Закон о банкротстве в японии

Закон о банкротстве в японии

Помимо имущества, которое теряет банкрот, он может лишиться и некоторых гражданских прав.

США: алименты списанию не подлежат
В США закон о банкротстве физических лиц имеет сложную структуру. В зависимости от дохода должника происходит выбор статьи закона о банкротстве. Для физических лиц обычно применяются статьи 7 и 12 закона о банкротстве.
В простых случаях по статье 7 процесс признания должника банкротом может занять всего три-четыре месяца. Характерно, что некоторые виды долгов, как правило, не могут быть списаны даже после признания должника банкротом. К таким долгам относятся образовательные кредиты, алименты, некоторые долги по налогам и уголовные штрафы. Списываются следующие виды долгов: долги по кредитным картам, персональные ссуды, счета за медицинское обслуживание. Должник может объявить себя банкротом и пройти процедуру банкротства по статье 7 не чаще чем раз в восемь лет.
Имущество должника, находящееся в залоге у кредитора, например автомобиль, может быть изъято у должника даже после признания его банкротом. Мошенничества в области банкротств являются уголовно наказуемым преступлением.

Великобритания: хватит и 750 фунтов
В Соединенном Королевстве физическое лицо может стать банкротом в трех случаях:
1. Должник обращается в суд с просьбой признать себя банкротом из-за неимения возможности оплачивать существующие долги.
2. Кредитор обращается в суд с просьбой признать должника банкротом, когда последний задолжал не менее 750 фунтов (около $1150).
3. Конкурсный управляющий обращается в суд с просьбой признать должника банкротом по причине нарушения должником условий мирового соглашения, достигнутого ранее с кредиторами.
Процедура банкротства, как правило, длится не больше года, однако если должник не желает сотрудничать с арбитражным управляющим, то срок может быть увеличен. По факту признания физического лица банкротом на него налагается ряд ограничений по роду деятельности: должник не может быть членом ассоциации юристов, агентом по недвижимости, конкурсным управляющим, биржевым брокером или руководителем коммерческой структуры. Кроме того, банкрот не может быть членом парламента или занимать должности в органах местного самоуправления. При попытке получения кредита размером более 500 фунтов (примерно $800) и при устройстве на работу должник обязан уведомить банк и потенциального работодателя о своем статусе банкрота.
По завершении процедуры банкротства должник может оставить себе инструменты и недорогой автомобиль, необходимые для выполнения какой-либо работы, предметы быта, одежду, мебель. Банкрот также сохраняет свое право на пенсию. Пенсионные накопления не могут быть изъяты арбитражным управляющим.
Банкрот лишается права распоряжаться своим имуществом. Недвижимость, земельные участки и автомобили могут быть проданы для покрытия долгов. Кроме того, арбитражный управляющий имеет право заморозить все банковские счета должника. При этом в случае, когда у банкрота есть срочная потребность в этих средствах, например для покупки еды, по договоренности доступ к счету может быть открыт.
Конкурсный управляющий при необходимости имеет право обязать должника ежемесячно выплачивать часть получаемых доходов в пользу кредиторов. Это обязательство может длиться до трех лет и исполняется должником только при наличии финансовой возможности.

Франция: все на распродажу
Во Франции перед началом процедуры банкротства физического лица принимаются меры, направленные на недопущение банкротства. Специальная комиссия по задолженности составляет план-график выплат кредиторам. Однако в большинстве случаев такая практика не приносит должного результата, поэтому наступает следующий этап — восстановление.
Этот этап является добровольным, длится, как правило, 12 месяцев и подразумевает самостоятельную продажу имущества, движимого и недвижимого, с целью выплаты долгов (в США и Великобритании этим занимаются арбитражные управляющие). Если комиссия по задолженности находит, что должник прилагает все возможные усилия к выплате долга, то по истечении годового периода остаток долга может быть списан.
Банкроты, как правило, попадают в черный список Банка Франции и могут испытывать трудности при попытке получения нового кредита в течение следующих восьми лет. Должники, прилагающие должные усилия к добровольной выплате долга, могут избежать этой участи. Если должник не желает продавать свое имущество для выплаты долга (автомобиль или дом), то он может заключить соглашение с кредиторами, в рамках которого часть заработка должника будет автоматически направляться на выплаты кредиторам. Однако кредиторы имеют право не соглашаться на такой вариант и в редких случаях через суд все же принуждают должника к распродаже имущества.

Австралия: заграница только снится
Персональное банкротство в Австралии имеет долгосрочные последствия, поэтому эксперты рекомендуют прибегать к этой мере лишь в крайнем случае.
Процедура банкротства осуществляется специальным государственным органом — Australian Financial Security Authority (AFSA). Банкротом может объявить себя любое частное лицо, имеющее размер долга более 5000 австралийских долларов (примерно $3500).
По завершении процедуры банкротства должник может оставить себе инструменты, недорогой автомобиль, мебель, предметы быта, а также имеет право на целевое использование средств, накопленных в рамках страхования жизни и здоровья, право на пенсию и выплаты государственного агентства Centrelink (http://www.humanservices.gov.au/customer/dhs/centrelink), поддерживающего малообеспеченных и безработных граждан.
В результате банкротства должник может потерять жилье, любую инвестиционную недвижимость и земельные участки, автомобиль, права на доли имущества, которое находится в совместном с партнерами владении, права на имущество и денежные средства, получаемые должником по завещанию, права на выигрыши в лотерею. Кроме того, банкрот лишится права на получение налоговых премий, накопленных до наступления банкротства, а также любых ценных бумаг, имеющихся в его распоряжении.
В долгосрочной перспективе банкрот столкнется с ограничениями при получении кредитов, при пересечении границы и осуществлении предпринимательской деятельности. Кроме того, если должник играет в азартные игры и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до трех лет.

Испания: право первого
В Испании должник может быть признан банкротом либо по собственному желанию, либо по требованию кредиторов.
В первом случае наличия задолженности недостаточно для того, чтобы быть признанным банкротом. Должник должен доказать свою неплатежеспособность. Интересным фактом является то, что первый кредитор, подавший требование о банкротстве должника, имеет преимущество перед остальными кредиторами: он может получить до 25% от совокупного долга перед пулом кредиторов. Есть и еще один плюс для того, кто первым забил тревогу: эти средства он может получить еще до вынесения судебного решения.
Должник, являющийся наследником какого-либо имущества или денежных средств, может попросить признать себя банкротом, но только до вступления в права наследования.
Должник должен инициировать процедуру собственного банкротства в течение двух месяцев с момента наступления неплатежеспособности, в противном случае он может понести дополнительную ответственность по решению суда.

Законодательство о банкротстве: США, Германия, Великобритания, Франция, Япония.

В США 1-ым официальным док-м о банкротстве считается решение конституционального конвента в 1787 г. Были сформулированы полномочия конгресса по разрешению споров между кредиторами и должниками. Это был отказ от жесткой сис-мы в отношении должников, которое предполагало смертную казнь.

Первый закон о несостоятельности был принят в 1898 г., который со значительными изменениями, действовал до 1979, когда был принят ныне действующий закон.

Основой урегулирования отношений между должником и кредитором явл не ликвидация предприятия, а предоставление возможности реабилитироваться, исправить ошибки и восполнить недоплаченное.

В целом зак-во США направлено на восстановление функций кризисных операций и оказания гос поддержки путем урегулирования интереса кредитора.

В Германии 1-ым норм-ым док-ом читается конкурсный устав, принятый в 1877 г.

Он состоял из 3 книг:

· материальное конкурсное производство,

В 1976 г был принят закон «о борьбе с эк преступлениями» и 3-я книга была отменена.

Современное зак-во было принято в 1999 г, где предусмотрено ограничение должника 21 днем на восстановление платежеспособности. За пределами этого периода он обязан подать заявление в суд. В противном случае возбуждается уголовное дело.

После подачи заявления в суд на предприятии назначается конкурсный управляющий, который и осуществляет все мероприятия по расчетам.

По истечению 1,5 месяца собрание кредиторов должно решить распродавать имущество должника или проводить санацию восстановления бизнеса. Предпочтения отдаются сохранению целостности предприятия.

Великобритания. 1-ый закон 1914 г до 1986 г. В соответствии с действующим законом в отношении должника мб проведены процедуры:

1. добровольное урегулирование долгов. Судом назначается куратор, который составляет текст мир. соглашения и контролирует его реализацию

2. администрирование доходов – осуществление внешнего управления предприятием

3. ликвидация – распродажа имущества должника и возращение долгов кредиторам

Т. об. Законодательство ориентированно на возвращение долгов кредитору, однако в последнее время усиливается мнение о необходимости расширения возможности должников по реабилитации.

Франция. 1-ый закон связывают с эпохой Наполеона, когда в 1807 году были определены меры уголовной ответственности должника.

Современное зак-во было принято в 1885 г.:

— закон «о восстановлении предприятий ликвидация их имущества в судебном порядке»

— «о конкурсном управлении ликвидаторов и экспертов по определению состояния предприятия»

Основной акцент зак-ва направлен на восстановление предприятий а не на их ликвидацию. З-н предусматривает 6-месячный период внешнего наблюдение за кризисным предприятием в течении которого оценивается перспектива его восстановления и выбирается окончательный вариант решения: реорганизация, ликвидация. Наиболее предпочтительно – передача предприятия более сильному профес. подготовленному рук-ву. Они получают предприятия в аренду, срок оговаривается договором и восстанавливают его деятельность. Этот з-н соц. ориентирован все мероприятия направлены на сохранение профиля деятельности и тр коллектива.

Япония. В 1947 г.В последующие годы происходили серьезные перемены, связанные с поэтапной отменой гос регулированием цен, предупреждения и гос профилактики кризиса в эк и осн направлением гос влияния – сохранение рабочих мест, производственной ориентации и вида деятельности. В современном Японском з-ве ярко выражена поддержка предбанкротных и обанкротившихся предприятий, которые получают солидную гос поддержку и длительный период для восстановления и урегулирования интересов с кредиторами.

Россия. В древнем Российском зак-ве встречаются нормы регулирования банкротства, 1-м док-ом был «банкротский устав» в 1740 г., «устав о банкротах» 1800 г., «устав о торговой несостоятельности» 1832 г, «устав судопроизводства торгового».

В уставе 1800 г было 2 части:

1. купеческая несостоятельность

2. несостоятельность дворянства

— несчастная: должник не платежеспособен не по свой вине а с течением обстоятельств (наводнение, пожар, неприятельское вторжение, не чайный упадок кредиторов)

— не осторожная: неплатежеспособность от вины должника но без умысла или подлога (неудачный выбор управляющих, не опытность)

— подложная: уголовное преступление, когда неоплатность была соединена с умыслом и подлогом.

Общим случаем была не осторожная несостоятельность в др случаях требовалась специальная доказанность. В советских условиях отпала необходимость в определении института о несостоятельности и банкротстве, однако при выборах в учредительный совет права лишаются граждане, которые признаны банкротами до истечения 3-х лет их признания таковыми.

При переходе к новой эк политике в гражданский процессуальный кодекс были внесены спец главы для регулирования несостоятельности. Подробно были описаны процедуры конкурсного производства, признания сделок не действительными, предусмотрен механизмы реабилитации.

По мере развития административной сис-мы хоз роль института была утрачена. И только произошедшее в 80-х годах 20 в события связанные с расширением кооперативного движения, возникновение частного пред-ва, вновь потребовали восстановление института.

В 1992 г был принят з-н РФ «о несостоятельности (банкротсве) РФ»

Банкротство адвокатов в Японии

Благодаря постановлению правительства Японии от 19 марта 2002 г. «О плане поддержки реформы юстиции», количество адвокатов в Японии увеличилось за 12 лет примерно в 2 раза (согласно Белой книге об адвокате, число адвокатов в 2002 г. составляло 18 838, а в 2014 г. – 35 045).

Без вмешательства государства
За этот период времени несколько адвокатов и юридических компаний были признаны банкротами. Например, юридическая компания Four Leaf, одной из специализаций которой было банкротство, сама обанкротилась в 2014 г. Она стала несостоятельной в результате применения адвокатской палатой санкции в виде прекращения статуса адвоката (президента Four Leaf) на 4 месяца по причине причастности к делу об инвестиционном мошенничестве. Общая сумма долга этой организации составляла 78 млн иен, а кредиторами были более 360 человек, большая часть которых являлись потребителями юридических услуг этой компании.

Статьи 7, 11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяют круг уполномоченных органов, которые обладают правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. В японском законодательстве о банкротстве муниципальные или государственные органы не являются уполномоченными органами, имеющими право быть заявителями в деле о банкротстве. Такими полномочиями наделены банки, кредитные организации, страховые компании, брокерские фирмы, организации рыбной и сельскохозяйственной отраслей. Таким образом, в Японии государство редко вмешивается в работу организаций, юридических фирм, в том числе и адвокатов, путем подачи заявления о признании банкротом. Поэтому актуального вопроса о разглашении перед государством адвокатской тайны в период банкротства юридической фирмы или адвоката не возникает.

Управляющего утверждает суд
В отличие от российского, японское законодательство не предусматривает института арбитражных управляющих как такового. В нем не содержится условий для квалификации управляющего и требований к нему. В Японии управляющего утверждает суд. Теоретически управляющим может стать любой человек, но на практике суд всегда назначает управляющего из числа адвокатов, исходя из того, что он должен быть хорошо знаком с юридической процедурой банкротства.

Поэтому в случае банкротства юридической компании или адвоката именно адвокат проверяет сделки, документы и финансовые отношения с клиентами банкротящейся юридической фирмы или банкротящегося адвоката. И в таком случае адвокат, выступающий в качестве управляющего, берет на себя обязанность сохранять адвокатскую тайну (ст. 23 Закона об адвокатах).

Понятно, что в ходе банкротства управляющему становится доступной информация обо всех кредиторах организации или адвоката, финансовом состоянии должника (юридической фирмы или адвоката), ему предоставляются все сведения о клиентах банкрота, поскольку они же являются кредиторами, и по необходимости иногда приходится выяснять содержание дел клиентов. Во избежание конфликта интересов адвоката-управляющего и банкротящегося адвоката, а также для исключения возможности разглашения адвокатской тайны на практике в случае предположения о возникновении подобной проблемы суд может юридически и фактически предписать управляющему (ст. 91 Закона о банкротстве) найти других адвокатов, которые смогут принять дела банкротящегося адвоката. Благодаря этому опасность утечки сведений, составляющих адвокатскую тайну, со стороны управляющего сводится к минимуму.

В Законе об адвокатах предусмотрена обязанность адвоката сохранять адвокатскую тайну во всех сферах деятельности. Если адвокат (в том числе управляющий) нарушил эту обязанность, по требованию заявителей адвокатская палата может применить к нему меру дисциплинарной ответственности в виде следующих санкций: предупреждения, временного прекращения статуса (не больше чем на 2 года), исключения из палаты (из адвокатского образования), лишения статуса на 3 года (ст. 57 Закона об адвокатах).

Поскольку в Японии адвокат не может осуществлять адвокатскую деятельность без регистрации и участия в адвокатской палате (в адвокатском образовании) в соответствии со ст. 8, 9 Закона об адвокатах, исключение из палаты как санкция на практике имеет значительные последствия (адвокатской деятельностью в Японии занимаются только адвокаты. Другими словами, юрист не может быть представителем клиентов).

Удержать доверие клиентов
Банкротство само по себе может быть рассмотрено в качестве «плохого поступка» и стать причиной санкции в отношении адвоката (п. 1 ст. 56 Закона об адвокатах). Однако это происходит редко, поскольку, как и в случае с компанией Four Leaf, обычно на адвоката сначала налагается санкция палаты за какое-либо правонарушение, которая может привести к банкротству. В такой ситуации дополнительных санкций не требуется.

Несмотря на это, в ст. 7 Закона об адвокатах одной из причин лишения адвокатского статуса является банкротство. Вследствие этого адвокатская палата может лишить статуса адвоката, который обанкротился, а для возобновления своего статуса ему будет необходимо получить признание судом факта восстановления платежеспособности.

По моему мнению, на данный момент в Японии нет серьезных проблем, касающихся банкротства юридических фирм и адвокатов, в том числе и в связи с адвокатской деятельностью. Это обусловлено эффективной функцией самоочищения японской адвокатской палаты. Тем не менее, если случаев банкротства адвокатов (юридических компаний) в будущем станет больше, то я не уверен, что мы сможем удержать доверие клиентов к адвокатам. Полагаю, мы должны начать дискуссию, обобщить практику, более детально изучить эту проблему и подготовить новые юридические нормы для защиты интересов как клиентов, так и адвокатской профессии.

Как банкротят физических лиц в разных странах

Процедура банкротства граждан в Австралии, США, Японии, Великобритании, Франции и Испании отличается жесткостью по отношению к должнику. Помимо имущества, которое теряет банкрот, он может лишиться и некоторых гражданских прав.

США: алименты списанию не подлежат

В США закон о банкротстве физических лиц имеет сложную структуру. В зависимости от дохода должника происходит выбор статьи закона о банкротстве. Для физических лиц обычно применяются статьи 7 и 12 закона о банкротстве.

В простых случаях по статье 7 процесс признания должника банкротом может занять всего три-четыре месяца. Характерно, что некоторые виды долгов, как правило, не могут быть списаны даже после признания должника банкротом. К таким долгам относятся образовательные кредиты, алименты, некоторые долги по налогам и уголовные штрафы. Списываются следующие виды долгов: долги по кредитным картам, персональные ссуды, счета за медицинское обслуживание. Должник может объявить себя банкротом и пройти процедуру банкротства по статье 7 не чаще чем раз в восемь лет.

Имущество должника, находящееся в залоге у кредитора, например автомобиль, может быть изъято у должника даже после признания его банкротом. Мошенничества в области банкротств являются уголовно наказуемым преступлением.

Великобритания: хватит и 750 фунтов

В Соединенном Королевстве физическое лицо может стать банкротом в трех случаях:

1. Должник обращается в суд с просьбой признать себя банкротом из-за неимения возможности оплачивать существующие долги.

2. Кредитор обращается в суд с просьбой признать должника банкротом, когда последний задолжал не менее 750 фунтов (около $1150).

3. Конкурсный управляющий обращается в суд с просьбой признать должника банкротом по причине нарушения должником условий мирового соглашения, достигнутого ранее с кредиторами.

Процедура банкротства, как правило, длится не больше года, однако если должник не желает сотрудничать с арбитражным управляющим, то срок может быть увеличен. По факту признания физического лица банкротом на него налагается ряд ограничений по роду деятельности: должник не может быть членом ассоциации юристов, агентом по недвижимости, конкурсным управляющим, биржевым брокером или руководителем коммерческой структуры. Кроме того, банкрот не может быть членом парламента или занимать должности в органах местного самоуправления. При попытке получения кредита размером более 500 фунтов (примерно $800) и при устройстве на работу должник обязан уведомить банк и потенциального работодателя о своем статусе банкрота.

По завершении процедуры банкротства должник может оставить себе инструменты и недорогой автомобиль, необходимые для выполнения какой-либо работы, предметы быта, одежду, мебель. Банкрот также сохраняет свое право на пенсию. Пенсионные накопления не могут быть изъяты арбитражным управляющим.

Банкрот лишается права распоряжаться своим имуществом. Недвижимость, земельные участки и автомобили могут быть проданы для покрытия долгов. Кроме того, арбитражный управляющий имеет право заморозить все банковские счета должника. При этом в случае, когда у банкрота есть срочная потребность в этих средствах, например для покупки еды, по договоренности доступ к счету может быть открыт.

Конкурсный управляющий при необходимости имеет право обязать должника ежемесячно выплачивать часть получаемых доходов в пользу кредиторов. Это обязательство может длиться до трех лет и исполняется должником только при наличии финансовой возможности.

Франция: все на распродажу

Во Франции перед началом процедуры банкротства физического лица принимаются меры, направленные на недопущение банкротства. Специальная комиссия по задолженности составляет план-график выплат кредиторам. Однако в большинстве случаев такая практика не приносит должного результата, поэтому наступает следующий этап — восстановление.

Этот этап является добровольным, длится, как правило, 12 месяцев и подразумевает самостоятельную продажу имущества, движимого и недвижимого, с целью выплаты долгов (в США и Великобритании этим занимаются арбитражные управляющие). Если комиссия по задолженности находит, что должник прилагает все возможные усилия к выплате долга, то по истечении годового периода остаток долга может быть списан.

Банкроты, как правило, попадают в черный список Банка Франции и могут испытывать трудности при попытке получения нового кредита в течение следующих восьми лет. Должники, прилагающие должные усилия к добровольной выплате долга, могут избежать этой участи. Если должник не желает продавать свое имущество для выплаты долга (автомобиль или дом), то он может заключить соглашение с кредиторами, в рамках которого часть заработка должника будет автоматически направляться на выплаты кредиторам. Однако кредиторы имеют право не соглашаться на такой вариант и в редких случаях через суд все же принуждают должника к распродаже имущества.

Австралия: заграница только снится

Персональное банкротство в Австралии имеет долгосрочные последствия, поэтому эксперты рекомендуют прибегать к этой мере лишь в крайнем случае.

Процедура банкротства осуществляется специальным государственным органом — Australian Financial Security Authority (AFSA). Банкротом может объявить себя любое частное лицо, имеющее размер долга более 5000 австралийских долларов (примерно $3500).

По завершении процедуры банкротства должник может оставить себе инструменты, недорогой автомобиль, мебель, предметы быта, а также имеет право на целевое использование средств, накопленных в рамках страхования жизни и здоровья, право на пенсию и выплаты государственного агентства Centrelink (http://www.humanservices.gov.au/customer/dhs/centrelink), поддерживающего малообеспеченных и безработных граждан.

В результате банкротства должник может потерять жилье, любую инвестиционную недвижимость и земельные участки, автомобиль, права на доли имущества, которое находится в совместном с партнерами владении, права на имущество и денежные средства, получаемые должником по завещанию, права на выигрыши в лотерею. Кроме того, банкрот лишится права на получение налоговых премий, накопленных до наступления банкротства, а также любых ценных бумаг, имеющихся в его распоряжении.

В долгосрочной перспективе банкрот столкнется с ограничениями при получении кредитов, при пересечении границы и осуществлении предпринимательской деятельности. Кроме того, если должник играет в азартные игры и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до трех лет.

Испания: право первого

В Испании должник может быть признан банкротом либо по собственному желанию, либо по требованию кредиторов.

В первом случае наличия задолженности недостаточно для того, чтобы быть признанным банкротом. Должник должен доказать свою неплатежеспособность. Интересным фактом является то, что первый кредитор, подавший требование о банкротстве должника, имеет преимущество перед остальными кредиторами: он может получить до 25% от совокупного долга перед пулом кредиторов. Есть и еще один плюс для того, кто первым забил тревогу: эти средства он может получить еще до вынесения судебного решения.

Должник, являющийся наследником какого-либо имущества или денежных средств, может попросить признать себя банкротом, но только до вступления в права наследования.

Должник должен инициировать процедуру собственного банкротства в течение двух месяцев с момента наступления неплатежеспособности, в противном случае он может понести дополнительную ответственность по решению суда.

Япония: в ответе за долги компании

Интересным фактом о персональных банкротствах на территории Японии является то, что в случае банкротства компании может последовать наступление индивидуальных банкротств ее топ-менеджеров. В Японии такая практика широко распространена: высшее руководящее звено компаний малого и среднего бизнеса зачастую является поручителем по корпоративному долгу. Поэтому при наступлении банкротства компании ее руководители должны оплатить накопленный долг. В случае недостаточности личных средств для оплаты долга компании менеджеры проходят процедуру персонального банкротства и лишаются личного имущества.

При наступлении банкротства физического лица право распоряжения активами, банковскими счетами, недвижимостью переходит к арбитражному управляющему. Должник может оставить себе лишь мебель, денежные средства для личных нужд, достаточные для покрытия расходов в течение следующих трех месяцев (обычно не более $10 000), автомобиль и страховку жизни, совокупная стоимость которых не превышает $2500.

Опыт банкротства в других странах

Очень сложная обстановка с кредитами, которая на сегодняшний день сформировалась в Российской федерации в связи с финансовым кризисом, продолжает идти под гору. В новейших реалиях рядовые граждане ориентируются на рубль, а валютные заемщики прекращают платить по кредитам. Одни не могут, другие не желают. Все рассчитывают на закон о банкротстве который вступит в силу в июле 2015г.

В Рунете написано немало статей о «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)» N 127-ФЗ, давайте рассмотрим применение банкротства физ лиц. в других странах.

Банкротство в Европе и СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ АМЕРИКИ

Впервые процедуру банкротства физ лиц применили американцы еще в середине 19 столетия и только лишь через100 лет этот опыт стали перенимать в Европе. Отличия в законодательстве, целях, государственных гарантиях, идеологии, культуре и иных аспектах диктуют и разность подходов в данном направлении.

Если в СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ АМЕРИКИ конечные цели соответствующего закона более благоприятны для заемщиков, то европейские принципы склоняются, скорее, в пользу кредиторов.

Например, североамериканские граждане могут освободиться от долгов в течение нескольких месяцев, в то время как в отдельных государствах Европы списания можно ожидать 10-12 лет.

Однако это не означает, что американское законодательство автоматически становится белым, а европейское –черным. В противовес США, европейские страны обладают более развитую систему социального обеспечения, что вне которой степени помогает заемщикам справляться с долгами.

В то время как североамериканская концепция имеет своей целью избавление заемщика от долгов, в таких государствах как Дания, Исландия, Норвегия, Швеция, Финляндия на первом месте – максимальный возврат по займу и финансовое «выздоровление» должника. В Германии и Австрии конечная цель процедуры банкротства – выплата долга посредством обязательный план погашения.

Важное различие подходов Германии и Австрии в том, что поверенный, которого определяют должнику с целью координации регулярности выплат, также содействует устройству на работу подопечного, а следовательно, поддерживает его финансовую состоятельность.

Также стоит отметить, что в одних странах преимущество отдают до судебному разрешению проблемы, в других все без исключения решается только через судопроизводство.

Почему модель банкротства в Великобритании признается наиболее гуманной

Самой гуманной в Европе на сегодняшний день признается британская модель списания долгов через банкротство. Со своей стороны, кредиторы прибегают к данной процедуре в последнюю очередь – однако если заемщик подаст об этом ходатайство, ему не станут препятствовать.

После принятия постановления о банкротстве больше никто не имеет права предъявлять человеку претензии по взысканию долгов. При этом его дело передается администратору, который описывает и имеет право управлять всем движимым и недвижимым имуществом банкрота.

Это не означает, что должника оставят голого и босоногого в улице, но его траты и собственность будут «оптимизированы».

Администратор рассмотрит вариант с реализацией описанного недвижимого имущества. Но в случае если речь идет о квартире или доме, где живет банкрот или члены его семьи, продажа доли должника будет иметь смысл лишь в таком случае, когда вырученная сумма покроет все без исключения обеспеченные этой недвижимостью кредиты, а остаток выручки должен составлять не меньше ТЫСЯЧИ фунтов. Иначе распорядитель не будет заниматься реализацией недвижимости должника.

Дорогой автомобиль подлежит реализации. Если автомобиль необходима человеку для работы, часть вырученных денег выделят на покупку нового транспортного средства, но дешевле.

Если же банкрот должен расплатиться по автокредиту, обеспеченному самим автомобилем, финансовая компания наверное конфискует его.

В целом, администратор будет вести, проверить и контролировать финансовые дела подопечного, докладывать об изменениях суду и кредиторам в течение года (возможно, меньше). Любые ежемесячные сверх расходные средства семьи банкрота распорядитель имеет возможность изымать на протяжении 36 месяцев.

При отсутствии серьезных нарушений по истечении 12 месяцев контроля все долговые обязательства с человека снимаются.

Основные негативные стороны процедуры банкротства

Помимо вышеупомянутых малоприятных нюансов, процедура банкротства физ лица предусматривает ряд других ограничений и обязательств должника. К примеру:

при обращении за новым займом человек обязуется оповещать кредитора о своем минувшем банкротстве;

без разрешения суда банкрот не может стать директором или принимать участие в управлении компанией. А в Японии, например, банкрот безапелляционно пожизненно лишается права руководить предприятиями, заниматься юридической, бухгалтерской деятельностью;

объявивший себя банкротом не сумеет в дальнейшем занимать должность полицейского, судьи, директора школы, быть военным;

часто банкротство означает ограничения по выезду из государства.

Здесь необходимо выделить: какими бы ни были запреты и ограничения в связи с объявлением банкротства, большинство из них аннулируются по истечении нескольких лет, предусмотренных законодательством той либо другой страны.

Закон о банкротстве в японии

Банкротство физических лиц законодательно закреплено в большинстве развитых стран и везде имеет свою специфику. Суть института банкротства физического лица заключается в следующем. Человек, оказавшийся в сложном положении и не способный погасить свой долг, может обратиться в соответствующий орган (как правило арбитражный суд), где его признают банкротом и позволяют реструктуризировать свой долг, а в некоторых случаях даже простить его часть.

Зарубежный опыт института несостоятельности физических лиц характеризуеься следующими понятиями: институт «потребительского банкротства» рассматривается как благо для добросовестного гражданина, оказавшегося в трудном финансовом положении, в связи с возможностью реабилитации должника; применение правовой доктрины «fresh start» — освобождение гражданина от долгов в ходе одного процесса при условии предоставления должником своего имущества для расчета с кредиторами; наличие в законодательстве ряда стран возможности введения «реабилитационных процедур», в ходе которых осуществляется погашение долгов гражданина в соответствии с утверждаемым планом.

Так, в Великобритании и Франции банкротство возможно, если просрочка по кредитам превышает 120 дней, а в Германии и вовсе не более 4-6 недель. Для начала процедуры банкротства достаточно, чтобы должник оказался не в состоянии выплатить кредитору в течение четырех недель 10% от суммы текущих требований по задолженности. Кто именно забьет тревогу в случае просрочки — неважно.

Но в принципе законодательством Германии установлено, что в таких случаях должник обязан сам заявить о своем банкротстве. Несмотря на жесткость закона, на практике немецкие банкиры, как правило, достаточно лояльны по отношению к должникам и по возможности предпочитают реструктурировать долги, а не возбуждать процедуру банкротства физического лица.

Аналогичная практика сложилась во многих странах мира: все существующие законодательства предусматривают возможность первоначальной реструктуризации долга на сроки в три, пять и даже более лет. На это время несостоятельному заемщику устанавливается новый график погашения. И лишь в случае, если он не выполняется, человека банкротят.

Нет какого-то минимального «порога» и в одном из старейших законодательств — британском. Кредитор может подать заявление на банкротство должника, если долг будет и 3 тыс. фунтов стерлингов, и 20 тыс. В мире сложилось два подхода к проблеме: где-то ориентируются на сроки, где-то — на размер задолженности. В США, например в штате Нью-Йорк, кредиторы могут обратиться в суд с требованием начать процедуру банкротства, если сумма накопленной человеком задолженности превысит $13,475 тыс. При этом практика показывает, что 98% заявлений о банкротстве в мире подают сами должники.

В Великобритании, Нидерландах есть возможность прощения долга или его части. В Англии люди, проходящие «реабилитационную» процедуру, могут брать кредиты, но не больше определенной суммы и обязательно указав на свое банкротство. Условия по кредитам будут, правда, не слишком выгодными. В США гражданин, признанный банкротом, лишается возможности в дальнейшем брать кредиты. А если удастся доказать, что он сознательно набрал долгов больше, чем мог оплатить, его могут посадить в тюрьму.

В Германии гражданин, прошедший через процедуру банкротства, в течение пяти лет после ее окончания не может объявить себя банкротом. В Японии человек, объявивший себя банкротом, пожизненно лишается права руководить компаниями, работать адвокатом, нотариусом, бухгалтером и выступать опекуном несовершеннолетних. Отдельно стоит отметить важный психологический момент: для любого немца или японца (в отличие от американца) признать себя банкротом означает тяжелое моральное потрясение, которое связано с потерей репутации и самоуважения.

В Канаде процедура банкротства физических лиц устроена таким образом, что государство на ней зарабатывает. Подавляющее большинство банкротств во внесудебном порядке оформляет Служба суперинтенданта по банкротству (ССБ). Законом предусмотрена возможность реструктуризации и прощения части задолженности заемщику, но только для тех, кто задолжал от $5 тыс. до $75 тыс., не включая ипотеку (когда предмет ипотеки — единственное жилье должника).

Невзирая на длительный срок формирования отечественного законодательства о несостоятельности (первый закон в России был принят в 1992 году), до принятия у нас «профильного» закона дело так и не дошло. Только в разгар кризиса им всерьез занялись в правительстве. Но законопроект, который в нашей практике называется «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», и ныне находится на рассмотрении Минэкономразвития (МЭР). И основная загвоздка, по мнению большинства экспертов, — в противодействии представителей банковского сообщества, обеспокоенных тем, что клиенты ринутся в суды с требованиями признать их банкротами и списать значительную часть долгов.

Между тем назвать опасения российских банкиров полностью беспочвенными тоже нельзя. Американский опыт показывает, что практика банкротств физических лиц, особенно в кризис, становится чрезвычайно массовой. Так, по данным Национального агентства финансовых исследований ГУ-ВШЭ, в 2004 году число граждан США, воспользовавшихся процедурой банкротства, превысило 1,5 млн. человек[1]. Столкнувшись с такой статистикой, власти были вынуждены ужесточить законодательство, поскольку стало понятно, что банкротство для целых групп населения превратилось из средства выхода из непредвиденной ситуации в рациональный инструмент оптимизации выплат.

Российский законопроект устанавливает возможность реструктуризации долгов физических лиц в соответствии с планом, утверждаемым арбитражным судом на срок до пяти лет. Также устанавливается право должника, оказавшегося в сложном положении, освободиться от долгов, предоставив кредиторам свое имущество и часть доходов.

Заявление в арбитражный суд о признании гражданина банкротом, согласно законопроекту, может подать как кредитор, так и сам должник. Заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику в совокупности составляют не менее чем 50 тыс. руб. и указанные требования не исполнялись в течение шести месяцев с даты исполнения. При этом устанавливается, что сам должник может подать заявление о признании его банкротом только при наличии у него средств на выплату вознаграждения арбитражному управляющему за два месяца.

По результатам проверки обоснованности заявления суд вводит в отношении должника-гражданина конкурсное производство на срок, составляющий шесть месяцев. Это означает приостановление взыскания по исполнительным документам.

В ходе производства должник будет вправе представить в арбитражный суд план реструктуризации долгов, согласованный с большинством кредиторов.

Законопроект устанавливает требования как к должнику, рассчитывающему на признание его банкротом, так и к самому плану реструктуризации долгов.

Так, должник будет обязан представлять в суд доказательства наличия у него постоянного дохода, отсутствия не снятой или непогашенной судимости по уголовным делам за преступления в сфере экономики и непривлечения его в течение трех лет до принятия заявления о банкротстве к административной ответственности за хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, за преднамеренное или фиктивное банкротство. Он также должен будет доказать отсутствие фактов признания его банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке, сроках и размере выплат, направляемых на удовлетворение требований всех кредиторов.

План реструктуризации долгов может быть утвержден судом и при отсутствии согласия кредиторов, в том случае если планом предусмотрено полное удовлетворение их требований по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, а также удовлетворение требований кредиторов третьей очереди в размере, равном или большем, чем они могли бы получить при немедленной реализации имущества должника и распределении его доходов.

Документ содержит закрытый перечень оснований для отказа в утверждении плана реструктуризации долгов. Срок реализации плана ограничен пятью годами.

Если гражданин не сумел расплатиться с кредиторами в ходе реструктуризации долга, арбитражный суд отменяет план реструктуризации долгов и переходит к конкурсному производству, в ходе которого активы должника, включаемые в конкурсную массу, распределяются между кредиторами пропорционально суммам их требований.

В том случае, если закон будет принят, он должен соблюдать некую золотую середину, то есть позволять честным людям получить право на «реабилитацию», а мошенникам не давать никаких послаблений. Также важно соблюсти интересы кредиторов, которые не должны потерять слишком много от вынужденной реструктуризации долгов, хотя порой получить небольшие деньги лучше, чем не получить ничего.

Это интересно:

  • Уголовный кодекс рк ст121 Статья 121 УК РФ. Заражение венерической болезнью (действующая редакция) 1. Заражение другого лица венерической болезнью лицом, знавшим о наличии у него этой болезни, - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или […]
  • Заявление на возврат обувь Образец претензии на возврат обуви Как часто вы сталкиваетесь с нарушениями прав потребителей? Образец претензии на возврат обуви Руководителю ООО "Продавец" (укажите полное наименование фирмы-продавца, которое можно […]
  • Как продать машину бруски в мафии 2 Зарабатываем достижения Как пройти достижение в Мафия 2 Проснись и пой Вытащить Лео из передряги, не попавшись. Сборщик вторсырья Продать 5 машин Майку Бруски на свалке. Экспортер Продать 5 машин Дереку в доке. Конец радуги […]
  • Смоленский областной материнский капитал в 2016 году Областной материнский капитал в Смоленске Демографическая ситуация в Смоленской области на начало 2017 года остается тяжелой. Несмотря на положительную тенденцию, показатель смертности все еще превышает рождаемость на 6 пунктов, […]
  • Что такое земли рекреационного назначения Земли рекреационного назначения - Земельное право (Меденцов А.С.) Землями рекреационного назначения признаются земли, предназначенные и используемые для организации отдыха, туризма, физкультурно-оздоровительной и спортивной […]
  • Гражданский кодекс 1804 Гражданский кодекс Франции 1804 г. 1. Гражданский кодекс Франции 1804 г., именуемый с 1807 г. также Кодексом Наполеона, в качестве субъектов гражданского права признает только физических лиц. При определении объема прав кодекс […]
  • Встать на учет по беременности в украине Когда беременной становиться на учет: календарь обследований Время становиться на учет По настоянию врачей будущим мамам рекомендуется встать на учет в течение первого триместра, то есть до 12 недели. В это время назначается […]
  • Адвокат волков игорь никитич Волков Игорь Никитич адвокат Витебск ОТЗЫВЫ О КОМПАНИИ Я в этом году обращалась к адвокату Волкову Игорю Никитичу ( его мне посоветовали как - лучшего в Витебске ) и хочу еще раз выразить ему свою благодарность за оказанную им […]