Страхование жизни и здоровья калькулятор втб

Содержание страницы:

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24 не является обязательным условием для получения ссуды на покупку жилья. Но при этом банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку минимум на 1% по сравнению с минимальной или базовой в случае отказа от такого полиса. Просчитать свою выгоду и принять верное решение потенциальному заемщику поможет калькулятор. Можно просчитать итоговую стоимость кредита, поискать страховщика, где услуги дешевле или выбрать другой банк для оформления займа. Но прежде чем принять решение, стоит рассмотреть все отрицательные и положительные моменты заключения договора со страховщиком.

Обязательно ли страхование жизни для ипотеки в ВТБ 24

Согласно действующему законодательству, страхование жизни для ипотеки (в ВТБ или любом другом банке) не является обязательным условием выдачи займа. Более того, с 2016 года действует норма, которая запрещает навязывать страховку (личную и титульную) заемщикам по ипотечному кредиту. Это дает право в течение 5-ти дней после оформления соответствующего договора отказаться от него и получить взнос в полном объеме назад.

Но на практике потенциальные заемщики часто сталкиваются с абсолютно другим подходом к данному вопросу, а именно:

  • банки оставляют за собой право увеличить ставку по ипотеке (изначально при отсутствии полиса или пересмотреть условия кредитования при отказе от него);
  • при обращении в суд с иском о навязанной страховки, у кредитующей организации остается право на отказ в займе без объяснения причин;
  • аккредитованные СК предлагают мультиполисы, в которые включаются страховые случаи, связанные с жизнью и здоровьем клиента.

То есть, потенциальных заемщиков фактически вынуждают заключить соответствующий договор со страховщиком. При этом стоимость страхования жизни при ипотеке в ВТБ 24 определяется в соответствии с набором страховых случаев и других значимых факторов.

Интересы банка в вопросе оформления личного страхования вполне понятны. Во-первых, они минимизируют собственные риски, связанные с выдачей крупных сумм на покупку недвижимости. Во-вторых, в первую очередь потенциальному заемщику предлагается воспользоваться услугами дочерних или партнерских организаций (у банка ВТБ 24 главным партнером является компания ВТБ Страхование). А есть ли выгода в выплате страховых взносов у заемщика. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Есть ли выгода для заемщика

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в ВТБ 24 позиционируется как исключительно добровольный вопрос. Но при этом обязательно указывается автоматическое повышение процентной ставки при отказе от такого полиса. Выгодно ли его оформление для заемщика?

В определенном смысле заключение договора с СК имеет свои преимущества:

  • потенциальный заемщик вправе рассчитывать на более выгодные условия предоставления займа (с минимальной или базовой процентной ставкой);
  • в случае наступления страхового случая (длительной нетрудоспособности, инвалидности или смерти) обязательства перед банком будет выполнять страховая компания;
  • поскольку ипотечный кредит рассчитан на длительный срок (от 10 до 30 лет), риск существенного изменения здоровья довольно высок, следовательно, шансы получить компенсацию при наступлении страхового случая со временем повышаются;
  • экономическая выгода: отсутствие личного страхования жизни и здоровья ведет к повышению процентной ставки минимум на 1%. В дальнейшем ставка по ипотеке остается неизменной. Страховой взнос со временем уменьшается, так как зависит не только от физического состояния заемщика и других факторов, но и от размера остатка по кредиту.

Рассчитайте стоимость ипотеки без оформления страхования жизни и здоровья и с ним, чтобы принять решение об оформлении или отказе от данного страхового полиса

Калькулятор для расчета стоимости страховки

Если рассчитать стоимость полиса и стоимость кредита, то можно сравнить суммы переплат в обоих случаях. Калькулятор ВТБ для страхования жизни при ипотеке поможет сделать необходимые расчеты самостоятельно и оценить финансовые затраты при оформлении полиса и при его отсутствии.

Можно сделать вывод, что личное страховка жизни и здоровья потенциального клиента в некоторых случаях будет выгодно ему самому. Но при этом не следует забывать, что страховой случай может не наступить за все время действия договора. А взносы в СК потребуется платить ежегодно, что приведет к удорожанию жилищного кредита.

Цена страхового полиса

Если вы убедились, что страхование жизни для ипотеки в ВТБ 24 обязательно, то следует узнать, как происходит расчет стоимости полиса.

На размер взноса в СК будут влиять следующие факторы:

  • размер ипотеки (в последствии – ссудной задолженности): обычно плата в СК для полиса личного страхования составляет 1,5% — 2% от суммы займа;
  • состояние здоровья клиента : оценивается на основании медицинской документации, наличие хронических заболеваний приведет к удорожанию страховки;
  • возраст : поскольку в ВТБ заемщику к моменту погашения займа может исполниться 70 лет (предельный возраст, установленный в банке), учитывается риск внезапной смерти;
  • образ жизни : работа на вредном производстве, увлечение рискованными видами спорта, вредные привычки и другие факторы также учитываются при определении суммы взноса.

При расчете стоимости страховки жизни и здоровья страховая компания будет учитывать несколько основных факторов

То есть, стоимость полиса рассчитывается в СК с учетом всех моментов и индивидуальных особенностей потенциального клиента. Минимальную ставку могут получить молодые люди, работающие в безопасных местах. Предоставленные медицинские справки о состоянии здоровья и отсутствии хронических заболеваний также будут основанием для назначения невысоких процентов. Узнаем, как сэкономить, если вы решили обязательно оформить договор с СК и где дешевле это сделать.

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в ВТБ?

Перед заключением договора со страховщиком, обратите внимание на следующие моменты:

  • практика показывает, что дочерние компании и полисы, предложенные банком, обычно обходятся дороже;
  • чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, ознакомьтесь с предложениями аккредитованных банком и не указанных в таком списке страховщиков;
  • дешевле оформить мультиполис, включающий страховку жизни и здоровья, титула и объекта недвижимости;
  • обратите внимание на перечень страховых случаев, обычно его увеличение ведет к удорожанию стоимости (при необходимости используйте калькулятор СК для расчетов);
  • пройдите медицинское обследование у врачей, не работающих в компании страховщика, и предоставьте соответствующее заключение о состоянии здоровья.

Даже если клиент решил обязательно оформить страхование жизни и здоровья, можно найти варианты дешевле, чем условия компаний, предложенных в офисе банка. При заключении договора обратите внимание на способ оформления, некоторые СК предлагают снижение ставки при онлайн заявке. Это также поможет сэкономить собственные средства при покупке полиса.

Заключение

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24 не является обязательным. Но при этом следует учитывать удорожание кредита за счет повышения процентной ставки. Чтобы узнать, какой вариант дешевле (с полисом или без такового), используйте калькулятор. Оцените предложения разных страховщиков, их ставки могут существенно отличаться. Выбирайте наиболее выгодное предложение, лучше мультиполис. Он обычно обходится дешевле, чем несколько отдельно оформленных.

Страхование жизни и здоровья калькулятор втб

Страховой полис «ОтЛичная защита» поможет уберечь ваш доход и семейный бюджет от последствий несчастного случая.

Живите активно, будьте уверены в завтрашнем дне и смело стройте планы на будущее, ведь «ОтЛичная защита» с вами во время работы, отдыха, путешествий, а также при занятиях спортом.

В рамках страхования предусмотрена выплата до 1 000 000 руб. (в зависимости от выбранной программы страхования) в случае непреднамеренного события:

  • постоянной утраты общей трудоспособности с установлением инвалидности в результате несчастного случая;
  • уход застрахованного лица из жизни в результате несчастного случая.

По одному полису вы можете застраховать не только себя, но и всю семью – 2 взрослых и 3 детей. Застраховаться можно на срок от 1 до 12 месяцев.

Полис действует 24 часа в сутки по всему миру.

Как работает «ОтЛичная защита»?

Мужчина в возрасте 36 лет, иногда играющий в футбол с коллегами, во время дружеского матча сломал пальцы стопы и не смог работать более месяца.

Заранее приобретенная «ОтЛичная защита» всего за 6 254 руб. в год с покрытием 300 тыс. руб. позволила ему получить страховую выплату в размере 45 000 рублей и оплатить аренду квартиры и очередной взнос по кредиту за новую машину.

Подробная информация о страховых рисках и условиях страхования вы можете прочитать в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней в разделе «Документы».

Оформить полис легко!

Страховой полис можно купить прямо на нашем сайте (кнопка «Купить онлайн»), у страхового менеджера в любом офисе продаж ВТБ Страхование или оформить заявку.

Страхование в банке ВТБ24

Страхование для россиян является одним из самых неоднозначных финансовых продуктов. Вроде бы оно и нужно, но не всегда хочется платить за него большие деньги. В любом случае у клиентов банка ВТБ24 всегда есть выбор.

Страхование для россиян является одним из самых неоднозначных финансовых продуктов. Вроде бы оно и нужно, но не всегда хочется платить за него большие деньги. В любом случае у клиентов банка ВТБ24 всегда есть выбор.

Сам банк не предоставляет страховые услуги. Этим занимаются исключительно страховые компании. Банки выступают посредниками (агентами), которые предлагают через свои офисы широкий выбор страховых продуктов, ведь при оформлении некоторых кредитов страхование является обязательным условием. Впрочем, клиенты всегда могут сэкономить за счёт выбора – при банке аккредитованы 24 страховые компании, цены которых различны.

Программы страхования в ВТБ24

Банк предлагает широкий спектр страховых услуг, включающий следующие виды защиты:

  • страхование имущества (дома, квартиры, мебели, техники);
  • страхование здоровья (личного, всей семьи или от отдельных недугов);
  • страхование автомобиля (каско, ОСАГО);
  • страхование туристов (например, для получения визы);
  • ипотечное страхование;
  • страхование банковских карт (например, на случай утери или пропажи денег со счёта).

Данные виды услуг предлагаются компанией «ВТБ страхование» через офисы банка ВТБ24. Для покупки полиса часто требуется только паспорт.

Комплексное страхование в ВТБ24

Комплексное страхование – это общая страховка чего-либо, которая защищает сразу от нескольких страховых случаев. Например, при оформлении ипотеки в ВТБ24 можно заключить комплексный договор ипотечного страхования. Он будет включать:

  • страхование квартиры/дома от повреждения или полного разрушения (утраты) из-за пожара, молнии, взрывов бытового газа, стихийных бедствий и т.д.;
  • страхование титула (например, если будет незаконно продана квартира без согласия собственника);
  • страхование жизни и здоровья заёмщиков (например, если заёмщик не сможет выплачивать кредит из-за серьёзной болезни, то это сделает страховая компания).

Также комплексное страхование существует и для автомобилей. Это всем известная страховка каско, которая защищает водителей от угона и повреждения их машин.

Страхование вкладов в ВТБ24

Страхованием вкладов занимается не банк и не страховые компании. Депозиты населения защищаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Происходит этот так: с каждого вклада банк отчисляет в фонд АСВ небольшой процент. На счетах накапливается значительная сумма средств, из которой выплачивается страховка клиентам банков, у которых отзывается лицензия. Напомним, каждый вкладчик имеет право на получение до 1,4 млн руб. Если в банке было размещено больше денег, то недостающую часть можно получить в ходе продажи имущества банка. Правда шанс на это не слишком высокий, поэтому клиентам лучше не размещать в каждом банке больше 1,4 млн руб. Но с другой стороны, банк ВТБ24 принадлежит государству, поэтому Центробанк вряд ли когда-нибудь отзовёт у него лицензию.

Страхование жизни в ВТБ24

Компания «ВТБ страхование» через офисы ВТБ24 предлагает пять программ защиты жизни и здоровья:

  • Управляй здоровьем! – страхование от онкологических заболеваний, инсультов, инфарктов, паралича, почечной недостаточности и трансплантации органов.
  • ОтЛичная защита – страхование от несчастных случаев, госпитализации, инвалидности и ухода из жизни.
  • ДМС для мигрантов – медицинская страховка для иностранных граждан, которые законно находятся на территории России. Она включает: амбулаторно-поликлиническую помощь, стоматологическую помощь, скорую медицинскую и стационарную помощь.
  • Страхование от клещей – амбулаторно-поликлиническая помощь при укусе клеща, стационарная помощь при экстренных показаниях.
  • Физкульт-привет! – страховка жизни и здоровья, которая приобретается для родных и друзей.

Страхование каско в ВТБ24

При покупке автомобиля в кредит одним из условий часто является приобретение полиса каско. Его отсутствие обычно приводит к подорожанию займа сразу на несколько процентных пунктов. Полис каско стоит в среднем 10% от стоимости автомобиля, но защищает владельца от риска угона и повреждения. Например, если во время выплат кредита купленный автомобиль будет угнан, то заёмщику не нужно будет гасить оставшуюся часть долга – это сделает страховая компания. При повреждении автомобиль будет отремонтирован у автодилера также за счёт страховщика.

Страхование ОСАГО в ВТБ24

Каждый водитель, садящийся за руль автомобиля, обязан при себе иметь полис ОСАГО. Эта страховка защищает от выплат пострадавшим, если автовладелец вдруг станет виновником дорожно-транспортного происшествия. При наступлении страхового случая компания возместит пострадавшим вред жизни и здоровью на сумму до 500 тыс. руб. Если пострадало имущество (автомобиль, другие предметы, строения и т.д.), то компенсация может составить до 400 тыс. руб. Страховку можно приобрести в офисе банка ВТБ24. Для этого потребуется паспорт, водительское удостоверение, диагностическая карта и свидетельство о регистрации автомобиля.

Страхование автокредита ВТБ24

Какому заёмщику захочется возвращать кредит за автомобиль, который был угнан? Чтобы не возникала такая ситуация, банки предлагают автокредиты, по которым низкую ставку можно получить только при оформлении полиса каско. Эта страховка защищает автовладельца от угона и повреждения автомобиля. Пока он находится в залоге у кредитной организации выгодоприобретателем страховки является банк. То есть, если автомобиль будет похищен, то компенсацию получит банк, а с заёмщика будет снята обязанность возвращать долг.

Страхование квартиры в ВТБ24

При покупке квартиры в ипотеку, банк как минимум попросит застраховать жизнь и здоровье заёмщиков. Если речь идёт о новостройке, то при получении свидетельства о праве собственности потребуется ещё застраховать недвижимость от повреждения и утраты. Также в ряде случаев требуется страхование титула (чтобы защититься от двойных продаж). Вне ипотеки можно застраховать свою ответственность за повреждение чужого имущества (например, от заливов), защитить своё жильё от пожара, повреждения от непогоды и других рисков.

Ипотечное страхование в ВТБ24

Выдавая кредит на покупку жилья, банк несёт риск невозврата денег. Значительная его доля приходится на то, что во время выплат заёмщик может заболеть или серьёзно пострадать при несчастном случае. Покупка полиса позволит защитить заёмщика и банк – если произойдёт несчастье, то страховая компания выплатит банку остаток долга. По закону требуется застраховать недвижимость от повреждения и утраты. Однако если речь идёт о новостройке, где на жильё ещё не оформлено право собственности, то в этом случае с покупкой полиса можно повременить. Чаще всего банки просят застраховать жизнь и здоровье заёмщиков. Обычно без такого полиса стоимость ипотеки увеличивается на несколько процентных пунктов.

Если вы хотите сэкономить на страховании при оформлении ипотеки, то обзвоните компании, аккредитованные при ВТБ24. Вы точно найдёте страховку дешевле, чем вам предлагают оформить в офисе банка.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ

При оформлении ипотеки банк обязательно требует от клиентов приобретение полиса страховой защиты. Отсюда возникают вопросы: обязательно ли в ВТБ страхование жизни при ипотеке, какие программы можно выбрать и как сэкономить на выплатах? Есть два варианта оформления полиса: приобрести комплексную страховку или стать участником отдельных программ защиты жизни и здоровья.

Комплексное страхование при ипотеке в ВТБ

Самый простой и выгодный вариант, который сразу же предлагают сотрудники ВТБ при оформлении ипотеки – приобрести полис комплексного страхования «ПреИмущество для квартиры».

Это исключительно выгодный продукт, который позволяет застрахованному лицу получить выплаты при наступлении следующих событий:

  • лишение права собственности на жилой объект (например, было оспорено право собственности в суде);
  • повреждение квартиры и находящегося в ней имущества (например, в результате пожара, потопа, грабежа и т.д.);
  • наступление гражданской ответственности (например, если вы залили соседей);
  • потеря плательщиком трудоспособности, в том числе, временной;
  • получение инвалидности;
  • смерть заемщика в результате болезни либо несчастного случая.

Комплексную программу ВТБ страхование жизни и здоровья при ипотеке можно приобрести как на основного заемщика, так и на поручителя.

Оформите комплексное страхование при получении ипотеки в ВТБ 24 с широким перечнем включенных в него страховых рисков

Способ оформления

Как видно, этим полисом покрываются все возможные риски, связанные как с личностью самого плательщика, так и приобретаемого им имущества. Купить его просто: достаточно заполнить соответствующее заявление.pdf и подписать договор у сотрудника компании.

Рассчитать стоимость на калькуляторе

Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально в зависимости от многих факторов:

  • площади квартиры;
  • набора рисков повреждения имущества;
  • возраста застрахованного лица;
  • наличия / отсутствия у него заболеваний;
  • образа жизни заемщика (например, при занятиях любительским спортом стоимость полиса повышается) и т.д.

Предварительный расчет можно произвести на калькуляторе ВТБ 24 страхование жизни при ипотеке, однако для более точного расчета рекомендуется:

  • обратиться к сотруднику, которому оставляли заявку на получение ипотеки;
  • позвонить по телефонам горячей линии 8-800-100-44-40 или 0544 (для мобильных телефонов);
  • заполнить заявку на странице https://www.vtbins.ru/arrange/ и ожидать расчета;
  • проконсультироваться у оператора в режиме онлайн прямо на сайте страховой компании.

Рассчитайте стоимость страховки на специальном калькуляторе, чтобы выбрать необходимый вам пакет в ВТБ 24

К примеру, при стоимости квартиры в 5 млн рублей и при взятии в кредит 3 млн рублей сумма страхового взноса составит около 1800 рублей в месяц (страховое покрытие – 2 млн рублей).

Полис действует на весь срок ипотеки – от 1 до 20 лет, но оплачивать ее придется ежегодно. Чтобы снизить стоимость в ВТБ страхования жизни при ипотеке, можно стать участником специальной программы, которая предусматривает единовременную плату за 3 или 5 лет. В этом случае цена страховки уменьшается сразу на 25%.

К примеру, при оформлении полиса на 3 млн рублей сумма платежа за 5 лет составил порядка 90 тыс. рублей, при участии в программе – всего 73 тыс. рублей.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Помимо комплексного страхования в компании ВТБ Страхование жизни при ипотеке предлагаются отдельные программы защиты жизни и здоровья. Их можно приобрести в дополнение к комплексному страхованию либо отдельно.

Управляй здоровьем

Первая программа – «Управляй здоровьем!». Она страхует клиентов от возникновения онкологического заболевания. В соответствии с программой ВТБ Страхование гарантирует выплату в размере до 1,5 млн рублей в кратчайшие сроки, а также всестороннюю помощь по диагностике и лечению заболевания. В полис включен дополнительный риск – заболевание вследствие заражения вирусом Эболы.

С 2018 года увеличен максимальный возраст для застрахованного лица – до 75 лет. Приобрести полис можно для себя, для ребенка или для любого другого взрослого человека. Срок программы – 18 месяцев, стоимость – от 5900 до 14900 рублей в зависимости от суммы страхового покрытия.

ОтЛичная защита

Второй вариант – купить полис «ОтЛичная защита». Он страхует взрослых в возрасте до 55 лет от несчастных случаев на производстве или во время активного отдыха, а также при путешествиях и заграничных поездках.

Кроме того, в списке страховых событиях значатся:

  • уход из жизни застрахованного лица;
  • получение инвалидности;
  • госпитализация вследствие болезни или получения травмы.

Максимальное покрытие – 1 млн рублей, срок действия – до 1 года. Расходы на обслуживание полиса ВТБ страхование жизни при ипотеке так же предварительно можно рассчитать на калькуляторе.

Рассмотрите возможность дополнительного страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки в ВТБ 24, рассчитав предварительную сумму страхового взноса на калькуляторе

Следует учесть, что страховой полис придется продлевать каждый год, пока действует ипотечный договор, иначе ВТБ 24 имеет право повысить ставку по ипотеке. Каждый год после продления программы необходимо будет предоставлять копию договора страхования или документ об оплате очередного взноса своему кредитному специалисту.

Если оформить комплексное страхование на весь срок, то сложностей с ежегодным предоставлением документов не возникнет.

Можно ли отказаться от страховки в ВТБ 24

Понятно, что страхование жизни при ипотеке ВТБ 24 – это отличный способ защитить себя и близких от непредвиденных обстоятельств, но иногда клиенты не желают приобретать ее. Причины разные, как правило – это экономия средств, так как в долгосрочной перспективе страховка обходится достаточно дорого, а пригождается далеко не всегда.

Согласно законодательству, при ипотеке обязательно необходимо оформлять только один вид полиса – страхование залогового имущества, т.е. квартиры.

По желанию приобретается:

  • титульное страхование (защита от потери права собственности);
  • страхование жизни и здоровья.

При этом титульное страхование актуально только в течение 2-3 лет, впоследствии потеря права собственности не грозит, так как истекает срок исковой давности большинства возможных претензий (например, наследников продавца).

От страхования жизни при ипотеке ВТБ 24 отказаться можно без всяких проблем, однако «расплатиться» за это придется: банк, как правило, повышает процентную ставку на 1-2 пункта, чтобы компенсировать возможные риски.

Вы всегда можете отказаться от страхования жизни и здоровья, потому что оно производится исключительно по желанию заемщика ипотечного кредита

Так что иногда может оказаться, что в денежном отношении страховка оказывается выгоднее плюс приобретается защита от множества рисков. На вероятность одобрения ипотеки отказ от страховки повлиять не может.

Но если уже вы заключили договор страхового обслуживания, то отказаться от него можно:

  • в течение 30 дней, если вы еще не внесли ни одного платежа (можно просто не платить взносы, и договор будет расторгнут автоматически);
  • в течение 14 дней в соответствии с Законом о защите прав потребителей (страховка – это такой же продукт, как хлеб или молоко, и подходит под действия Закона), даже если полис уже оплачен – в этом случае страховая вернет уплаченные средства за небольшим вычетом (плата за дни действия страховки + комиссия за перевод).

От комплексного страхования отказаться нельзя, так как в рамках одного полиса предоставляет защита залогового имущества и жизни и здоровья заемщика. Зафиксировать отказ можно только по программам индивидуального страхования.

Заключение

Таким образом, страхование жизни при ипотеке ВТБ 24 – отличный способ защитить себя и свою семью на длительный срок от различных жизненных невзгод. Существует два варианта оформления полиса: комплексное и индивидуальное страхование. Комплексное обходится дешевле и включает в себя большое количество рисков. При желании можно отказаться от страхования жизни и купить полис, предусматривающий только базовую защиту имущества. При этом расторгнуть договор комплексного страхования нельзя, правило действует исключительно для индивидуальных договоров.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ

При оформлении ипотеки банк обязательно требует от клиентов приобретение полиса страховой защиты. Отсюда возникают вопросы: обязательно ли в ВТБ страхование жизни при ипотеке, какие программы можно выбрать и как сэкономить на выплатах? Есть два варианта оформления полиса: приобрести комплексную страховку или стать участником отдельных программ защиты жизни и здоровья.

Комплексное страхование при ипотеке в ВТБ

Самый простой и выгодный вариант, который сразу же предлагают сотрудники ВТБ при оформлении ипотеки – приобрести полис комплексного страхования «ПреИмущество для квартиры».

Это исключительно выгодный продукт, который позволяет застрахованному лицу получить выплаты при наступлении следующих событий:

  • лишение права собственности на жилой объект (например, было оспорено право собственности в суде);
  • повреждение квартиры и находящегося в ней имущества (например, в результате пожара, потопа, грабежа и т.д.);
  • наступление гражданской ответственности (например, если вы залили соседей);
  • потеря плательщиком трудоспособности, в том числе, временной;
  • получение инвалидности;
  • смерть заемщика в результате болезни либо несчастного случая.

Комплексную программу ВТБ страхование жизни и здоровья при ипотеке можно приобрести как на основного заемщика, так и на поручителя.

Оформите комплексное страхование при получении ипотеки в ВТБ 24 с широким перечнем включенных в него страховых рисков

Способ оформления

Как видно, этим полисом покрываются все возможные риски, связанные как с личностью самого плательщика, так и приобретаемого им имущества. Купить его просто: достаточно заполнить соответствующее заявление.pdf и подписать договор у сотрудника компании.

Рассчитать стоимость на калькуляторе

Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально в зависимости от многих факторов:

  • площади квартиры;
  • набора рисков повреждения имущества;
  • возраста застрахованного лица;
  • наличия / отсутствия у него заболеваний;
  • образа жизни заемщика (например, при занятиях любительским спортом стоимость полиса повышается) и т.д.

Предварительный расчет можно произвести на калькуляторе ВТБ 24 страхование жизни при ипотеке, однако для более точного расчета рекомендуется:

  • обратиться к сотруднику, которому оставляли заявку на получение ипотеки;
  • позвонить по телефонам горячей линии 8-800-100-44-40 или 0544 (для мобильных телефонов);
  • заполнить заявку на странице https://www.vtbins.ru/arrange/ и ожидать расчета;
  • проконсультироваться у оператора в режиме онлайн прямо на сайте страховой компании.

Рассчитайте стоимость страховки на специальном калькуляторе, чтобы выбрать необходимый вам пакет в ВТБ 24

К примеру, при стоимости квартиры в 5 млн рублей и при взятии в кредит 3 млн рублей сумма страхового взноса составит около 1800 рублей в месяц (страховое покрытие – 2 млн рублей).

Полис действует на весь срок ипотеки – от 1 до 20 лет, но оплачивать ее придется ежегодно. Чтобы снизить стоимость в ВТБ страхования жизни при ипотеке, можно стать участником специальной программы, которая предусматривает единовременную плату за 3 или 5 лет. В этом случае цена страховки уменьшается сразу на 25%.

К примеру, при оформлении полиса на 3 млн рублей сумма платежа за 5 лет составил порядка 90 тыс. рублей, при участии в программе – всего 73 тыс. рублей.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Помимо комплексного страхования в компании ВТБ Страхование жизни при ипотеке предлагаются отдельные программы защиты жизни и здоровья. Их можно приобрести в дополнение к комплексному страхованию либо отдельно.

Управляй здоровьем

Первая программа – «Управляй здоровьем!». Она страхует клиентов от возникновения онкологического заболевания. В соответствии с программой ВТБ Страхование гарантирует выплату в размере до 1,5 млн рублей в кратчайшие сроки, а также всестороннюю помощь по диагностике и лечению заболевания. В полис включен дополнительный риск – заболевание вследствие заражения вирусом Эболы.

С 2018 года увеличен максимальный возраст для застрахованного лица – до 75 лет. Приобрести полис можно для себя, для ребенка или для любого другого взрослого человека. Срок программы – 18 месяцев, стоимость – от 5900 до 14900 рублей в зависимости от суммы страхового покрытия.

ОтЛичная защита

Второй вариант – купить полис «ОтЛичная защита». Он страхует взрослых в возрасте до 55 лет от несчастных случаев на производстве или во время активного отдыха, а также при путешествиях и заграничных поездках.

Кроме того, в списке страховых событиях значатся:

  • уход из жизни застрахованного лица;
  • получение инвалидности;
  • госпитализация вследствие болезни или получения травмы.

Максимальное покрытие – 1 млн рублей, срок действия – до 1 года. Расходы на обслуживание полиса ВТБ страхование жизни при ипотеке так же предварительно можно рассчитать на калькуляторе.

Рассмотрите возможность дополнительного страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки в ВТБ 24, рассчитав предварительную сумму страхового взноса на калькуляторе

Следует учесть, что страховой полис придется продлевать каждый год, пока действует ипотечный договор, иначе ВТБ 24 имеет право повысить ставку по ипотеке. Каждый год после продления программы необходимо будет предоставлять копию договора страхования или документ об оплате очередного взноса своему кредитному специалисту.

Если оформить комплексное страхование на весь срок, то сложностей с ежегодным предоставлением документов не возникнет.

Можно ли отказаться от страховки в ВТБ 24

Понятно, что страхование жизни при ипотеке ВТБ 24 – это отличный способ защитить себя и близких от непредвиденных обстоятельств, но иногда клиенты не желают приобретать ее. Причины разные, как правило – это экономия средств, так как в долгосрочной перспективе страховка обходится достаточно дорого, а пригождается далеко не всегда.

Согласно законодательству, при ипотеке обязательно необходимо оформлять только один вид полиса – страхование залогового имущества, т.е. квартиры.

По желанию приобретается:

  • титульное страхование (защита от потери права собственности);
  • страхование жизни и здоровья.

При этом титульное страхование актуально только в течение 2-3 лет, впоследствии потеря права собственности не грозит, так как истекает срок исковой давности большинства возможных претензий (например, наследников продавца).

От страхования жизни при ипотеке ВТБ 24 отказаться можно без всяких проблем, однако «расплатиться» за это придется: банк, как правило, повышает процентную ставку на 1-2 пункта, чтобы компенсировать возможные риски.

Вы всегда можете отказаться от страхования жизни и здоровья, потому что оно производится исключительно по желанию заемщика ипотечного кредита

Так что иногда может оказаться, что в денежном отношении страховка оказывается выгоднее плюс приобретается защита от множества рисков. На вероятность одобрения ипотеки отказ от страховки повлиять не может.

Но если уже вы заключили договор страхового обслуживания, то отказаться от него можно:

  • в течение 30 дней, если вы еще не внесли ни одного платежа (можно просто не платить взносы, и договор будет расторгнут автоматически);
  • в течение 14 дней в соответствии с Законом о защите прав потребителей (страховка – это такой же продукт, как хлеб или молоко, и подходит под действия Закона), даже если полис уже оплачен – в этом случае страховая вернет уплаченные средства за небольшим вычетом (плата за дни действия страховки + комиссия за перевод).

От комплексного страхования отказаться нельзя, так как в рамках одного полиса предоставляет защита залогового имущества и жизни и здоровья заемщика. Зафиксировать отказ можно только по программам индивидуального страхования.

Заключение

Таким образом, страхование жизни при ипотеке ВТБ 24 – отличный способ защитить себя и свою семью на длительный срок от различных жизненных невзгод. Существует два варианта оформления полиса: комплексное и индивидуальное страхование. Комплексное обходится дешевле и включает в себя большое количество рисков. При желании можно отказаться от страхования жизни и купить полис, предусматривающий только базовую защиту имущества. При этом расторгнуть договор комплексного страхования нельзя, правило действует исключительно для индивидуальных договоров.

Где лучше страховать ипотеку

Основной вопрос, который интересует практически всех потенциальных заемщиков по ипотеке, это страхование здоровья и жизни в надежной компании с расценками дешевле, чем у конкурентов.

Выбирая выгодный тариф, в первую очередь, необходимо ознакомиться с перечнем фирм сотрудничающих с банком. Исходя из данного списка, вы можете подобрать походящие и выгодные условия.

Рейтинг компаний

Список из десяти самых востребованных компаний в сфере ипотечного страхования

Ниже приведены варианты самых выгодных страховых компаний по ипотеке.

Страхование жизни и здоровья составляет 1% от общей суммы ипотеки и относится к добровольной процедуре. Однако если отказаться, то этот 1% автоматически прибавляется к годовой ставке выплат. На примере это выглядит так, допустим, договор заключен под 13,9 %, а при страховании снижается до 12,9 %.

Сбербанк выдвигает условие для потенциальных клиентов по залоговому имуществу, общая стоимость которого не должна превышать отметку в 15 млн. рублей с годовой ставкой за страхование в размере 0,25%.

Следует отметить, что Сбербанк один из немногих, кто не требует комплексного страхования при оформлении ипотечного кредита.

Согласно последней информации, ВТБ не прошел процедуру аккредитации в 2017 году, по этой причине страхование там временно невозможно. Если же вы пожелаете застраховать жизнь и здоровье исключительно здесь, необходимо будет связаться с менеджером вашего отделения и уточнить подробную информацию по данной услуге.

Ставка составляет 1% от общей суммы по договору займа, при ежегодном начислении на остаток кредита еще 1%. Условия банка предусматривают только комплексные пакеты с заключением договора на каждый год относительно периода действия ипотеки, и с регулярной пролонгацией.

Процент страхования имущества ипотеки у различных страховых компаний

Альянс-Росно

В Альянс-Росно страхование жизни и здоровья составляет 0,87% от общей суммы, имущество порядка 0,16%, а титул от 0,18%. Также компания предоставляет ряд дополнительных услуг по следующим видам, представляющих риски:

  • Гражданская ответственность за эксплуатацию помещения;
  • Увеличение страхового размера по имуществу, жизни и здоровью;
  • Страхование внутренней отделки жилого помещения.

Страхование в Росгосстрах

  • Платежи снижаются равноценно уменьшению общей суммы кредита.
  • Возможность расторгнуть договор добровольно имеется, но при условии, что вы получите часть оставшейся страховой премии минус 65% от общей суммы премии.

Ингосстрах

  • Для Сбербанка договор страхования оформляется исключительно на 1 год, а для ВТБ с ежегодной пролонгацией.
  • При досрочном расторжении договора премия возвращается на тех же условиях, что и в других организациях в течение 5 дней.
  • Онлайн калькулятор ипотечного страхования.

Делая выбор в пользу комплексного Альфа-Страхования по ипотеке, вы ежегодно получаете снижение суммы по мере погашения ссуды.

Страхование по СОГАЗ

Возврат при досрочном разрыве договорных отношений осуществляется в сумме оплаты за оставшийся срок, уменьшенный по тарифной ставке компании и только в случае полного погашения ипотеки. Других вариантов нет.

Таблица сравнения условий страхования для ипотеки

Можно ли отказаться от страховки?

Страхование жизни и здоровья является неотъемлемой частью при заключении ипотечного договора. Не важно, какое жилье вы приобретаете, и к услугам какого банковского учреждения прибегаете, застраховать залоговое имущество является обязательной процедурой.

Если вы берете ипотеку на жилье, находящееся в стадии строительства, то имеете право оформить страховку по факту введения здания в эксплуатацию.

Страхование жизни и здоровья относится к категории исключительно добровольных процедур, но, отказываясь от данного вида страхования, к вашей ипотечной ставке автоматически прибавляется этот процент. Решать только клиенту, воспользоваться услугой по данному типу страхования или нет, но в отказе особого смысла нет.

Список аккредитованных организаций на октябрь–ноябрь 2017 года в Сбербанке

Перечень партнеров по ипотечному страхованию в Сбербанке:

  • Абсолют;
  • АИГ;
  • Альфа;
  • ВСК;
  • Группа Ренессанс Страхование;
  • Зетта;
  • Ингосстрах;
  • НСК ТАТАРСТАН;
  • Либерти Страхование;
  • ТСК;
  • Страховая компания «ДИАНА»;
  • Стерх;
  • Сбербанк страхование;
  • Росгосстрах;
  • РЕГИОНГАРАНТ;
  • ПАРИ;
  • Независимая страховая компания;
  • РЕСО-Гарантия;
  • РСХБ-Страхование;
  • СО «Сургутнефтегаз»
  • СОГАЗ;
  • ГЕЛИОС;
  • Страховая компания «СДС»;
  • СФ «Адонис;
  • Чулпан.

Если вы заинтересованы в сотрудничестве с другой страховой организацией по ипотеке Сбербанка, стоит обратиться напрямую к сотруднику и узнать о такой возможности.

Способы оплаты страховки по ипотеке

Договор со страховыми компаниями при ипотечном кредитовании предусматривает способы расчета:

  • Единовременная оплата (используется при страховании жизни);
  • Разовый взнос (по назначению периода);
  • Погашение частями;
  • Постоянные платежи на протяжении действия соглашения.

Также существуют варианты приобретения по наличному и безналичному расчету, а также возможность купить страховку для ипотеки онлайн.

Калькулятор для ипотечного страхования

Калькулятор для ипотечного страхования представляет собой ряд взаимосвязанных расчетов по страховым взносам, осуществляемый с помощью введения показателей. Проще говоря, вы заходите на сайт необходимой СК, выбираете раздел «онлайн-калькулятор» и вводите в поля фиксированные показатели, либо выбираете их автоматически. По итогу нажимаете кнопку «Рассчитать» и на экране выводится полный перечень готовых расчетов.

Это интересно:

  • Синонимы к словам клевета ложь Синонимы к словам клевета ложь Клевета́ — заведомо ложная порочащая информация или распространение заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство другого лица или подрывающих его репутацию. Предложения со словом […]
  • Признание решений иностранных судов на основании международного договора § 7. Признание и приведение в исполнение решений иностранных судов 1. Общие условия признания и приведения в исполнение судебных актов Глава 31 АПК РФ посвящена вопросам, которые можно условно назвать "международное […]
  • Статья 20 19 Статья 20.19. Нарушение особого режима в закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО) СТ 20.19 КоАП РФ Нарушение установленного законом особого режима в закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО) […]
  • Оформление покупки дома Купить сруб под ключ недорого за 700 000 р. или сруб без отделки за 151 000 р.? Д ля тех, кто давно ищет выгодные условия покупки сруба, мы продумали два возможных варианта сотрудничества. Вы можете: В качестве примера […]
  • Фсс при увольнении Увольнение в связи со смертью Актуально на: 8 декабря 2016 г. Иногда трудовой договор расторгается по независящим от работодателя и работника причинам. Одной из таких причин является смерть работника (п. 6 ч. 1 ст. 83 ТК РФ). В […]
  • Регистрация авто из россии 2018 Регистрация авто из россии 2018 Авто из японии Аукционы онлайн Цены на авто Автокаталог Как читать аукционный лист Почему аукцион? Гарантии Как купить Авто из Кореи Текущие предложения Новые авто […]
  • 517 гк рф Статья 517. Тара и упаковка Если иное не установлено договором поставки, покупатель (получатель) обязан возвратить поставщику многооборотную тару и средства пакетирования, в которых поступил товар, в порядке и в сроки, […]
  • Реферат раздел наследственного имущества Наследственное право (13) Главная > Реферат >Государство и право МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ САРАТОВСКИЙ ИНСТИТУТ СОЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ Тема: "Наследственное право". студентка четвертого курса Шигимага Юлия […]