей. Разумеется, размер предоставляемой ссуды зависит исключительно от стоимости объекта, выступающего в качестве обеспечения.

Кредит может выдаваться в рублях, долларах или евро, процентные ставки при этом не отличаются и составляют как минимум 12,5% годовых. Минимальная сумма кредита данного вида составляет 1 миллион рублей или его эквивалент в другой валюте, минимальный срок — 3 месяца.

Основными требованиями к недвижимости, выдвигаемыми банком, являются соответствие ее стоимости размеру выдаваемого кредита, согласие супруга или другого совладельца объекта, либо наличие договора от третьего лица, если недвижимость находится в чужой собственности.

При необходимости может быть оформлено письменное поручительство от платежеспособного лица. Сумма, выдаваемая банком, не может быть выше 70% от оценочной стоимости недвижимости. В качестве обеспечения может выступать жилье любого вида (квартира, дом, таунхаус), земельный участок, гараж и т.д.

Разумеется, кредит под залог недвижимости может быть выдан исключительно лицам, соответствующим требованиям банка. В частности, возраст кредитора не должен быть меньше 21 года и больше 75 лет. При этом время погашения должно приходится на трудоспособный или пенсионный возраст. Кроме того, срок регистрации (если прописка временная) по месту жительства должен заканчиваться не раньше окончания срока погашения.

В случае, если заемщик работает в какой-либо организации, он должен числится на текущем месте не менее 6 месяцев. Общий стаж не должен быть меньше года за последние 5 лет.

Процентные ставки по кредиту зависят от того, в какой валюте предоставляется заем, а также от того, участвует ли кредитор в зарплатном проекте Сбербанка или нет. Для тех, кто получает зарплату на счет, открытый в банке, распространяются ставки 12,85% годовых в рублях и 12,05% в долларах, для не участвующих — 14,25% и 13,4% соответственно.

Для того, чтобы получить потребительский кредит данного вида, вам потребуется минимум документов. Это паспорт, заявление-анкета, справки с места работы или иные документы, подтверждающие заявленный уровень доходов, а также документы на недвижимость. Если речь идет о жилой недвижимости, дополнительно предоставляются документы, подтверждающие, что объект пригоден к проживанию.

Кредит под залог недвижимости выдается в течение 45 дней со дня заключения договора и погашается равными платежами в сроки, установленные договором. Комиссия за предоставление кредита в данном случае отсутствует.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить наличные деньги в размере, недоступном при обычном потребительском кредите, на большой срок. При условии наличия собственности, которая подойдёт для банковского залога. Алгоритм действий для получения залогового кредита, требования банка к залогу и заемщикам, основные условия, нюансы оформления и погашения задолженности, рассмотрим в статье.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк — крупнейшая финансово-кредитная организация страны. В линейке банка представлены все возможные банковские продукты, в том числе нецелевой кредит под залог собственной квартиры.

Чтобы взять деньги под залог недвижимости, Сбербанк предлагает следующий алгоритм действий:

  1. Прийти в офис либо позвонить в call-центр для ознакомления с необходимой информацией.
  2. Заполнить анкету на кредит и подготовить необходимые материалы.
  3. Подать весь комплект документов вместе с заявлением в любое подходящее подразделение Сбербанка.
  4. Заявка будет рассматриваться банком примерно неделю. По итогам рассмотрения вас проинформируют посредством телефонного звонка или смс-сообщения. При необходимости срок принятия решения могут увеличить.
  5. После положительного решения следует заключение кредитного и ипотечного договоров.
  6. Регистрация ипотечной сделки.
  7. Выдача денег.

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанком разработан целый ряд программ кредитования с залоговым обеспечением. Все они ипотечные. В качестве закладываемого предмета выступает приобретаемое жильё в строящемся либо уже сданном в эксплуатацию доме, имеющееся недвижимое имущество и даже участки земли.

Потребительский кредит

Кредит наличными выдаётся Сбербанком без обеспечения и не требует залога.

Условия предоставления следующие:

  • ставка – от 12,5 %;
  • срок – до 60 месяцев;
  • размер кредита – до трёх млн. руб.

Нецелевой займ наличными деньгами

При потребности в более крупном размере займа наличными Сбербанк предлагает оформить кредит с поручительством 3-их лиц на следующих условиях:

  • ставка – 12,9 % (обычная), 12,5 % (по предновогодней акции);
  • срок – до 5 лет;
  • величина займа – до пяти млн. руб.

Сбербанк предлагает несколько ипотечных кредитов для различных заёмщиков групп заёмщиков.

Подробная информация обо всех кредитах под залог недвижимости в Сбербанке представлена на сайте, здесь же находится калькулятор. Кредитный калькулятор Сбербанка, кроме основных условий, сразу даёт возможность учесть дополнительные критерии, в соответствии с которыми может быть снижена ставка.

Исключение – нецелевой кредит под залог недвижимости, калькулятор для его расчета отсутствует как на сайте в сети «Интернет» sberbank.ru, так и на отдельном ипотечном портале Сбербанка ipiteka.domklick.ru. Зная условия предоставления такого займа, можно воспользоваться любым доступным кредитным калькулятором.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Выдача займа в залог недвижимого имущества в Сбербанке осуществляется на таких основных условиях:

  1. Кредитование производится только в российской валюте
  2. Отсутствие любых комиссий, сопровождающих выдачу денег.
  3. Предусмотрена возможность добровольного страховки здоровья и жизни клиента.

Страхование заёмщиков заявлено, как добровольное, но при отсутствии страховки, ставка по займу может стать выше на 1 %.

Процентная ставка

  • Основная ставка — 12 %, при условии, что соотношение суммы займа к цене жилья по оценке не более 0,6.
  • На 0,5 % ставка будет выше для незарплатных клиентов и на 1 % — при отсутствии страхового полиса.

Сумма и срок кредитования

Банком установлен нижний предел суммы займа с залогом собственности в размере 500 тыс. руб.

Верхний предел не может превышать наименьшую величину:

  • десять млн. руб.;
  • 0,6 от стоимости оценки залога.

Период кредитования – до 240 месяцев.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Сбербанк выдает займы с залогом квартиры, дома, таунхауса, коттеджа, жилого строения совместно с участком земли, гаража и гаража с участком земли.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Сбербанк также предоставляет нецелевой кредит под залог земли. Участок земли отдельно, так и с возведенными на нем жилыми строениями, заявлен в требованиях, как допустимый предмет залога.

Как получить кредит под залог недвижимости

Чтобы претендовать на нецелевой займ, безусловно, нужно соответствовать критериям, предъявляемым банком к заёмщику и залоговой собственности.

Требования банка к заемщику:

  1. Возрастные: на момент оформления документов возраст клиента — 21 год и более, на момент погашения – не более 75 лет.
  2. Требования к занятости: на месте текущего трудоустройства стаж минимум полгода, совокупный за предыдущие пять лет – не меньше 12 месяцев.
  3. Наличие определенного уровня дохода, исходя из суммы займа.
  4. Допускается привлечение титульного созаёмщика и его супруга, чья платежеспособность принимается в зачёт при выдаче максимальной величины займа.
  5. Займ не выдаётся, если кто-то из (со-)заёмщиков имеет статус ИП, является сособственником (с долей больше 5 %) руководителем, главбухом, иным сотрудником, имеющим первую подпись при подписании документов малой организации (в штате менее 30 сотрудников), или участвует в фермерском хозяйстве.
  6. Предоставляется только гражданам России.

Требования к предмету залога

Сбербанк официально не афиширует полный перечень критериев соответствия залогового имущества требованиям банка. По телефонам горячей линии сотрудники предлагают обратиться в отделение банка лично.

Точно ли подходит ваше жильё для залога, можно узнать только после предоставления документов на недвижимость специалистам банка. Но, в целом, основные требования такие же, как и везде.

К ним относятся:

  1. Дом не старше семидесятых годов прошлого столетия, не является аварийным, не планируется к сносу, не значится в программе ближайшего капремонта.
  2. Должен иметь высоту более 5 этажей, быть без деревянных перекрытий и газовой колонки, со всеми исправными коммуникациями.
  3. Располагаться приемлемо территориально.
  4. Залог должен быть «чистым» с юридической стороны, то есть право собственности должно быть однозначным.
  5. В числе собственников залога или прописанных там граждан не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.
  6. Предыдущие сделки с жильём также должны быть осуществлены законно, без наличия граждан, права которых ущемлены (осуждённые, незаконно выписанные и т.д.).

Самое главное условие, чтобы залоговое имущество было максимально ликвидным, и при необходимости банк мог его быстро реализовать.

Как заложить квартиру в Сбербанке

Чтобы заложить квартиру в Сбербанке, необходимо оценить себя и свою собственность на предмет соответствия требованиям банка. Сбербанк не испытывает недостатка в заёмщиках и предъявляет весомые требования при выдаче залоговых займов.

Если изначально какие-то из официальных условий не выполнены, вероятнее всего сотрудник Сбербанка не примет документы на кредит под залог имущества.

Затем уточните требования Сбербанка к предоставляемым документам. К примеру, если копия трудовой книжки заверена лицом по доверенности, то банк попросит заверенную копию этой доверенности.

Кроме того, важно располагать хорошей кредитной историей. При наличии просрочек по предыдущим кредитам, последует однозначный отказ.

Если предварительно все условия выполнены, следующий этап — оформление кредита под залог жилья в Сбербанке.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Подать заявку можно при личном обращении в банковское подразделение.

Сотруднику предоставляется заполненная анкета на заёмщика и созаёмщиков и комплект материалов по заявке, а именно:

  • паспорт гражданина РФ для всех заёмщиков с пропиской;
  • 2-ой документ, удостоверяющий личность всех заёмщиков;
  • документ о временной прописке;
  • документы о платёжеспособности и трудовой деятельности. При этом Сбербанк учитывает не только сведения о зарплате по основному месту работы, но и дополнительный заработок: доходы от интеллектуальной деятельности, от сдачи имущества в аренду, пенсионные доходы.

Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ, принимается справка о доходе по образцу банка.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

После утвердительного решения по заявке в банк передаются бумаги на залоговое имущество. Перечень документов зависит от типа залога.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости может быть выдан под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка.

Кредитная программа Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража.).

Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража.
При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

  • Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно
  • Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно
    • При соотношении кредит/залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%
  • Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке.
    Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

    Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

    Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

    До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

    Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
    — страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
    — страхования титула собственника;
    — страхования жизни и трудоспособности заемщика.

    При отказе от:
    — страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
    — страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

    По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

    Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

    Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

    По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

    Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

    Обратите внимание, что банк опасается, что полученные деньги будут потрачены на развитие бизнеса, а потому, не дает кредит акционерам и руководителям предприятий и индивидуальным предпринимателям.

    Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но. в другом банке.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости

    Ипотека под залог имеющейся квартиры имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Опыт подобных кредитов существует давно. С так называемыми ломбардными ипотеками работают практически все финансовые организации.

    Ипотека под залог имеющегося имущества: сильные и слабые стороны

    Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности. Считается, что процентная ставка при получении ломбардной ипотеки ниже, однако намечается тенденция по уравниванию ставок для всех видов залога.

    К положительным моментам такого кредита можно отнести более широкий выбор жилья на рынке недвижимости. Заемщику не обязательно выбирать застройщика из списка, предоставленного банком, в случае покупки первичного жилья.

    Некоторые финансовые организации готовы выдать кредит без первоначального взноса. Стоит уточнить, что существует 2 вида подобных кредитов.

    • Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
    • Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

    В случае нецелевого кредита под залог имеющегося жилья первый взнос не требуется. Большинство банков придерживаются этих условий. Ипотека под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса на покупку другого жилья возможна, но не в каждом банке. Среди финансовых организаций, имеющих такую практику, банк Москвы, Внешторгбанк, банк Возрождение.

    Квартира, предоставляемая в качестве залога, может находиться в собственности не только заемщика, то и других лиц (родителей, родственников и т.д.).

    К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования к залоговому жилью. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче кредита в случае, если недвижимость не удовлетворяет выдвинутым ею требованиям.

    Страховать необходимо не только жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое жилье, но и право собственности. Выплаты по страховке становятся выше, но не настолько, чтобы отказаться от кредита. Страховые выплаты составляют определенный процент от суммы займа: 0,15% при страховке права собственности, от 03% при страховке жизни (в зависимости от возраста клиента), от 0,15% при страховании самой квартиры.

    Заемщик не может продать залоговую недвижимость без разрешения банка. Даже в том случае, если продажа связана с погашением долга, кредитная организация может отказать в праве продаже, если после продажи квартиры сумма будет недостаточной для погашения всего остатка. Ни один банк не станет лишать себя залога. Клиент всегда имеет право заменить залог, если стоимость нового жилья не меньше стоимости прежнего залога.

    Итак, выгодно брать ломбардную ипотеку в следующих случаях:

    • Нет денег для первоначального взноса, но есть квартира;
    • Нужен большой займ для развития бизнеса;
    • Необходимо приобрести недвижимость за границей;
    • Нужны деньги на строительство частного дома.

    Особенности ломбардной ипотеки

    Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

    К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

    • Квартира не должна находиться под обременением.
    • Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
    • В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
    • Перепланировки должны быть законными.
    • Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
    • В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
    • Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

    Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

    Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

    • Подать заявку в отделение банка;
    • Пригласить оценочную компанию;
    • Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
    • Предоставить документы по целевому использованию займа;
    • Застраховать квартиру, жизнь и статус;
    • Подписать с банком кредитный договор;
    • Получить деньги и приобрести квартиру.

    Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

    Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке может иметь форму как целевого, так и нецелевого кредита. Нецелевой кредит имеет процентную ставку от 15,5%, срок до 20 лет, максимальная сумма – 10 млн рублей. При получении нецелевого кредита финансовая организация первый взнос не требует. Максимум можно получить 60% от стоимости залогового имущества.

    В качестве залога может выступать квартира, частный дом с земельным участком, гараж, земельный участок без построек. При отказе от страховки банк поднимает ставку на 1%.

    Требования к заемщикам остаются прежними: возраст от 21 до 55-60 лет, гражданство РФ, прописка, стабильный доход, стаж не менее года. Индивидуальным предпринимателям в целях развития бизнеса банк такие кредиты не выдает.

    До 31 декабря 2015 года в Сбербанке действует акция под названием «Единая ставка». При любом залоге ставка будет составлять 13,45% при наличии первого взноса не менее 20%. Это касается покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Для молодых семей подразумеваются дополнительные льготы. Ипотека под залог имеющейся квартиры в Сбербанке не превышает сумму в 80% от стоимости жилья.

    Заемщику следует предоставить паспорт с пропиской и еще один документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет – любой на выбор клиента), справку о доходах, документы по залогу, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей для молодых семей.

    Ипотека под залог имеющегося жилья: ВТБ24

    Возможен как целевой, так и нецелевой кредит. Процентная ставка зависит от суммы займа и срока кредитования и колеблется от 15,45% до 17,6%. При получении займа в долларах и евро ставка снижается. Данные цифры возможны при заключении договора страхования. Если клиент отказывается от страховки, банк поднимает ставку на 3%.

    Ипотеку под залог имеющейся недвижимости ВТБ24 выдает на следующие цели: покупку жилья, ремонт, строительство, покупку автомобиля, оплату образования или лечения. Первый взнос не требуется. Сумма займа не превышает 60% от оценочной стоимости жилья.

    Страховать необходимо любую недвижимость, кроме земельного участка без построек.

    Банк предлагает также приобрести имущество, которое находится у него в залоге по рыночной цене. Плюс такой покупки в том, что юридическая чистота уже проверена. Банк предлагает квартиры, дома, автомобили, коммерческие помещения. При оформлении ипотеки на покупку залогового жилья у банка ставка может быть снижена до 12%. Первоначальный взнос требуется, от 20% и выше.

    Требования, предъявляемые банком к заемщикам:

    • Возраст от 21 года до пенсионного;
    • Гражданство РФ;
    • Стабильный доход на территории страны;
    • Стаж не менее 1 года;
    • Прописка временная или постоянная.

    Ипотека под залог коммерческой недвижимости или частного дома

    Не все финансовые организации предлагают кредиты под залог коммерческой недвижимости, под которой понимаются складские, офисные и производственные помещения. Банк Тетраполис предлагает следующие условия: ставка при получении такого займа возрастает до 20-22%, срок снижается до 3-5 лет. Обязательно поручительство совладельцев бизнеса.

    В Сбербанке есть программа «Бизнес-Недвижимость», которая предоставляет возможность взять кредит на покупку коммерческого помещения под залог покупаемой недвижимости. Ставка от 14,74%, сумма от 150 тысяч рублей.

    Частные дома могут выступать в качестве залога, если они соответствуют требованиям. Жилой дом стоит больше квартиры, поэтому сумма займа может возрасти. Ипотека под залог частного дома имеет свои особенности.

    • Клиент обязан предоставить в банк документы как по дому, так и по земельному участку, который также выступает в качестве залога.
    • Ставка колеблется от 14,5 до 19%.
    • Финансовые организации выдвигают определенные требования по степени удаленности дома от города. Это влияет на стоимость дома и на размер займа.
    • В доме должны быть все коммуникации, по документам он должен проходить как жилой. Дачи в качестве залога не рассматриваются.
    • Земля должна иметь определенный статус – «для индивидуального жилищного строительства». Сельскохозяйственные земли рассматриваются в качестве залога редко.
    • Дом должен быть без обременений.
    • Банк учитывает год постройки, состояние дома, качество стен и крыши. Дома с деревянными стенами не принимаются в качестве залога.

    Среди документов по залоговому жилью должны быть документы на право собственности по дому и земельному участку, документы БТИ, единый жилищный документ, выписки из ЕГРП на дом и участок, кадастровый план.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

    В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Основные условия

    Основные параметры выдачи кредита:

    500 тыс. р. – 10 млн. р.

    Ограничение по сумме

    Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

    Максимально 20 лет

    12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

    Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

    Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Потребуется ли первоначальный взнос?

    Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

    Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

    Требования к залогу

    В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

    От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

    Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

    В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

    Требования к заемщику

    Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

    Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

    Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

    Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

    Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

    При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

    Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

    Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

    Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

    Необходимые документы

    1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
    2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

    Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

    Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

    Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

    Можно ли указать в залог квартиру?

    Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

    • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
    • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
    • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
    • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

    Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

    Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки по кредиту. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

    Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

    • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
    • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
    • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.
    • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
    • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
    • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

    Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости. Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение. Так же имеется вариант нецелевого займа.

    Преимущества

    Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

    • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
    • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
    • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

    Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

    • срок максимум 30 лет;
    • минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
    • валюта ссуды – рубли;
    • предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.

    Каждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

    Виды залогов

    Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

    Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

    Под залог приобретаемого жилья

    Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру. Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию. Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.

    Имеющейся квартиры

    В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

    • кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
    • квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
    • ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
    • не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
    • не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
    • создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.

    Земельного участка

    Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

    Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

    Первоначального взноса

    Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше. Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал. Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

    Пакет документов для осуществления процедуры

    Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

    • заявление-анкета;
    • паспорт с отметкой о регистрации;
    • справка 2-НДФЛ;
    • нотариально заверенное согласие второго супруга;
    • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
    • выписка из домовой книги.

    Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

    Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

    • документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
    • оценка жилого объекта;
    • свидетельство о госрегистрации;
    • выписка из ЕГРП;
    • техпаспорт.

    В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

    Требования к заемщику

    Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

    • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
    • не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
    • обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
    • положительная кредитная история.

    Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

    Плюсы и минусы

    Плюсы подобной ипотеки очевидны:

    • ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
    • нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
    • гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
    • ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
    • ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
    • разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

    Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

    • повышенные требования к залоговому жилью;
    • обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
    • выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
    • банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
    • залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

    Заключение

    Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.

    Это интересно:

    • Акции при разделе имущества Акции при разделе имущества Ценные бумаги удостоверяют обязательственные права. К ним относятся: векселя, акции, банковские сберегательные книжки, чеки, облигации, другие документы. В соответствии со ст. 34 СК Российской […]
    • Статья 33 федерального закона рф Статья 33 229-ФЗ - Место совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения 1. Если должником является гражданин, то исполнительные действия совершаются и меры принудительного исполнения применяются […]
    • Дал задаток как вернуть Как вернуть задаток покупателю и продавцу? Как вернуть задаток? Такой вопрос может возникнуть как у покупателя недвижимости, так и у продавца. Далеко не всегда возврат денег проходит безболезненно для другой сторон сделки. Ведь […]
    • Как получить дубликат инн Как получить свой ИНН онлайн через Интернет Индивидуальный номер налогоплательщика, или сокращенно ИНН, начал присваиваться всем физическим лицам Российской Федерации с 1999 года, юридическим лицам еще раньше – с 1995 года. На […]
    • Чем облагается компенсация отпуска при увольнении Какими налогами облагается компенсация за отпуск при увольнении При увольнении сотрудника, ему причитаются компенсационные выплаты, среди которых, компенсация за отпуск, который не был использован работником. Такие компенсации […]
    • Молодая семья очередь кчр Программа молодая семья в Черкесске и Карачаево-Черкессии в 2018 году Программа "Молодая семья" в Черкесске и Карачаево-Черкессии работает с 2008 года: вначале в рамках Республиканской целевой программы "Обеспечение жильем […]
    • Мировой суд центрального района г красноярска официальный сайт Мировой суд центрального района г красноярска официальный сайт ГОРОД КРАСНОЯРСК ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫЙ РАЙОН Общественная приёмная мировых судей Железнодорожного района 660021, г. Красноярск, ул. Бограда, 116 кабинет 22, (391) […]
    • С статьи 327 гпк рф Подделка документов — статьи УК и КоАП РФ, ответственность Добрый день, дорогие читатели. Сегодня мы поговорим про наказание за подделку документов. С засильем фотошопа народ начинает иногда впадать в маразм, не понимая, что за […]