Займ под материнский капитал на квартиру

Содержание страницы:

Займы под материнский капитал

Одним из современных и довольно популярных видов кредитования является залог под материнский капитал (залог под семейный сертификат). Он позволяет молодым родителям улучшить жилищные условия. В данном случае он играет роль первоначального взноса на покупку недвижимости по ипотеке. Стоит также знать, что материнский капитал не может выступать в роли залога платежеспособности заемщика.

Варианты использования

Существует три варианта, при помощи которых молодая семья может воспользоваться семейным сертификатом для улучшения жилищных условий:

  • Погашение процентов и основного долга по ипотечному кредиту, взятому ранее.
  • Увеличение суммы кредита на сумму семейного сертификата в случае приобретения жилья большей стоимостью, чем позволяют получаемые доходы.
  • Использование в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье.

Особенности использования

Использование займа под материнский капитал имеет свои особенности, среди которых можно отметить следующие:

  • Под материнским капиталом подразумеваются не наличные деньги, а право молодой семьи на получение помощи от государства. Это подтверждают специальные сертификаты. Поэтому не стоит думать о том, что он может играть роль залога по кредиту или его обеспечения.
  • Не все банки готовы принимать семейный сертификат в качестве оплаты по процентам и основному долгу. Также непросто использовать его вместо первоначального взноса по ипотечному займу.
  • Материнский капитал может быть использован как при приобретении уже построенного дома, так и только возводящегося или того, который находится в процессе проектирования. Однако сделать это можно лишь во время постройки или купле-продаже. В случаях, когда он применяется в ходе получения ипотеки, вид покупаемой недвижимости устанавливается банком и определенным кредитным продуктом. К примеру, одни банки предлагают ипотечное кредитование только новостроек, другие — вторичного жилья.
  • Если недвижимость приобретается с использованием семейного сертификата, его в обязательном порядке необходимо оформлять как общую собственность и родителей, и всех детей.
  • Для погашения взятого ранее ипотечного кредита можно использовать семейный сертификат, не дожидаясь того времени, пока ребенку исполнится 3 года или пока не истечет этот же период после его усыновления. Но если он будет использован в качестве первоначального взноса, три года придется подождать.

Документы, необходимые для получения займа

Согласно условиям программы, для получения денег представлять справку о доходах необязательно. Однако, чтобы оформить кредит придется собрать и предоставить банку немалый пакет документов, среди которых:

  • 2 паспорта (супруга и супруги);
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Свидетельство о пенсионном страховании матери;
  • Свидетельство о рождении ребенка или его усыновлении;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Копия паспорта лица, у которого будет покупаться недвижимость;
  • Справка об остатке суммы материнского капитала (выдается в Пенсионном фонде);
  • Справка Ф-9 по месту расположения недвижимости;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, покупаемую в кредит.

Процесс получения

После получения сертификата мать или опекун ребенка должны подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств на банковский счет. Кроме того, нужно будет представить документы, подтверждающие оформление ипотеки. После этого деньги будут перечислены на указанный расчетный счет и будут использованы в качестве первоначального взноса за недвижимость.

Как получить заем под материнский капитал?

Расходование материнского капитала на улучшение жилищных условий – самое частое применение средств государственной субсидии. Но просто так обналичить маткапитал и заплатить деньгами продавцу не получится. Для того, чтобы приобрести новую квартиру или новый дом, придется оформлять его в кредит или ипотеку, и «погашать» взносы по займу средствами семейного капитала.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-54 . Это быстро и бесплатно !

Заем денежных средств на жилье

Купить новую квартиру «с нуля» может себе позволить далеко не каждая семья. Даже для взятия ипотеки – самой доступной большинству населения кредитной программы – нужен первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости квартиры.

А если учитывать, какие астрономические суммы на недвижимость, то становится понятно, что накопить даже на минимальный взнос, особенно в условиях кризиса, очень сложно.

Материнский капитал и призван решить эту проблему. Средства, полученные по семейному сертификату, можно и нужно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Как правило, этой суммы с избытком хватает, чтобы «закрыть» минимальный первоначальный платеж (конечно, тут все зависит от региона и характера приобретаемого жилья).

Как оформить гараж в собственность? Каковы сложности процедуры?

Как оформить шенгенскую визу самостоятельно? Куда обратиться?

Как рассчитать задолженность по алиментам? Какова формула?

Возможно погасить ипотеку и кредит материнским капиталом полностью или частично. Это особенно актуально, когда среднемесячный платеж становится «неподъемным» при общем повышении цен на товары и услуги. Даже неполное погашение ипотеки помогает: ведь «гасится» основное тело кредита, значит, размер платежей существенно уменьшится.

Особенно удобно использовать материнский капитал для расширения, если у семьи уже есть свое жилье. В таком случае достаточно подыскать жилье большей площади, продать свою квартиру и взять кредит на недостающую сумму. Данный кредит полностью или частично можно уплатить с помощью средств материнского капитала.

Как получить кредит под материнский капитал?

Материнский капитал – это целевая субсидия. Следовательно, не каждый взятый кредит можно покрыть за счет предоставленных государством средств. Например, кредит на развитие бизнеса с помощью семейного капитала заплатить нельзя. В статье по ссылке вы узнаете, где получают материнский капитал и каков приблизительно срок его начисления.

Иногда возникает ситуация, когда семья не может взять ипотеку под материнский капитал по тем или иным причинам (например, если покупатели не хотят отдавать квартиру под залог или не могут выделить долю детям), и поэтому берет потребительский кредит для приобретения жилья.

В таком случае необходимо указать в договоре с банком цель кредита: «Приобретение / строительство квартиры / дома». Только в случае, если эта пометка будет присутствовать на документе, Пенсионный фонд совершить денежное перечисление. В противном случае последует отказ.

Люди не всегда считают нужным указывать точную причину кредита, обычно пишут просто: «На личные нужды». Такая формулировка не годится, если вы хотите получить целевую субсидию. Сколько материнских капиталов можно получить? Узнаете здесь.

Что нужно для того, чтобы «закрыть» кредит?

Процедура получения материнского капитала включает подготовку документов на дом или квартиру, в том числе свидетельство о регистрации права, обязательство о выделении доли детям, кредитный договор и приложение к нему с указанием графика платежей, выписку по сумме задолженности.

Все эти документы вместе с паспортом, СНИЛС, ИНН и материнским сертификатом предоставить в Пенсионный фонд.

Написать заявление на распоряжение средствами маткапитала – о переводе их на счет в банке для погашения целевого кредита на жилье.

Ждать один месяц, пока в Пенсионном фонде всё проверят.

После перечисления средств взять в банке документ, что кредит выплачен.

Еще один момент: использовать материнский капитал для погашения кредита, даже целевого, можно только после того, как ребенку, на которого выдана субсидия, исполнится 3 года. Исключение из прав: погашение ипотеки.

Взятие/погашение ипотеки

Алгоритм погашения ипотеки аналогичен алгоритму уплаты кредита, за прибавлением еще одного пункта. После взятия документов в банке нужно подойти с кредитным инспектором в Регистрационную палату или Многофункциональный центр обслуживания населения и снять обременение с квартиры.

Взятие ипотеки с материнским капиталом процедура несложная. Банки охотно идут навстречу обладателям сертификатов и охотно выдают им кредит под жилье. Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, нужно следовать этому алгоритму.

Выбрать банк, который работает по программе материнского капитала. Это практически любое банковское учреждение, но всё-таки лучше уточнить.

Встретиться с кредитным инспектором и уточнить список документов, которые понадобятся для выдачи займа. Обычно это:

  • паспорт и другие удостоверяющие личность документы;
  • справка о заработной плате и другие документы, подтверждающие доход;
  • выписка из трудовой книжки или ее копия;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • сертификат на получение маткапитала.

Подождать одобрения банка, чтобы точно знать, какой суммой вы будете располагать. Обычно материнский капитал используют в качестве первоначального взноса. Если у вас есть свои средства, можно для первого платежа использовать их, а материнский капитал приберечь для второго платежа, так как он будет «приходить» в течение 1 месяца.

Подыскать подходящую квартиру и поставить ее владельца в известность, что вы берете ипотеку под материнский капитал. С учетом этого нужно составлять договор о купле-продаже.

Как рассчитать текущий налог на прибыль? О чем следует знать?

Как рассчитать компенсацию при увольнении после декретного отпуска? Ответ находится в статье.

Как открыть счет в банке на ребенка? Желаете узнать подробности?

Получить в банке деньги и передать их покупателю, оформить документы на квартиру.

Предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

  • кредитный договор с банком;
  • выписку по счету о сумме задолженности;
  • документы на квартиру (свидетельство о регистрации, акт приема-передачи и так далее);
  • обязательство о выделении доли детям;
  • паспорт, СНИЛС и ИНН владельца сертификата, документы на детей;
  • сам сертификат;
  • заявление о распоряжении средствами маткапитала.

Через месяц после одобрения специалистами Пенсионного фонда денежные средства поступят на счет банка, и часть ипотеки будет «списана».
Средства материнского капитала при погашении ипотеки могут быть использованы и до того момента, как исполнится 3 года ребенку, благодаря появлению которого получение субсидии стало возможным.

Средства материнского капитала могут быть направлены на погашение или получение целевого кредита на строительство или покупку готово жилья, либо на погашение или получение ипотеки. Важное условие: если взят целевой кредит, то деньги на его уплату можно переводить только после 3-летия малыша, на которого получен сертификат. Если же взята ипотека, то третьего дня рождения ребенка ждать не нужно. Когда можно обналичить материнский капитал? Читать дальше.

Для оформления досрочного полного или частичного погашения клиенту банка потребуется собрать пакет документов и подать их в Пенсионный фонд. Сотрудники фонда в течение месяца будут проверять законность сделки, и только потом переведут деньги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 288-16-54 (Москва)
+7 (812) 317-55-94 (Санкт-Петербург)

Как можно взять целевой заем под материнский капитал в 2018 году?

Для многих семей с детьми довольно ощутимой помощью от государства является материнский капитал. Несмотря на сложившуюся экономическую ситуацию в стране, государство продолжает программу выплаты материнского капитала в 2017 году, сумма на нынешний год составит 475 000,0 рублей, это на 5,5 % больше чем в 2015.

Многие счастливые родители новоиспеченного гражданина Российской Федерации или семьи, ожидающие скорейшего пополнения, волнует вопрос — возможно ли с помощью материнского капитала взять заем?

В действительности сертификат на материнский капитал — существенная помощь для семьи, но она предназначена государством для конкретных целей: улучшение жилищных условий и оплата образование ребенка (читайте также: материнский капитал на строительство дома). Также семья имеет право направить средства материнского капитала на формирование трудовой пенсии матери.

По статистике почти каждая вторая семья в России, выплачивает кредит: на бытовую технику, автомобили, ремонт и прочие нужды – население просто захлебывается в процентах и выплатах. И как бы ни привлекательна была бы перспектива взять заем под сертификат для выплаты потребительского кредита, делать этого нельзя, и более того, подобные действия считаются незаконными и будут рассматриваться как мошенничество. Несмотря на то, что материнский капитал был продуман так, что совершить мошеннические действия с ним практически невозможно, из года в год подобные случаи учащаются (читайте также: обналичивание материнского капитала).

Особо уязвимыми остаются матери, остро нуждающиеся в деньгах с неблагополучным статусом (безработные, неграмотные, алкоголички и т.п.). Даже социально более защищенные слои населения могут быть обмануты – огромное количество псевдо-кредитующих фирм, пытается выманить сертификат обещаниями выдачи займа на погашение потребительских кредитов. Стоит быть бдительными, и к предложениям сомнительных кредитующих фирм, предлагающих произвести подобные «обходные» маневры с материнским капиталом, отвечать категорическим отказом!

В каком случае можно получить заем

Но все же есть ситуации, когда под залог сертификата на материнский капитал банк может предоставить заем:

  • Если семья решила приобрести жилье в ипотеку, то средства с сертификата можно использовать в качестве залога под целевой ипотечный заем. Банк, который поддерживает работу с материнскими капиталами, может рассматривать его как первоначальный взнос (обычно он должен составлять около 10% от стоимости жилья).
  • Если ипотечный кредит был оформлен до получения дотаций материнского капитала, то эти средства можно направить на полное или частичное погашение ипотеки. Допускается также погашение процентов ипотечного займа.

В этих случаях материнским капиталом можно воспользоваться сразу же после получения сертификата.

  • Сертификат можно задействовать в долевое строительство или для вступления в жилищно-строительный кооператив.
  • Приобрести частный дом или квартиру у физического лица. При этом жилье должно получить оценку социальных служб и быть подходящим для проживания ребенка (учитывается износ, площадь и т.д.).
  • Получить целевой заем, чтобы начать строительство частного дома удовлетворительного по социальным стандартам минимальной площади (при наличии проектной документации и разрешений).

Эти случаи использования материнского капитала потребуют достижения ребенком возраста, собственно, 3 лет.

Порядок действий

Итак, если решение направить полученные от государства средства на улучшение жилищных условий принято, то необходимо:

  1. Ознакомиться, какие именно банки работают с материнскими капиталами на законных основаниях. Это особенно актуально в условиях сложившегося ныне кризиса, так как многие банки приостановили кредитование и займы под сертификаты.
  2. Выбрать наиболее подходящую программу. Например, Сбербанк России предлагает программу ипотечного кредитования «Молодая семья». Необходимо тщательно изучить все условия, и решить какая линия кредитования будет наиболее выгодной. Обычно ипотека под материнский капитал предлагает довольно лояльные проценты. Кроме того заключив договоры страхования в некоторых банках можно снизить процентную ставку.
  3. Если случилось, что банк счел доход недостаточным для выдачи ипотеки, то нужно определиться с так называемым созаемщиком. Им может выступить работающий супруг или родитель (лучше выбрать человека с более высокими доходами и отчислениями).
  4. Банковский работник потребует документы удостоверяющие владение сертификатом и документы подтверждающие доход (при необходимости и доход созаемщика).
  5. При положительном решении в банке, необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Там потребуют заявление, о том, что средства с материнского капитала необходимо внести в конкретный банк. Некоторое время заявление рассматривается и в течение пары месяцев средства переводятся в банк. До этого времени, так как деньги уже используются, придется платить банку процент по ставке рефинансирования Центрального банка.

Основные документы, которые могут потребоваться:

  • Непосредственно сам Сертификат на материнский капитал,
  • Выписки из домовой книги,
  • Документы удостоверяющие личность и проживание, а также копия кредитного договора, справка об остатке долга и история выплат погашения займа. Распространяется на всех членов семьи, если речь идет о погашении ипотечного займа с помощью сертификата.
  • Пакеты необходимых документов могут незначительно отличаться, в зависимости от конкретно выбранной программы кредитования.

Следует также помнить, что основным и непреложным правилом при любых действиях, так или иначе направленных на приобретения семьей жилья, с помощью сертификата на материнский капитал, в обязательном порядке необходимо прописать в долевое владение детей, благодаря которым, капитал и был получен.

Заключение

Как бы не было решено использовать средства с материнского капитала, многие финансовые эксперты утверждают, что следует поторопиться, так как уже в 2018 году его покупательная способность значительно ниже, и к сожалению, тенденция к ее снижению, несмотря на 5,5 % рост самой суммы, будет сохраняться.

Можно ли получить заем под материнский капитал?

Заем под материнский капитал является одним из способов использования государственной помощи семьями с детьми. Получение займа под материнский капитал позволяет не ждать достижения ребенком возраста, определенного законом, для использования денежных средств. Нюансы получения такого рода кредитов рассмотрим сегодня.

Назначение материнского капитала

Государственная помощь семьям, решившимся на увеличение семьи, получила название «материнский капитал». С 2007 года эта программа успешно работает, облегчая нелегкое материальное бремя по воспитанию детей.

Денежные средства материнского капитала в соответствии с законом могут быть потрачены на:

  • улучшение условий жизни, включая смену или приобретение жилья, путем строительства и с помощью ипотеки;
  • оплату образования любого из детей в семье;
  • накопительную пенсию матери.

Распоряжение капиталом в пользу улучшения жилищных условий является самым популярным способом использования этих денег. Не только потому, что квартирный вопрос по-прежнему актуален и требует скорейшего разрешения во многих семьях. Но и в связи с тем, что на улучшение условий проживания можно тратить материнский капитал, не дожидаясь несколько лет после рождения ребенка, как того требуют нормы закона. Правда, досрочно использовать средства семейного капитала возможно только при помощи получения кредита (займа).

Целевой заем под материнский капитал

Поскольку программа материальной помощи семьям с детьми предусматривает лишь 3 направления использования денежных средств, то есть является целевой, то и займы под материнский капитал должны быть целевыми.

Целевой заем предполагает указание в договоре конкретного направления использования полученных денежных средств с последующим отчетом. Поскольку заем под материнский капитал можно взять лишь на улучшение жилищных условий, то в договоре, по которому выдается кредит, должно быть определено: либо это ипотека, либо участие в долевом строительстве, либо строительство своими силами и т. д.

В соответствии с законодательством не возбраняется гасить средствами материнского капитала кредитные обязательства по покупке (строительству) жилья, приобретенные до рождения ребенка. При этом вполне возможна ситуация, когда сертификат на материнский капитал оформлен на мать семейства, а договор займа (ипотеки) – на отца. Препятствием к использованию государственной помощи в виде семейного капитала это не является.

Как взять заем с помощью материнского капитала

Для того чтобы взять кредит (заем) на усовершенствование условий проживания, необходимо обратиться в кредитную организацию (банк).

Важный момент! С 20 марта 2015 года нельзя использовать средства материнского капитала на оплату жилищного кредита, взятого в микрофинансовой организации или кооперативе. Теперь заем под материнский капитал могут выдавать только кредитные организации, являющиеся таковыми в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

Условия предоставления кредитов с использованием материнского капитала остаются такими же, как и правила выдачи иных займов. Учитываются платежеспособность гражданина, условия его работы, кредитная история, имущество, находящиеся у должника в собственности. Решение о выдаче займа принимает банк. Если оно положительное, то заключается кредитный договор (договор займа).

Последнее слово — за Пенсионным фондом

После заключения договора с банком и регистрации договора купли-продажи жилья, владелец сертификата на материнский капитал обращается в пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами капитала. Однако практика показывает, что до заключения кредитного договора с банком обладателю маткапитала крайне желательно посетить пенсионный фонд и ознакомить сотрудника фонда с документами на покупаемое жилье, проконсультироваться – не грозит ли ему отказ в оплате займа. Иногда в перечислении денег в счет погашения займа на приобретение жилья пенсионный фонд отказывает, так как в процессе проверки обнаруживается, что покупается дача, либо непригодное для проживания жилье (аварийное или ветхое), либо доля в квартире (что разрешается, только если вся квартира окажется в собственности одной семьи). В итоге материнский капитал остается не использован, а на семье повисает долг за жилье, на который семья не рассчитывала.

В случае принятия положительного решения средства перечисляются на расчетный счет кредитной организации не позже 2 месяцев с даты принятия заявления о распоряжении материнским капиталом.

Как получить займ под материнский капитал в 2018 году не дожидаясь 3 лет — практическая помощь в оформлении кредита + законность получения займа

Приветствуем наших читателей на портале «ХитёрБобёр.ru»! С вами Дмитрий Шапошников!

Тема очередной публикации – заём денег под материнский капитал. Статья будет полезна матерям, семейным людям и всем тем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности.

1. Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.

Более подробно обо всех возможностях использования семейного капитала читайте в статье «Всё про материнский (семейный) капитал».

Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.

Что такое займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал – это вид кредита, который банк (или иное финансовое учреждение) выдаёт владельцу сертификата на маткапитал. Средства с маткапитала используются для внесения первоначального взноса по кредиту или погашения его основной части.

Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.

Законны ли такие финансовые сделки

Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя. Вряд ли это вообще возможно – ведь деньги хранятся в ПФР на государственных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения самой организации.

В каждой такой сделке участвует 3 стороны:

  1. Владелец сертификата.
  2. Пенсионный Фонд.
  3. Финансовая компания (банк).

Последнее слово всегда остаётся за сотрудниками Фонда. Эта структура может отказать просителю и кредитной компании в оплате займа по разным причинам – неправильное оформление заявления, ошибки в документах, нецелевой характер займа.

Решающее значение имеет цель кредита. Выдача государственных средств осуществляется в основном на приобретение, реконструкцию и строительство жилья. На принятие решения о переводе средств в банк у Пенсионного Фонда могут уйти 2-3 месяца.

Многим семьям нелегко получить положительное решение по выдаче займа, поскольку не только ПФР, но и сами банки выдвигают к заемщикам определенные требования – наличие стабильного дохода, официальной зарплаты и безупречной кредитной истории.

Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.

Последние новости о материнском капитале:

Президент Путин предложил правительству продлить программу маткапитала до 2022 года. Более того, он выступил с инициативой ежемесячных выплат из материнского капитала нуждающимся семьям до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Среди других нововведений — возможность оплаты из государственных средств услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях за детьми до 3 лет.

Видео на эту тему:

2. Возможно ли срочно получить займ под мат капитал не дожидаясь 3 лет?

По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

Семья имеет долг по ипотеке на 15 лет. Через 5 лет после начала выплат у них рождается второй ребенок. Родители могут сразу после оформления материнского капитала запустить его в погашение этого ипотечного кредита.

Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

Оплачивать штрафы за просрочку и пени материнским капиталом категорически запрещается.

Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

3. На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

  • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
  • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
  • с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
  • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Займ на покупку или строительство дома

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – «Покупка дома под материнский капитал».

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Есть 2 вида займов на покупку дома:

  • внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
  • погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома».

Займ на покупку квартиры

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Более развернутый материал по данной теме – в статье «Как купить квартиру на материнский капитал».

Займ на реконструкцию жилья

Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

В частности на:

  • реконструкцию жилья;
  • восстановление;
  • расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Важный нюанс

Провести капитальный ремонт с помощью государственных средств (заменить сантехнику, переклеить обои и выполнить отделку фасада) не получится. Закон не предусматривает направление маткапитала на эти нужды.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

4. Каков порядок оформления займа под материнский капитал

Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.

И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.

Шаг 1. Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

  • сам сертификат на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность владельца;
  • копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
  • заявление на использование МК под займ.

Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, как оформить материнский капитал по всем правилам.

Шаг 2. Выбор финансовой организации

В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.

Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.

Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.

В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним

Что лучше взять: займ, кредит или ипотеку под материнский капитал?

Сертификат на материнский капитал получен? Необходимо решить вопрос улучшения жилищных условий? Теперь необходимо распорядиться материнским капиталом правильно! Сделать верный выбор между займом, кредитом или ипотекой под материнский капитал довольно сложно, но возможно! Зная все тонкости в оформлении и отличия данных кредитных продуктах, можно выбрать наиболее подходящий вариант, сэкономив при этом не только время, но и денежные средства.

Дочитав статью до конца и просмотрев наши видео вы разберетесь в этом вопросе самостоятельно!

Заем под материнский капитал

Заем под материнский капитал предполагает использование заемных средств с целью приобретения жилья (подробная статья о пробритении жилья на материнский капитал здесь..). Максимальный лимит по таким займам определяется размером материнского капитала, предусмотренным законом (в настоящее время 429 408,50 рублей). Главное отличие займа от кредита или ипотеки заключается в том, что кредитная организация более лояльно относится к платежеспособности заемщика. Так, для получения займа под материнский капитал, как правило, достаточно предоставить сертификат и документы, удостоверяющие личность. Документы и справки, подтверждающие доходы заемщика, запрашиваются лишь в качестве дополнительных.

Выдачей займов под материнский капитал в большинстве случаев занимаются микрофинансовые организации (МФО). Между заемщиком и подобной организацией заключается договор займа, которые впоследствии и предоставляется в территориальный орган Пенсионного фонда РФ с полным пакетом документов на распоряжение средств материнского капитала. Срок такого кредитования, как правило, небольшой, при этом микрофинансовые организации не требуют никаких дополнительного обеспечения, в том числе в виде залога недвижимости, поручительства и т.п.

После оформления всех необходимых документов Пенсионный фонд РФ перечисляет денежные средства безналичным платежом в микрофинансовую организацию в счет погашения займа. При этом на займы под материнский капитал распространяет свое действие исключение из общего правила о возможности распоряжаться материнских капиталом по истечении 3 лет со дня рождения ребенка.

Кредит под материнский капитал

Кредит в данном случае в отличие от займа не ограничивается размером материнского капитала и может составлять сумму значительно большую. Вместе с тем, в отличие от ипотеки под материнский капитал при оформлении кредитного договора не требуется обеспечение исполнения обязательств в виде залога приобретаемого жилья, что значительно упрощает процедуру оформления документов, а также экономит средства заемщика (в том числе на страховании объекта залога).

Оформление кредита целесообразно лишь в том случае, если большая часть денежных средств имеется в наличии, при этом заемщик имеет постоянный доход, необходимый для оформления кредита.

редитование под материнский капитал, как правило, осуществляется под более низкий процент в отличие от стандартных программ потребительского кредитования.

Ипотека под материнский капитал

Оформление ипотечного займа под материнский капитал достаточно долгий и трудоемкий процесс. Данный вид кредитования востребован, поскольку многие банки и кредитные организации принимают сертификаты на материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Это позволяет приобрести жильё, практически не имея никаких накоплений.

Сумма займа по ипотеке довольно высока и составляет до 90 % от стоимости квартиры, поэтому банки особенно тщательно проверяют платежеспособность клиента, его кредитную историю, постоянный доход, наличие иного имущества в собственности и т.п.

Помимо этого, при оформлении ипотечного кредита приобретаемое жилье передается в залог банк и подлежит обязательному страхованию. В некоторых случаях необходимо также застраховать жизнь и здоровье заемщика, риски утраты основного дохода и потери права собственности на жилье (титульное страхование). Как следствие, это приводит к дополнительным расходам.

Главное отличие ипотечных займов в отличие от кредитов заключается в достаточно низкой процентной ставке (11-13% годовых) и длительном сроке кредитования (от 15 до 30 лет).

Рекомендуемое видео: генеральный директор кредитной организации объясняет суть материнского капитала с точки зрения ипотечного кредитования и отвечает на вопросы.

Если у вас остались вопросы, задавайте в комментариях!

Это интересно:

  • Что такое земли рекреационного назначения Земли рекреационного назначения - Земельное право (Меденцов А.С.) Землями рекреационного назначения признаются земли, предназначенные и используемые для организации отдыха, туризма, физкультурно-оздоровительной и спортивной […]
  • Как составить заявление о возбуждении уголовного дела частного обвинения Заявление о возбуждении уголовного дела частного обвинения Образец заявления о возбуждении уголовного дела в порядке частного обвинения Мировому судье судебного участка № 58 Центрального округа г. Краснодара Дмитриенко Полине […]
  • Как платить алименты в банке Способы оплаты алиментов Способ уплаты алиментов — немаловажный момент в алиментном соглашении или исполнительном листе, отражающий движение отправления и получения денег сторонами алиментных правоотношений. Определение способа […]
  • Как по минимуму выплачивать алименты Основания для уменьшения суммы алиментов по соглашению и в судебном порядке. Консультация юриста. Желание снизить размер выплачиваемых алиментов отнюдь не всегда вызвано нелицеприятным желанием родителя уйти от ответственности […]
  • Исковое заявление о расторжении брака без присутствия истца Может ли состояться развод без присутствия ответчика? Здравствуйте!Скажите пожалуйста, может ли состояться развод без присутствия ответчика? Исковое заявление о расторжении брака было направлено в суд 17.04.2015 г. Нам дали […]
  • 195 ч 25 коап рф Статья 195 УК РФ. Неправомерные действия при банкротстве (действующая редакция) 1. Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации […]
  • Гражданский кодекс ооо ответственность Статья 56 ГК РФ. Ответственность юридического лица (действующая редакция) 1. Юридическое лицо отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Особенности ответственности казенного предприятия и учреждения по […]
  • Упк статья 32 Статья 32. Территориальная подсудность уголовного дела 1. Уголовное дело подлежит рассмотрению в суде по месту совершения преступления, за исключением случаев, предусмотренных частями четвертой и пятой настоящей статьи, а также […]