Вклады проценты каждый месяц

Содержание страницы:

Банковские вклады

Онлайн заявки на вклад

Вклад «Все включено Максимальный доход» — 7% годовых в банке МКБ

  • Государственное страхование вкладов
  • Премиальная карта для каждого вкладчика
  • Расчет вклада онлайн на сайте
  • Дистанционное открытие вклада

Дебетовая карта «Польза» — VISA PLATINUM. Каждая покупка по карте приносит вам деньги!

  • до 7,5% годовых на остаток собственных средств по карте
  • Баллы программы «Польза» за все покупки — от 1% до 10% кешбэк;
  • Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Оформите Сверхкарту в Росбанке — получайте Cashback 7%

  • Вы храните средства на Сберсчете — мы даем до 6,5% годовых на остаток!
  • 7% кэшбек за приятные покупки весь год
  • Самый надежный банк по версии журнала Forbes
  • Системно значимый банк — Один из ключевых кредитных институтов по версии Банка России

СмартВклад в «Тинькофф Банк»

  • Эффективная ставка до 7,22%
  • Выплата процентов каждый месяц — на вклад или на карту
  • Дарим еще +0.5% — Откройте вклад на срок от 12 месяцев и получите 0.5% от суммы пополнений в первые 7 дней после открытия
  • Моментальные пополнения и снятия в один клик

Программа Orange Premium Club — уникальные условия по вкладам, а так же:

  • приоритетное обслуживание без очередей
  • доступ в бизнес-залы аэропортов
  • льготный курс обмена валюты и другие финансовые услуги

Вклады в Микрофинансовые компании

  • доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
  • Срок от 1 месяца;
  • Выплата процентов ежемесячно;
  • Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Хотите доход выше 8%? Вложите в акции надёжных компаний России и получайте до 30% годовых

  • Вложения от 30,000 рублей;
  • Без опыта и обучения, мониторинг вложений онлайн;
  • Вывод денег и пополнение в любой момент без потери дохода

Выбор вклада

Выгодные вклады

Выгодные вклады в банках Москвы сроком на 1 год на сумму от 100 000 рублей

Онлайн заявки на вклад

Вклад «Все включено Максимальный доход» — 7% годовых в банке МКБ

  • Государственное страхование вкладов
  • Премиальная карта для каждого вкладчика
  • Расчет вклада онлайн на сайте
  • Дистанционное открытие вклада

Дебетовая карта «Польза» — VISA PLATINUM. Каждая покупка по карте приносит вам деньги!

  • до 7,5% годовых на остаток собственных средств по карте
  • Баллы программы «Польза» за все покупки — от 1% до 10% кешбэк;
  • Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Оформите Сверхкарту в Росбанке — получайте Cashback 7%

  • Вы храните средства на Сберсчете — мы даем до 6,5% годовых на остаток!
  • 7% кэшбек за приятные покупки весь год
  • Самый надежный банк по версии журнала Forbes
  • Системно значимый банк — Один из ключевых кредитных институтов по версии Банка России

СмартВклад в «Тинькофф Банк»

  • Эффективная ставка до 7,22%
  • Выплата процентов каждый месяц — на вклад или на карту
  • Дарим еще +0.5% — Откройте вклад на срок от 12 месяцев и получите 0.5% от суммы пополнений в первые 7 дней после открытия
  • Моментальные пополнения и снятия в один клик

Программа Orange Premium Club — уникальные условия по вкладам, а так же:

  • приоритетное обслуживание без очередей
  • доступ в бизнес-залы аэропортов
  • льготный курс обмена валюты и другие финансовые услуги

Вклады в Микрофинансовые компании

  • доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
  • Срок от 1 месяца;
  • Выплата процентов ежемесячно;
  • Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Хотите доход выше 8%? Вложите в акции надёжных компаний России и получайте до 30% годовых

  • Вложения от 30,000 рублей;
  • Без опыта и обучения, мониторинг вложений онлайн;
  • Вывод денег и пополнение в любой момент без потери дохода

Вклады — выгодное вложение денег

Вклад, он же депозит – это деньги, которые клиент размещает в банке с целью сохранить и приумножить свой капитал.

Наибольший доход приносят срочные банковские вклады с самыми большими процентными ставками. Лучшие ставки по вкладам в рублях и валюте можно получить во время сезонных или других специальных акций банков.

Банковские вклады физических лиц делятся на множество видов в зависимости от срока, дополнительных опций и валюты.

Срок размещения вклада – важный критерий в формировании процентной ставки. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. Доходность по вкладу будет максимальной, если срок депозита составляет 2-3 года. На нашем сайте чаще всего ищут лучшие банковские депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

Банки предлагают ряд дополнительных операций по срочным вкладам:

  • капитализация процентов – это ежемесячное перечисление процентов на счет вклада, чтобы следующее начисление процентов производилось от общей суммы первоначального размера вклада и начисленных процентов;
  • автопролонгация – продление договора в автоматическом режиме в случае, если вкладчик не отзывает сумму вклада по окончанию его срока действия;
  • пополнение и частичное снятие денег с депозитного счета предоставляет клиенту возможность распоряжаться денежными средствами, не расторгая договор с банком.

Лучшие вклады в банках выбираются с учетом всех этих составляющих.

По виду используемой валюты вклады бывают: рублевыми, валютными (вклады в долларах, евро и других валютах), мультивалютными (величина вклада составляется из суммы средств в нескольких валютах). Лучшие проценты и максимальную доходность дают именно депозиты в рублях.

Вложение денег в валюте — один из наиболее популярных способов сбережения и приумножения своего капитала, особенно в кризисное время.

Практически каждый российский банк предлагает валютные вклады в долларах и евро. Хранить свои сбережения можно и в английских фунтах стерлингов, и в швейцарских франках, а также в китайских юанях и японских иенах. Сравнить курсы валют можно на нашем сайте в разделе «Курсы валют». Предложений вкладов в этих валютах немного, так как спрос на них невелик.

Процентные ставки даже по выгодным срочным вкладам в иностранной валюте, в сравнении с рублевыми, ниже из-за нестабильности рубля по отношению к доллару и евро. Также, в зависимости от возраста соискателя, выделяют депозиты для пенсионеров и студентов.

Какой депозит выбрать, и как найти надежные вклады под высокий процент годовых? Найти лучшие процентные ставки по вкладам и другие параметры вам поможет наша форма «Выбор вклада». С ее помощью можно подбирать не только выгодные вклады, но и надежные банки для их размещения в текущем 2018 году

На сегодняшний день в Москве самую высокую процентную ставку в рублях имеет вклад Уверенное будущее в банке ПАО «АК БАРС» БАНК — 8.50% годовых , минимальная сумма вклада 50 000 руб. с выплатой процентов ежемесячно. Его можно назвать лучшим депозитом в рублях.

Вклады Московского кредитного банка 2018: выгодные проценты

Вклады Московского Кредитного Банка (МКБ) сегодня отличают высокие процентные ставки: сравните условия депозитов для физических лиц и пенсионеров.

Вклады МКБ для физических лиц в 2018 году

Московский Кредитный Банк сегодня предлагает клиентам — физическим лицам, в том числе пенсионерам, открыть депозиты для выгодного вложения средств. В линейке МКБ есть весь спектр классических депозитов:

  • 1 Максимальный процент (с наибольшей доходностью);
  • 2 Накопительный с капитализацией и без (пополняемый);
  • 3 Расчетный (с возможностью частичного снятия без потери дохода);
  • 4 Чемпион (сезонный).

А также Накопительный счет.

Депозиты в МКБ можно оформить как в рублях РФ, так и в валюте: долларах США и Евро. Банк обещает привлекательные процентные ставки и удобные условия размещения, а также сохранность денег.

Вклады МКБ застрахованы государством

Московский Кредитный банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. К сегодняшнему дню он вырос в универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды услуг для корпоративных и частных клиентов, а также финансово-кредитных организаций. Вошел в число системно значимых банков России.

Территориальная сеть МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области, где сегодня находится более 90 отделений и 20 операционных касс. Сеть платежных банковских устройств насчитывает свыше 5740 платежных терминалов и 1040 банкоматов. С 2004 года Московский Кредитный банк входит в Систему страхования вкладов России.

Выгодные вклады МКБ: проценты и условия в 2018 году

Рассмотрим процентные ставки и условия оформления депозитов физических лиц в Московском Кредитном Банке.

Вклад «Чемпион»

Этот депозит для физических лиц в один из периодов имеет максимальную доходность до 8,0% годовых в рублях, а также возможность досрочного расторжения с сохранением процентов.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты и ставки

Лучшие вклады для пенсионеров в Сбербанке

Наверное, вы замечали, что наиболее часто, открытием вклада интересуются именно пенсионеры. Этим людям уже не требуется столько тратить, поэтому они начинают откладывать. Специально для пенсионеров разрабатываются многие банковские программы, вклады не стали исключением. В Сбербанке для этой ячейки общества предусмотрено 3 вида вкладов с повышенной ставкой.

Особенности вклада «Сохраняй».

Данный вид вклада удобен для пенсионеров не только повышенной процентной ставкой, но и многим другим. Но обо всем по порядку. Ставка по депозиту напрямую зависит от срока вашего вклада. По максимальному сроку вы получаете максимальную ставку 7.76%. Минимальный доход по вкладу составляет 5%. Срок вклада вы выбираете для себя индивидуально от 1 месяца до 3 лет.

По окончанию срока действия вклада вам нет необходимости идти в банк, чтобы переоформить его, поскольку происходит автоматическая пролонгация на тех же условиях.

Вторым важным критерием является возможность оформления данного вклада на любое физическое лицо, а также передача его по наследству.

Третий определяющий фактор-это возможность его досрочного закрытия. При этом, если вклад пролежал более полугода то вы получите 2/3 от обещанных вам процентов. Кстати процент начисляется на сумму ежемесячно. Кстати необходимая сумма для открытия вклада равняется всего лишь 1000 рублей.

Проценты по вкладу «Пополняй» для пенсионеров.

Этот вид вклада похож на стандартный «пополняй» вклад. Срок депозита от 3 мес. и до 3 лет. Естественно, что минимум 5.3% вы заработаете за 3 месяца, а максимум 7.28 за 3 года. Сумма вклада, как и в первом варианте от 1 тысячи рублей.

Как ясно из названия, вклад можно и нужно пополнять, так как начисление процентов происходит ежемесячно. То есть, если вы увеличиваете раз в месяц сумму вклада, то каждый раз получаете процент на новую сумму.

Чтобы не потерять накопленные проценты, не стоит расторгать договор досрочно. Заранее планируйте, сколько вы сможете продержать вклад, или же для подстраховки открывайте вклад номер 1.

Условия по вкладу «Пенсионный плюс».

Это уникальный по своей сути депозит. Вы можете пользоваться расчетным счетом как вам угодно и тем не менее получать процент. Пополнение вклада происходит за счет средств из пенсионного фонда, проще говоря, вашей пенсии. Вы можете свободно снимать деньги со счета без ограничения. Проценты начисляются ежеквартально, и вы можете использовать их по своему усмотрению: либо оставить на счету, либо снять. Процент хоть и не велик, всего 3.5 %, но условия депозита полностью это компенсируют.

Выгодные вклады Сбербанка России

С помощью нашей формы вы можете подобрать самые выгодные процентные ставки для физических лиц и пенсионеров по рублевым и валютным депозитам в Сбербанке России.

Все вклады:

  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока
  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • % ежемесячно
  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • % ежеквартально
  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • % ежемесячно

4,30%
От 1 года
До 2 лет

  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

4,05%
От 6 месяцев
До 1 года

  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

4,05%
От 6 месяцев
До 1 года

  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

4,00%
От 6 месяцев
До 1 года

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

3,75%
От 6 месяцев
До 1 года

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежеквартально
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежеквартально
  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • % ежемесячно

Информация о банке

Введите ваши требования к депозиту и получите самые выгодные депозиты Сбербанка для физических лиц.

Что выбрать

Если ориентироваться только на процентную ставку, то самый выгодный вклад – это Сохраняй. Условия по нему являются максимально простыми и понятными. Его недостатком является лишь то, что в случае необходимости нет возможности снять часть вклада до окончания его срока действия без существенной потери по процентам.

Из-за значительных изменений курса валют в 2016 году достаточно выгодным может стать вклад Мультивалютный, но только для тех, кто готов самостоятельно следить за рынком иностранной валюты, делать прогнозы и анализ ситуации. Он может стать действительно выгодным только при активном участии самого вкладчика.

Самым оптимальным для большинства вкладчиков, решивших выбрать Сбербанк, может стать вклад Управляй, условия которого позволяют получать неплохой доход при возможности снять в случае необходимости часть депозита.

Вклады Сбербанка для пенсионеров также очень популярны у населения, так как имеют хорошие условия, возможность пополнения и досрочного снятия.

Вклады для пенсионеров от Почта Банка в 2018 году: проценты и условия

Вклады для пенсионеров в Почта Банке позволят людям выгодно вложить свои накопленные сбережения и получать доход на откладываемые деньги. Банк гарантирует возврат всех средств с начисленными процентами.

Условия и виды вкладов для пенсионеров

Для физических лиц, получающих пенсионные выплаты, Почта Банк предлагает четыре вида вкладов:

  1. Капитальный – подходит для желающих получить максимальный доход.
  2. Доходный – большим плюсом является ежемесячная капитализация процентов, за счет чего при досрочном снятии человек меньше потеряет.
  3. Накопительный – подходит для людей, у которых изначально нет большой суммы, но они желают пополнять депозит на протяжении всего срока действия для получения большей выгоды.
  4. Почтовый – очень схож с Капитальным вкладом, но его плюс в возможности оформления в отделении Почты России при отсутствии клиентского центра вблизи места проживания вкладчика.

Депозиты имеют различные проценты, параметры их выплат (капитализация или зачисление на отдельный счет), сроки открытия и многое другое. Пенсионерам доступны все вклады, но выбирать нужно исходя из своих возможностей к откладыванию средств.

У некоторых вкладов важна сумма, у других срок вложения и для получения наибольшей выгоды, необходимо просмотреть все параметры и тогда решать. Для облегчения задачи выбора пенсионерам вклада Почта Банка, опишем их все.

Капитальный

В этом вкладе пенсионер может положить деньги на счет в течение 10 дней с момента заключения договора (количество пополнений и сумм не ограничено), а вот далее пополнять вклад нельзя. По окончанию установленного срока имеется возможность продлить вклад еще на определенный период и тогда в течение 10 дней допускается дополнительное внесение денежных средств. Зачислять деньги на счет пенсионер может в любой удобной форме, но только рублями.

Тариф Капитальный предусматривает такие процентные ставки:

Для пенсионеров возможна надбавка к действующей процентной ставке по вкладу при условии наличия действующего сберегательного счета (его можно и открыть в момент заключения договора не предоставление депозитного счета) по тарифу «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер» в размере 0,25%. Если человек откроет вклад через Почта Банк Онлайн ему также начислят 0,25%, вот только суммировать надбавки нельзя.

Проценты по Капитальному вкладу начисляются в последний день срока, и частичное снятие запрещено, а потому депозит удобен только пенсионерам, желающим получить максимальный доход от уже имеющихся на руках сбережений, не рассчитывая на их использование в течение всего срока действия депозита.

Этот вклад Почта Банка подходит только для пенсионеров, имеющих на руках минимально 500 тысяч рублей, ведь на меньшую сумму будет начисляться лишь 0,1% годовых. Но если сумма больше, то имеет смысл задуматься об открытии этого депозита, так как он обладает такими преимуществами:

  • Начисление процентов происходит ежемесячно на сберегательный счет и ими можно свободно пользоваться.
  • Вклад открывается ровно на 367 дней и других сроков не предусмотрено, что говорит о хорошей фиксированной ставке.
  • Доступна прибавка к ставке, как и во вкладе «Капитальный» для пенсионеров.

К минусам можно отнести невозможность частичного снятия средств и пополнения вклада в любое время кроме срока в 10 дней с момента открытия. Проценты у Доходного вклада для пенсионеров очень хороши, если не закрывать депозит досрочно:

Накопительный

Условия накопительного вклада в Почта Банке для пенсионеров таковы:

  • Вклад исключительно рублевый.
  • Открывается депозит сроком на 367 дней.
  • Проценты добавляются к вкладу каждые 92 дня (капитализация).
  • В любой период можно дополнительно вносить средства на счет.
  • Вклад доступен по хорошей ставке уже от 5 тысяч рублей, на сумму меньшую начисляется 0,1%.
  • При досрочном расторжении договора перерасчет процентов идет по ставке 0,1% со дня, следующего за датой расторжения. Уже начисленные проценты остаются пенсионеру.
  • 0,25% надбавки доступно при наличии у пенсионера сберегательного счета в Почта Банке.

Проценты по Накопительному вкладу таковы:

Открыть данный депозит пенсионер может в отделении Почты России на 181 или 367 дней. Проценты по депозиту Почта Банк начислит в последний день действия вклада. В течение всего срока действия нельзя снимать деньги со счета или вносить дополнительные суммы. На счету следует держать сумму в диапазоне от 50 тысяч до 100 миллионов рублей, иначе процентная ставка будет равняться 0,1%. Если сумма входит в этот диапазон, то банк начислит такие проценты:

Сравнение вкладов

Пенсионерам Почта Банк предлагает выбрать вклад в зависимости от потребностей – быстрое начисление небольшой суммы или длительный срок, но с большим доходом. Также важна изначальная сумма вклада, не у всех пенсионеров имеется на руках много денег, а открывать депозит и получать по 0,1% в год не прибыльно. Поэтому можно сравнить все вклады Почта Банка по основным параметрам в таблице и выбрать наиболее удобный и комфортный.

Как открыть вклад в Почта Банке пенсионеру?

Пенсионеры могут открыть вклад дистанционно на официальном сайте Почта Банка. Перейдя по ссылке можно выбрать любой из трех вкладов (Почтовый не доступен) и нажать на клавишу «Подробнее». В открывшемся окне следует нажать на кнопку «Оформить заявку» и заполнить поля с ФИО, телефоном и электронным адресом.

Следует указать и клиентский центр, где произойдет подписание договора. После сотрудник Почта Банка свяжется с клиентом для подтверждения деталей, в этот момент следует уведомить оператора о желании открыть сберегательный счет.

За заявку онлайн к действующей ставке и так добавляется 0,25%, а потому счет можно не открывать, если делается это из желания получить дополнительный процент, ведь они не суммируются.

Капитальный, Накопительный и Доходный депозиты можно открыть и обратившись в клиентский центр Почта Банка. Потребуется взять паспорт и пенсионное удостоверение и заполнить анкету. Для вклада Почтовый проделать эти действия можно на любой стойке Почты России.

Проценты по Сберегательному счету на сегодня

Пенсионерам Почта банк предлагает открыть Сберегательный счет. Его преимущества по сравнению с вкладами заключаются в том, что можно держать на счету любую сумму, снимать деньги и пополнять счет в любой момент, проценты капитализируются на счет ежемесячно, ставка постоянна, что позволяет получать доход, даже если нужно снять средства. Минусов у сберегательного счета нет, если не говорить о достаточно низких процентах по сравнению с депозитами от банка:

К сберегательному счету Почта Банк абсолютно бесплатно выдает пластиковую карточку для зачисления или использования средств со счета. Она может быть любой платежной системы по желанию клиента.

Если пенсионер не уверен в том, что может положить деньги на весь срок и не трогать их, но хочет получать хороший процент, то выгоднее открыть сберегательный счет. А если человек уверен, что деньги пролежат на счету весь указанный в договоре период, то логичнее выбрать вклад Почта Банка.

Видео:

Оповещения вкладчиков

Первые два месяца пенсионер может бесплатно пользоваться услугой Почта Банка — смс-информирование. Она помогает узнавать:

  • Поступили ли на счет вводимые деньги.
  • Какой процент начислился на сберегательный счет в конце месяца.
  • Каков остаток.
  • О повышении процентной ставке при превышении текущего порогового баланса.
  • О снижении процентной ставки.
  • Об изменениях в обслуживании сберегательного счета.

После первых двух месяцев с момента заключение договора на открытие депозита за услугу смс-информирования Почта Банк будет взимать с человека 49 рублей ежемесячно. Если услуга не нужна, то ее можно отключить, написав соответствующее заявление в банке.

Но не стоит спешить отказываться от такой услуги. Не многие пенсионеры знают, что по карте к сберегательному счету имеется кредитный лимит в размере 1000 рублей с процентной ставкой 14,9%. Если не заметить и уйти в минус, снимая деньги, можно нахватать большую сумму долгов, смс-ки позволят это предотвратить. Поэтому стоит всегда подумать, прежде чем подключать или отключать любую услугу.

Дополнительные возможности

Любой пенсионер всегда переживает за сохранность своих сбережений. У Почта Банка на этот счет предусмотрено страхование всех вложенных денег, а потому любой депозит будет возвращен вместе с начисленными процентами.

В Почта Банке пенсионерам выгодно вкладывать средства, так как за год доход будет приличным даже при малой сумме денег. Банк к любому депозиту бесплатно откроет карту Мира и сберегательный счет, пользоваться которыми человек может по своему усмотрению.

Депозитный калькулятор

На 2018 год Почта Банк предлагает пенсионерам четыре выгодных депозита, выбрать между которыми не так-то просто. Зайдя на официальный сайт в раздел вкладов, можно выбрать понравившийся продукт и просмотреть его выгоду.

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?

Очень часто люди, прибегающие к таким банковским услугам, как кредитование, находясь в поисках наиболее выгодного предложения по кредиту, обращают пристальное внимание на процентную ставку. В еще более редких случаях изучают условия на предмет наличия каких-либо комиссий. А вот на такой момент, как система платежей по кредиту почти никто не обращает внимания.

И это очень печально, поскольку выбранная система платежей по кредиту оказывает весьма существенное влияние на итоговую стоимость кредита. Именно по этой причине стоит иметь четкое представление о предлагаемой банком системе погашения кредита, а при возможности выбора, сделать его правильно.

Итак, в кредитном предложении любого банка обычно есть информация о системе погашения кредитной задолженности: дифференцированными или аннуитетными платежами. Попробуем разобраться в чем же отличия и как погашать кредит наиболее выгодно.

Аннуитетный платеж: суть, плюсы и минусы

Аннуитетный платеж предполагает выплаты равными суммами задолженности банку в течение всего срока погашения пользования кредитом. Это значит, что если и уплатили в первый месяц по кредиту 1 рубль, так и будете на протяжении, допустим, пяти лет платить по рублю каждый месяц.

Стабильность, конечно, дело хорошее, но не всегда это выгодно вам как плательщику. Дело в том, что при аннуитеных платежах одинаковая ежемесячная сумма, включает в себя разное процентное соотношение погашаемой суммы основного долга и процентов банку на протяжении всего срока оплаты задолженности. Так, в начальном периоде погашения кредита в оплачиваемую сумму в основной своей массе входят проценты по кредиту, и лишь совсем в незначительной части основной долг погашается на этом этапе. И так происходит фактически до середины срока пользования кредитом. Только после пересечения экватора периода пользования заемными средствами, доля погашения основного долга в ежемесячном платеже увеличивается.

Отчего же так происходит, все же должно быть одинаково, раз суммы равные и никак вне изменяются от месяца к месяцу? У банка на эту ситуацию другой взгляд. Структура аннуитетного платежа такова, что изначально банк вынуждает вас оплатить проценты за весь период, а лишь потом приступить к активному погашению задолженности по основному долгу. По сути, при аннуитетных платежах получается, что банк забирает свой заработок в виде уплаченных процентов заблаговременно, ранее чем истекает полный срок пользования этими деньгами.

Вы ощутите это в полной мере, если вдруг захотите погасить кредит раньше положенного срока. Тогда и окажется, что прошло, например 2,5 года из 5, а основной долг погашен лишь процентов на 15.

Но, ради справедливости стоит отметить не только отрицательные стороны аннуитетного платежа, есть, несомненно, и положительные.

Платить на протяжении ряда лет одну и ту же сумму достаточно удобно, отсутствует риск недоплатить задолженность и тем самым навлечь на себя уплату пеней и штрафных санкций.

Еще одним плюсом аннуитетного платежа является то обстоятельство, что вы очень четко можете рассчитать свои силы на весь период платежей и планировать с высокой степенью точности весь свой бюджет, ведь при уплате задолженности по кредиту никаких изменений не произойдет.

Положительным аспектом при аннуитетных платежах является то обстоятельство, что нивелируется нагрузка, распределяя ее по всему периоду. Это значит, что не возникнет такой ситуации, когда платежи первого периода будут запредельны и казаться вам очень большими и не подъемными. Из этого положительного фактора планомерно вытекает еще один плюс, который особо ощутим при крупных суммах кредитования, например ипотеке или автокредите. Выбирая аннуитетную систему платежей, вы сможете рассчитывать на гораздо большую сумму по кредиту, нежели по той же программе, но с дифференцированным платежом.

Дифференцированный платеж: суть, плюсы и минусы

Дифференцированный платеж предполагает уменьшение суммы к погашению от месяца к месяцу. Происходит это по той причине, что структура дифференцированного платежа такова: основной долг делится на равные части по всей протяженности срока кредитования, а проценты насчитываются ежемесячно на остаток основного долга. Т.е. часть платежа, состоящая из основного долга, остается неизменной на всем периоде, а процентная часть каждый месяц пересчитывается.

Прочитав описание и суть дифференцированного платежа, сразу возникает мысль, что такой расчет вполне справедлив и честен со стороны банка. Несомненно, что это так, ведь вы в таком случае планомерно погашаете задолженность, а проценты платите лишь от фактически оставшейся суммы непогашенного кредита.

Плюсом это будет и в том случае, если придет решение погасить кредит заблаговременно.

Но не все так хорошо. Очевидным минусом дифференцированного платежа служит то обстоятельство, что в начальном периоде на вас ляжет основная нагрузка платежей и придется очень туго. Более того, если речь идет об ипотеке или о существенном автокредите, то высока вероятность получить отказ в кредитовании или намного меньшую сумму, чем вы рассчитывали.

Причина в том, что оценка платежеспособности заемщика будет прогнозироваться исходя из возможностей его погашать платежи первого периода. Естественно, что банк в своих расчетах применяет и различные подстраховочные коэффициенты, что значительно снижет ваши шансы, как заемщика.

В общем-то как бы это не было прискорбно, но у вас не всегда есть возможность сделать выбор в пользу дифференцированного платежа, исходя из того, что есть необходимость претендовать на достаточно большую сумму, нежели вам предлагает банк.

Сравнение аннуитетного и дифференцированного платежей

Начнем с того, что обозначим формулы расчета для аннуитетного и дифференцированного платежей.

Итак, формула аннуитетного платежа выглядит следующим образом:

П(аннуитетный) = С(первоначальная) * ( ПР / 1-(1+ПРМ) –Ср )

Где, П(аннуитетный) — аннуитетный платеж; ПР — процентная ставка, установленная на период начисления; С(первоначальная) — первоначальная сумма кредита; Ср — количество периодов (в месяцах); ПМР — это ежемесячная процентная ставка или 1/12 годовой.

Вообще, расчет помесячных аннуитиетных платежей – это достаточно сложные математические подсчеты и для того, чтобы цифры было легче представить и увидеть структуру аннуитетного платежа, приведем их на конкретном примере.

Допустим, был оформлен кредит на 12 месяцев в сумме 1000000 рублей под ставку 15%.

Ежемесячная структура платежей на протяжении всего периода погашения представлена в таблице:

Наша цель узнать, какую же сумму процентов пришлось заплатить за весь период пользования кредитом. Итоговая сумма процентов за 12 месяцев составила: 83099 рубля 75 копеек.

Теперь перейдем к дифференцированным платежам по кредиту с такими же условиями.

Для начала обозначим формулу расчета дифференцированных платежей:

Где ОСД — основного долга; С(перв.) — сумма первоначальная по кредиту; КП — количество периодов.

Н(проц.) = ОСК * ( ПР / 12 )

Где, Н(проц.) — начисленные проценты; ОСК — остаток по кредиту в текущем месяце; ПР — годовая процентная ставка.

А теперь также представим таблицу с расчетами с ежемесячными дифференцированными платежами.

Всего за период будет выплачено процентов в сумме 81250 рублей.

Итак, результат на лицо при одинаковых условиях, но разных системах платежей, итог совсем не одинаковый. В данном случае обозначилась выгода дифференцированных платежей, так как при исходных данных равнозначных, сумма уплаченных процентов меньше на 1849 рублей 75 копеек.

Скажете, что и разница не существенная. Может это и так, поскольку при достаточно весомой сумме, был взят краткосрочный период. При увеличении срока кредитования и суммы разница будут достаточно существенной. Это весьма актуально при ипотечных кредитах и финансово ощутимо.

Теперь вы обладаете достоверной информацией относительно выбора той или иной системы платежей. Знаете обо всех плюсах и минусах, что дает вам определенные преимущества и выгоды при рассмотрении различных кредитных предложений.

Это интересно:

  • Регистрация авто в москве воскресенье Skoda Octavia PREMIUM EDITION › Бортжурнал › Постановка на учет в ГИБДД круглосуточно в Москве — цены, запись онлайн Перерва 21. Итак, надо ставить авто на учет (КЭП). Слышал, что есть круглосуточное отделение.После […]
  • Вклады в банках проценты ачинск Вклады в Ачинске Онлайн заявки на вклад Оформите Сверхкарту в Росбанке - получайте Cashback 7% Вы храните средства на Сберсчете - мы даем до 6,5% годовых на остаток! 7% кэшбек за приятные покупки весь год Самый […]
  • Билеты пдд с изменениями на 2018 год на сайте гибдд кат в Экзаменационные билеты ПДД категории СД 2018 года Экзаменационные билеты CD ГИБДД 2018 Официальные экзаменационные билеты категории СД 2018 года. Билеты и комментарии составлены на основе ПДДот 7 сентября 2018 года […]
  • Пдд термин грузовой автомобиль Глава 1. Общие положения Формы и методы контроля за выполнением участниками дорожного движения требований настоящих Правил определяются Министерством внутренних дел. 5. Нарушение настоящих Правил влечет ответственность, […]
  • Исковое заявление о взыскании вексельной суммы Исковое заявление о взыскании вексельной суммы Образцы документов. Образцы договоров, контрактов, приказов, соглашений. Далее--> Образцы заявлений. Образцы заявлений, обращений, исков, резюме. Далее--> Образцы для […]
  • Развод перевод с киви Киви лохотрон 8365 Просмотров статьи: 1 Предлагается работа, связанная с обработкой денежных средств обанкротившихся фирм, либо иностранных банков. Вы называете свой Qiwi кошелек, на котором должен быть баланс в размере 10% от […]
  • Лицевой счет ростелеком тула личный кабинет МТС домашнее телевидение — личный кабинет Для входа в личный кабинет домашнего телевидения МТС можете сразу перейти по ссылке https://lk.ug.mts.ru/#/auth/login. Все пакеты домашнего телевидения от МТС дают очень хорошие […]
  • Образец договор займа беспроцентный между физическими лицами ДОГОВОР ЗАЙМА ДЕНЕГ (БЕЗ ПРОЦЕНТОВ) МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИпроект, образец, форма, бланк, шаблон, примерпростая письменная форма сделки (без нотариуса) 2018 год ДОГОВОР займа денег (без процентов) Россия, город Ростов-на-Дону, […]