Кредитный договор на авто образец

Содержание страницы:

Договор купли-продажи автомобиля в кредит

При заключении договора купли-продажи автомобиля в кредит покупатель использует денежные средства банка. Первый шаг, который необходимо сделать покупателю при покупке автомобиля с использованием заемных средств – это выбрать марку и модель транспортного средства. Стоит учесть, что процент за пользование кредитными средствами банка на покупку подержанного транспортного средства будет несколько выше, чем нового.

При покупке нового автомобиля покупатель обращается к дилеру, который, в большинстве случаев, сотрудничает с неким кредитным учреждением, дающим ссуды на покупку автомобилей. Таким образом, можно сказать, что покупатель приобретает автомобиль у банка, потому что после подписания кредитного договора с последним автомобиль становится обеспечением выплаты заемщиком кредитных средств (залогом).

Часто в автосалоне предлагают покупателю безвозмездные услуги подачи необходимых документов в банк. Банк, на протяжении нескольких дней принимает решение о выдаче кредита. В случае позитивного решения служащий банка извещает об этом покупателя и продавца, которые заключают типовой договор купли-продажи автомобиля. Договор составляется в трех экземплярах: по одному для продавца, покупателя и кредитного учреждения. На основе этого договора банк заключает кредитный договор на покупку автомобиля с заемщиком. Покупатель самостоятельно или посредством сотрудников автосалона ставит автомобиль на учет в ГИБДД.

Транспортное средство переходит в собственность покупателя только после полного выполнения условий кредитного договора. Кредитный договор составляется в двух экземплярах: по одному для кредитора и заемщика.

Договор автокредитования

ДОГОВОР АВТОКРЕДИТОВАНИЯ N ___

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк предоставляет Заемщику денежные средства (далее — «кредит») в целях приобретения автотранспортного средства ________________________________ у _____________________________________ (далее — «Продавец»), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях настоящего Договора.

2. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ________ (__________) рублей путем зачисления денежных средств на счет Заемщика N __________, открытый в Банке, в течение _______________________________________.

2.2. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, а возвращенным — в день погашения Заемщиком всей суммы задолженности по кредиту.

2.3. Кредит предоставляется Заемщику на срок ________________________________.

2.4. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере _____ процентов годовых.

2.5. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце, при этом за базу принимается действительное количество дней в году.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток ссудной задолженности. Проценты по кредиту, учитываемые в ежемесячном платеже, рассчитываются за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по установленную дату погашения платежа в текущем месяце, кроме первого и последнего платежа. Первый платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные со дня следующего за датой фактического предоставления кредита по установленную дату погашения платежа в текущем месяце. Размер первого платежа может превышать размер ежемесячного платежа. Последний платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по дату полного погашения кредита включительно.

3. УСЛОВИЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

3.1. Уплата Заемщиком ежемесячных платежей, включающих в себя суммы начисленных процентов, комиссий и части основного долга, происходит путем списания Банком соответствующей суммы с текущего счета Заемщика, указанного в п. 2.1 настоящего Договора.

3.2. Заемщик считается исполнившим свои обязательства надлежащим образом, если сумма кредита и/или его части, а также сумма процентов и комиссий будут зачислены на счет Банка в соответствии со сроком и в размере, которые указаны в п. 2.1 настоящего Договора.

3.3. Если дата погашения кредита (или его части), а также процентов за пользование кредитом приходится на нерабочий день, оплата процентов и комиссий за пользование кредитом и задолженности по кредиту производится в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения кредита, в размере ежемесячного платежа.

3.4. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов Банк имеет право потребовать с Заемщика повышенные проценты в размере _____ (________) процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

3.5. В случае отсутствия на текущем счете Заемщика, указанном в п. 2.1 настоящего Договора, денежных средств, достаточных для погашения задолженности Заемщика по погашению кредита и уплате процентов, задолженность в части недостающей суммы денежных средств считается просроченной.

3.6. Поступившие от Заемщика суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются Банком в счет погашения задолженности по Договору в следующей очередности:

— в первую очередь — повышенные проценты и неустойка, предусмотренные п. 3.4 настоящего Договора;

— во вторую очередь — просроченные проценты;

— в третью очередь — срочные проценты;

— в четвертую очередь — просроченная задолженность по кредиту;

— в пятую очередь — срочная задолженность по кредиту.

3.7. Очередность погашения задолженности может быть изменена Банком в одностороннем порядке с направлением Заемщику уведомления об изменении очередности погашения задолженности. В этом случае очередность погашения задолженности считается измененной со дня получения Заемщиком уведомления, и задолженность Заемщика подлежит погашению в последовательности, установленной в уведомлении.

3.8. Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, штрафов в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

— предоставить Заемщику кредит в размере, порядке, на условиях и в сроки, установленные настоящим Договором, путем зачисления (перечисления) суммы кредита на текущий счет Заемщика, указанный в п. 2.1 настоящего Договора, в срок _________________;

— предоставлять Заемщику по его запросу выписки по ссудному счету.

4.2. Банк имеет право:

— в случае расторжения настоящего Договора (при наличии задолженности по ссудному счету Заемщика по настоящему Договору) требовать от Заемщика возврата задолженности по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, за несвоевременное погашение кредита, штрафов и расходов, указанных в п. 3 настоящего Договора.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

5.1. Заемщик обязан:

5.1.1. Использовать кредит в сумме, в сроки и на цели, предусмотренные настоящим Договором.

5.1.2. Возвратить кредит в полной сумме в установленные настоящим Договором сроки.

5.1.3. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

5.1.4. Возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением настоящего Договора.

5.1.5. Уплачивать Банку повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита, штрафы в размере и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

5.1.6. В трехдневный срок уведомить Банк об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

5.1.7. В случае возврата Заемщиком Продавцу приобретенного за счет кредита автотранспортного средства уведомить о своем решении Банк, а также обеспечить возврат уплаченных за транспортное средство средств Продавцом путем их перечисления на текущий счет Заемщика в Банке. Если сумма, перечисленная Продавцом, достаточна для погашения задолженности по основному долгу и начисленным процентам, то обязательства Заемщика перед Банком считаются исполненными. В том случае, если сумма, перечисленная Продавцом за возвращенное транспортное средство, недостаточна для погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору, Заемщик обязан выполнить свои обязательства перед Банком до полного погашения своей задолженности.

5.1.8. Не производить без письменного согласия Банка перевод долга и передачу другим способом своих прав и обязательств по настоящему Договору.

5.1.9. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, штрафам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту.

5.2. Заемщик имеет право:

5.2.1. При увеличении Банком процентной ставки, указанной в п. 2.4 настоящего Договора, Заемщик имеет право погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение ______________ от получения Заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки заказным почтовым отправлением с уведомлением получателя.

5.2.2. Производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов, начисленных на дату погашения, штрафов и комиссий. В случае досрочного погашения Заемщиком в течение первых трех месяцев с даты выдачи кредита суммы основного долга по кредиту и суммы начисленных процентов Банк имеет право взыскать с Заемщика комиссию в размере, установленном в соответствии с тарифами Банка.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.

6.2. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему Договору в случае:

а) просрочки Заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных настоящим Договором, в виде ежемесячных платежей более двух раз подряд;

б) обращения взыскания на все или часть имущества Заемщика, которую Банк признает существенной; либо к Заемщику будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которых Банк признает значительным;

в) если на денежные средства на счетах Заемщика (включая счет, открытый в Банке) и/или другое его имущество наложен арест;

г) несогласия Заемщика на изменение размера уплачиваемых процентов за пользование кредитом.

6.3. Для досрочного взыскания кредита и процентов по нему по основаниям, предусмотренным п. 6.2 настоящего Договора, а также законодательством Российской Федерации, Банк направляет Заемщику соответствующее уведомление.

6.4. Основания досрочного расторжения настоящего Договора.

6.4.1. В случае досрочного взыскания кредита в соответствии с условиями п. 6.2 настоящего Договора.

6.4.2. В случае нецелевого использования Заемщиком предоставленного Банком кредита настоящий Договор может быть расторгнут с письменным уведомлением об этом Заемщика.

6.5. По основаниям, указанным в п. 6.4 настоящего Договора, Банк в одностороннем (внесудебном) порядке вправе расторгнуть настоящий Договор с письменным уведомлением об этом Заемщика.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Все изменения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему Договору. Указанные изменения являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

7.2. Все споры и разногласия по настоящему Договору, если они не будут разрешены путем переговоров, подлежат передаче на рассмотрение в суд по месту нахождения Заемщика/Банка.

7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

8.1. Банк: ______________________________________________________________

8.2. Заемщик: ___________________________________________________________

You are here

Кредитный договор

Кредитный договор – это соглашение, по условиям которого осуществляется передача денежных средств или иных активов в собственность от одной стороны другой за плату и на срок, предусмотренные в нем. Кредит может выступать в форме отсрочки платежа, аванса, а также рассрочки выплаты за приобретенные товары (предоставленные услуги) или выполненные работы (коммерческий кредит). На законодательном уровне процедура составления кредитного договора, а также исполнение его условий регулируется ст.ст. 809, 814, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К договору кредита применяются правила составления и исполнения условий договора займа в случае, если правилами о договоре и существом кредитного обязательства не предусмотрено иное. Кредит предоставляется за определенную плату, которая устанавливается в виде процентов, периодически начисляемых и выплачиваемых до дня завершения кредитного договора. Если размер процентов и порядок их выплаты договором не предусмотрены, то сторонам следует руководствоваться ст. 809 ГК РФ. Кредитный договор предполагается беспроцентным в случае, если сторонами соглашения являются физические лица, сумма кредита не превышает пятидесяти минимальных размеров оплаты труда, а ее предоставление не связано с осуществлением предпринимательской деятельности. Проценты по кредиту также не выплачиваются, если предметом договора являются вещи, а сторонами соглашения – физические лица.

Обязательным условием при заключении кредитного договора является его составление в письменной форме. Если документального подтверждения договоренности между сторонами не существует, соглашение действительным считаться не может. Кредитор имеет полное право отказать в выдаче кредита или уменьшить сумму кредитования, если риск невыполнения условий соглашения заемщиком очевиден. В свою очередь, заемщик также имеет право отказаться от получения кредита или попросить меньшую сумму. Для этого ему следует уведомить кредитора до срока предоставления кредитных средств, если иное не предусмотрено положениями соглашения или законодательством. Неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору влечет за собой досрочное расторжение соглашения, разрешение спора согласно договору и действующему законодательству, а также вероятность отказа от предоставления кредитных средств в будущем. Кредитный договор составляется в двух экземплярах и подписывается представителями кредитора и заемщика.

Что скрывает договор автокредитования — права и обязанности заемщика, образец

Чем является автокредит для автолюбителей? Для одних это реальная возможность стать обладателем нового автомобиля уже сегодня, а для других автокредит помогает обзавестись подержанным автомобилем. Но независимо от этого, главное строго придерживаться обязанностей и следить, чтобы соблюдались права заемщика по договору автокредита.

Поскольку в договоре участвуют две стороны — банк и автолюбитель, то интересы обеих сторон не должны противоречить друг другу, иначе может возникнуть конфликтная ситуация, результатом которой могут быть очень неприятные моменты.

Прежде чем подписать, нужно прочитать договор

Данное требование распространяется не только на договор автокредитования, но и любые письменные договоренности нескольких участников сделки. Поскольку автомобиль покупается в кредит через автосалон, то выходит, что в процедуре покупки машины в кредит участвуют три стороны:

С автосалоном заключается договор купли-продажи автомашины, но оплата по данному договору происходит двумя частями:

  • Первоначальный взнос вносит автолюбитель-покупатель,
  • Оставшуюся сумму от продажной цены автомобиля перечисляет банк, с которым заключен договор автокредитования.

Получается, что желающему купить автомобиль в кредит нужно быть внимательным вдвойне, т.е. придется изучить два договора, а уже потом ставить свою подпись. Важнее всего в данной процедуре оформления автомобиля в кредит уделить внимание договору автокредита с банком.

Договор купли-продажи носит единовременный характер, и действует до перечисления средств за автомобиль со счета в банке на счет автосалона. А договор автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа, т.е. на протяжении нескольких лет. Поэтому, выйдет «себе дороже» относиться без внимания к подписанию кредитного документа.

Как зачастую происходит подписание договора? Сотрудник банка ставит «галочку» где нужно поставить подпись заемщику, и тот в предвкушении получения автомобиля из автосалона, не задумываясь, ставит подпись. А что подписал, какие условия в договоре могут быть написаны мелким шрифтом, какие заложены в условия договора дополнительные комиссии — все это всплывает гораздо позже, когда кредитный автомобиль уже стоит во дворе.

Условия договора автокредита

Договор, он на то и договор, чтобы стороны сделки договаривались о взаимовыгодных условиях. А поскольку предметом сделки является кредит, и порой немалой суммы, то не нужно стесняться, боясь, что банк откажет выдать кредит на автомобиль, если заемщик начнет отстаивать свои права.

Если не первый, не второй вариант не получается на практике, то придется разбираться в одиночку, т.е. без своего юриста. На что, в основном, следует обратить внимание перед подписанием договора автокредита с банком:

  1. Изучить пункт — Порядок погашения кредита. В договоре должно быть указано, каким способом происходит погашение кредита: аннуитетный платеж или дифференцированный, с указанием процентной ставки по автокредиту.
  2. Следом за этим необходимо обратиться к приложениям к договору автокредита, одним из которых должен быть график погашения кредита. Данный график не простая бумажка с обилием цифр, а документ, который должен показывать заемщику, какой будет для него ежемесячный платеж по договору. Здесь следует быть внимательным, так как расчеты автокредита в приложении должны стыковаться с пунктом о порядке погашения. Другими словами, в графике платежей не должно быть неоговоренных комиссий и скрытых от внимания сборов.

  • Если было замечено, что в графике платежей по кредитному договору присутствуют суммы выше, чем рассчитывали, то необходимо обратиться к пункту, где указаны обязанности заемщика. Как правило, в данный пункт включаются дополнительные расходы для заемщика, которые он, почему-то, должен заплатить банку. Такими расходами могут быть комиссии:
    • За рассмотрение заявки на автокредит,
    • За выдачу автокредита,
    • За открытие кредитного счета в банке,
    • За выпуск кредитной карты,
    • За обслуживание счета,
    • За перечисление или прием платежей по кредиту,
    • За перевод платежа из рублей в валюту (если автокредит в $).
  • Изучить права банка, в части изменения процентной ставки в течение действия договора автокредита. Если с чем-то несогласны, следует указать на это кредитному работнику.
  • Важным пунктом кредитного договора на покупку автомобиля, является пункт, где указаны штрафные санкции за долг и просрок платежей по кредиту. Здесь можно соглашаться или не соглашаться, но необходимо твердо для себя представлять, что форс-мажор может случиться у каждого, а банк при этом будет начислять повышенный процент. Посильный ли будет штрафной платеж для заемщика? Каждый решает индивидуально. А если «финансовый кризис» заемщика затянется на несколько месяцев? Банк будет вынужден реализовать залоговый автомобиль, для погашения автокредита. К этому тоже надо быть готовым.
  • Следует изучить пункт о досрочном погашении автокредита — предусмотрено это или нет. Если предусмотрено, то, на каких условиях, через какой срок, в каком размере и т.д. Не исключено, что может быть указана комиссия за досрочное погашение. Самый приемлемый для заемщика вариант — это досрочное погашение без комиссий и в любой срок автокредита.

    Страхование КАСКО авто и жизни для заемщика

    В большинстве программ автокредитования и, соответственно, в договорах автокредита, заложено обязательное условие страхования КАСКО для кредитного автомобиля. Многие автолюбители считают этот пункт лишним, так как он требует финансовых затрат в самом начале оформления автокредита.

    Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Некоторые банки предусматривают такую возможность, но взамен увеличивают ставку по кредиту. Вроде бы и КАСКО нет, а затраты получаются такими же.

    Получается, что не все автолюбители осознают значимость КАСКО для автомобиля в целом, и для кредитного в частности.

    Договор страхования КАСКО подразумевает страховые выплаты:

    • В случае признания выновным в ДТП,
    • Страхование от угона автомобиля,
    • Страхование от ущерба, как природного, так и физического.

    Иногда страховая премия КАСКО будет составлять до десяти процентов от стоимости автомобиля, но кто способен гарантировать, что мимо вашего автомобиля пройдут все неприятности и катаклизмы?

    Когда наступают печальные моменты в жизни автомобилиста, вспоминают обычно не о стоимости КАСКО, а о размере страховых выплат. Поэтому, автокредит без КАСКО — это не самый лучший вариант для заемщика.

    Анализируя рынок автокредитов, можно сказать, что для автолюбителей доступны займы с неполным КАСКО, или КАСКО с франшиза, что уменьшает затраты заемщика, но в то же время частично защищает автомобиль. Если в кредит приобретается автомобиль престижной марки, то страхование КАСКО от угона будет необходимо, поскольку угон автомобиля не освободит от погашения автокредита, о чем красноречиво говориться в условиях и договоре автокредитования.

    Оптимальным вариантом для заемщика будет включение страховой премии в тело кредита, то есть в договоре автокредита оговаривается, что банк оплачивает страховку, а заемщик выплачивает ее сумму банку, вместе с автокредитом.

    При большой сумме автокредита, а также в зависимости от индивидуальных условий автокредита потребуются не только полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, но и страхование жизни заемщика. Этот момент также должен быть отражен в договоре автокредита. Банк, конечно, заботится не о здоровье заемщика, а об возврате заемных средств.

    Какие ограничения накладывает залог автомобиля

    Безусловно, что большинство из тех, кто взял автомобиль в кредит, понимают, что существуют ограничения во владении автомобилем.

    Подобный пункт также должен присутствовать в договоре автокредита. Это требование хоть и присутствует в договоре, но количество мошенников с кредитными автомобилями не уменьшается. Особенно осторожными следует быть покупателям автомобилей с пробегом на вторичном рынке, так как существует риск покупки кредитного автомобиля.

    В договоре автокредита присутствует пункт о том, что оригинал ПТС автомобиля хранится в банке до полного погашения автокредита. Но мошенникам с продажей залоговых машин ничто не мешает получить в ГИБДД дубликат ПТС и продать автомобиль в кредите. Это одна из «прорех» в законодательном звене банк-полиция, так как не существует единой базы кредитных автомобилей.

    Расторжение договора автокредита

    В данном пункте договора банк оговаривает возможные действия в случае расторжения договора при невозможности заемщиком погашения автокредита. Ситуация, мягко сказать, неприятная, но жизненная, от долгов по кредиту никто не застрахован.

    Например, потеря работы, болезнь, кража, пожар и т.п. способны выбить из финансовой колеи самого добропорядочного заемщика.

    Если компромиссного решения по реструктуризации найти не возможно, то придется продавать кредитный автомобиль. Здесь главное действовать с согласия банка, т.е. продажа автомобиля после одобрения банка.

    Продажа автомобиля с одобрения банка — это наиболее приемлемый вариант погашения долга по автокредиту. Худшим вариантом будет — изъятие кредитного автомобиля судебными приставами по решению суда.

    Нетрудно догадаться, что какова бы не была цена автомобиля, приставы его продадут намного дешевле. При таком раскладе, суммы от реализации автомобиля может и не хватить для погашения остатка автокредита.

    Поэтому, все условия расторжения договора автокредита должными быть оговорены «на бумаге», чтобы заемщик представлял все фискальные санкции при образовании невозвратного долга по автокредиту.

    Простые правила автокредитования для заемщика

    Подводя итог изложенному выше, напрашиваются определенные правила для заемщика автокредита, благодаря которым удастся избежать проблем, которые могут возникнуть в процессе оформления и погашения автокредита:

    1. Внимательно и основательно, вместе с юристом, изучайте договор автокредита с банком.
    2. Если какие-то условия договора вас не устраивают, и банк не собирается их уступать, разумнее обратиться в другой банк.
    3. При отсутствии опыта получения выгодного кредита, стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру.
    4. Страхование нового автомобиля, равно как и подержанного, это не роскошь, а разумная осмотрительность.
    5. При образовании задолженности и долга по кредиту не следует усугублять ситуацию мошенничеством с кредитным автомобилем.
    6. После принятия Закона о банкротстве физических лиц, внимательно изучить его пункты и не уповать на то, что банки безвозвратно спишут долги.

    Что скрывает договор автокредитования — права и обязанности заемщика, образец

    Чем является автокредит для автолюбителей? Для одних это реальная возможность стать обладателем нового автомобиля уже сегодня, а для других автокредит помогает обзавестись подержанным автомобилем. Но независимо от этого, главное строго придерживаться обязанностей и следить, чтобы соблюдались права заемщика по договору автокредита.

    Поскольку в договоре участвуют две стороны — банк и автолюбитель, то интересы обеих сторон не должны противоречить друг другу, иначе может возникнуть конфликтная ситуация, результатом которой могут быть очень неприятные моменты.

    Прежде чем подписать, нужно прочитать договор

    Данное требование распространяется не только на договор автокредитования, но и любые письменные договоренности нескольких участников сделки. Поскольку автомобиль покупается в кредит через автосалон, то выходит, что в процедуре покупки машины в кредит участвуют три стороны:

    С автосалоном заключается договор купли-продажи автомашины, но оплата по данному договору происходит двумя частями:

    • Первоначальный взнос вносит автолюбитель-покупатель,
    • Оставшуюся сумму от продажной цены автомобиля перечисляет банк, с которым заключен договор автокредитования.

    Получается, что желающему купить автомобиль в кредит нужно быть внимательным вдвойне, т.е. придется изучить два договора, а уже потом ставить свою подпись. Важнее всего в данной процедуре оформления автомобиля в кредит уделить внимание договору автокредита с банком.

    Договор купли-продажи носит единовременный характер, и действует до перечисления средств за автомобиль со счета в банке на счет автосалона. А договор автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа, т.е. на протяжении нескольких лет. Поэтому, выйдет «себе дороже» относиться без внимания к подписанию кредитного документа.

    Как зачастую происходит подписание договора? Сотрудник банка ставит «галочку» где нужно поставить подпись заемщику, и тот в предвкушении получения автомобиля из автосалона, не задумываясь, ставит подпись. А что подписал, какие условия в договоре могут быть написаны мелким шрифтом, какие заложены в условия договора дополнительные комиссии — все это всплывает гораздо позже, когда кредитный автомобиль уже стоит во дворе.

    Условия договора автокредита

    Договор, он на то и договор, чтобы стороны сделки договаривались о взаимовыгодных условиях. А поскольку предметом сделки является кредит, и порой немалой суммы, то не нужно стесняться, боясь, что банк откажет выдать кредит на автомобиль, если заемщик начнет отстаивать свои права.

    Если не первый, не второй вариант не получается на практике, то придется разбираться в одиночку, т.е. без своего юриста. На что, в основном, следует обратить внимание перед подписанием договора автокредита с банком:

    1. Изучить пункт — Порядок погашения кредита. В договоре должно быть указано, каким способом происходит погашение кредита: аннуитетный платеж или дифференцированный, с указанием процентной ставки по автокредиту.
    2. Следом за этим необходимо обратиться к приложениям к договору автокредита, одним из которых должен быть график погашения кредита. Данный график не простая бумажка с обилием цифр, а документ, который должен показывать заемщику, какой будет для него ежемесячный платеж по договору. Здесь следует быть внимательным, так как расчеты автокредита в приложении должны стыковаться с пунктом о порядке погашения. Другими словами, в графике платежей не должно быть неоговоренных комиссий и скрытых от внимания сборов.

  • Если было замечено, что в графике платежей по кредитному договору присутствуют суммы выше, чем рассчитывали, то необходимо обратиться к пункту, где указаны обязанности заемщика. Как правило, в данный пункт включаются дополнительные расходы для заемщика, которые он, почему-то, должен заплатить банку. Такими расходами могут быть комиссии:
    • За рассмотрение заявки на автокредит,
    • За выдачу автокредита,
    • За открытие кредитного счета в банке,
    • За выпуск кредитной карты,
    • За обслуживание счета,
    • За перечисление или прием платежей по кредиту,
    • За перевод платежа из рублей в валюту (если автокредит в $).
  • Изучить права банка, в части изменения процентной ставки в течение действия договора автокредита. Если с чем-то несогласны, следует указать на это кредитному работнику.
  • Важным пунктом кредитного договора на покупку автомобиля, является пункт, где указаны штрафные санкции за долг и просрок платежей по кредиту. Здесь можно соглашаться или не соглашаться, но необходимо твердо для себя представлять, что форс-мажор может случиться у каждого, а банк при этом будет начислять повышенный процент. Посильный ли будет штрафной платеж для заемщика? Каждый решает индивидуально. А если «финансовый кризис» заемщика затянется на несколько месяцев? Банк будет вынужден реализовать залоговый автомобиль, для погашения автокредита. К этому тоже надо быть готовым.
  • Следует изучить пункт о досрочном погашении автокредита — предусмотрено это или нет. Если предусмотрено, то, на каких условиях, через какой срок, в каком размере и т.д. Не исключено, что может быть указана комиссия за досрочное погашение. Самый приемлемый для заемщика вариант — это досрочное погашение без комиссий и в любой срок автокредита.

    Страхование КАСКО авто и жизни для заемщика

    В большинстве программ автокредитования и, соответственно, в договорах автокредита, заложено обязательное условие страхования КАСКО для кредитного автомобиля. Многие автолюбители считают этот пункт лишним, так как он требует финансовых затрат в самом начале оформления автокредита.

    Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Некоторые банки предусматривают такую возможность, но взамен увеличивают ставку по кредиту. Вроде бы и КАСКО нет, а затраты получаются такими же.

    Получается, что не все автолюбители осознают значимость КАСКО для автомобиля в целом, и для кредитного в частности.

    Договор страхования КАСКО подразумевает страховые выплаты:

    • В случае признания выновным в ДТП,
    • Страхование от угона автомобиля,
    • Страхование от ущерба, как природного, так и физического.

    Иногда страховая премия КАСКО будет составлять до десяти процентов от стоимости автомобиля, но кто способен гарантировать, что мимо вашего автомобиля пройдут все неприятности и катаклизмы?

    Когда наступают печальные моменты в жизни автомобилиста, вспоминают обычно не о стоимости КАСКО, а о размере страховых выплат. Поэтому, автокредит без КАСКО — это не самый лучший вариант для заемщика.

    Анализируя рынок автокредитов, можно сказать, что для автолюбителей доступны займы с неполным КАСКО, или КАСКО с франшиза, что уменьшает затраты заемщика, но в то же время частично защищает автомобиль. Если в кредит приобретается автомобиль престижной марки, то страхование КАСКО от угона будет необходимо, поскольку угон автомобиля не освободит от погашения автокредита, о чем красноречиво говориться в условиях и договоре автокредитования.

    Оптимальным вариантом для заемщика будет включение страховой премии в тело кредита, то есть в договоре автокредита оговаривается, что банк оплачивает страховку, а заемщик выплачивает ее сумму банку, вместе с автокредитом.

    При большой сумме автокредита, а также в зависимости от индивидуальных условий автокредита потребуются не только полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, но и страхование жизни заемщика. Этот момент также должен быть отражен в договоре автокредита. Банк, конечно, заботится не о здоровье заемщика, а об возврате заемных средств.

    Какие ограничения накладывает залог автомобиля

    Безусловно, что большинство из тех, кто взял автомобиль в кредит, понимают, что существуют ограничения во владении автомобилем.

    Подобный пункт также должен присутствовать в договоре автокредита. Это требование хоть и присутствует в договоре, но количество мошенников с кредитными автомобилями не уменьшается. Особенно осторожными следует быть покупателям автомобилей с пробегом на вторичном рынке, так как существует риск покупки кредитного автомобиля.

    В договоре автокредита присутствует пункт о том, что оригинал ПТС автомобиля хранится в банке до полного погашения автокредита. Но мошенникам с продажей залоговых машин ничто не мешает получить в ГИБДД дубликат ПТС и продать автомобиль в кредите. Это одна из «прорех» в законодательном звене банк-полиция, так как не существует единой базы кредитных автомобилей.

    Расторжение договора автокредита

    В данном пункте договора банк оговаривает возможные действия в случае расторжения договора при невозможности заемщиком погашения автокредита. Ситуация, мягко сказать, неприятная, но жизненная, от долгов по кредиту никто не застрахован.

    Например, потеря работы, болезнь, кража, пожар и т.п. способны выбить из финансовой колеи самого добропорядочного заемщика.

    Если компромиссного решения по реструктуризации найти не возможно, то придется продавать кредитный автомобиль. Здесь главное действовать с согласия банка, т.е. продажа автомобиля после одобрения банка.

    Продажа автомобиля с одобрения банка — это наиболее приемлемый вариант погашения долга по автокредиту. Худшим вариантом будет — изъятие кредитного автомобиля судебными приставами по решению суда.

    Нетрудно догадаться, что какова бы не была цена автомобиля, приставы его продадут намного дешевле. При таком раскладе, суммы от реализации автомобиля может и не хватить для погашения остатка автокредита.

    Поэтому, все условия расторжения договора автокредита должными быть оговорены «на бумаге», чтобы заемщик представлял все фискальные санкции при образовании невозвратного долга по автокредиту.

    Простые правила автокредитования для заемщика

    Подводя итог изложенному выше, напрашиваются определенные правила для заемщика автокредита, благодаря которым удастся избежать проблем, которые могут возникнуть в процессе оформления и погашения автокредита:

    1. Внимательно и основательно, вместе с юристом, изучайте договор автокредита с банком.
    2. Если какие-то условия договора вас не устраивают, и банк не собирается их уступать, разумнее обратиться в другой банк.
    3. При отсутствии опыта получения выгодного кредита, стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру.
    4. Страхование нового автомобиля, равно как и подержанного, это не роскошь, а разумная осмотрительность.
    5. При образовании задолженности и долга по кредиту не следует усугублять ситуацию мошенничеством с кредитным автомобилем.
    6. После принятия Закона о банкротстве физических лиц, внимательно изучить его пункты и не уповать на то, что банки безвозвратно спишут долги.

    Договор автокредитования

    Основным документом, который оформляется при автокредитовании, является кредитный договор. От его содержания зависит не только стоимость кредита, но и регулирование самых разных ситуаций, возникающих в процессе кредитования.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Каждый банк имеет свой образец такого договора, но все они имеют перечень обязательных условий. Однако не всегда заемщики изучают оные до заключения соглашения. Можно ли после подписания отказаться от договора по автокредиту?

    Договор потому и именуется договором, что стороны должны договориться об условиях сотрудничества. А поскольку сделка касается кредита и как следствие, получения довольно крупной суммы денег, то стеснительность заемщика здесь абсолютно неуместна.

    Необходимо позаботиться о своих правах. Целесообразно изучить предложенный договор вместе с юристом.

    При отсутствии такой возможности лучше всего попросить образец договора и ознакомиться с ним в домашней обстановке. Подписывать документ можно только когда все условия абсолютно понятны.

    Что же содержит в себе договор по автокредиту? Основной перечень условий одинаков для любого подобного документа:

    • данные заемщика;
    • сведения о кредиторе;
    • предмет договора;
    • условия предоставления кредита;
    • порядок погашения займа;
    • права и обязанности сторон;
    • дополнительные условия.

    Но это типовая схема и в зависимости от банка в договор могут включаться самые разные условия. На что потенциальному клиенту обратить особе внимание?

    Прежде всего, изучить нужно информацию о кредиторе и заемщике. Договор должен содержать подробную информацию о кредитующем банке, включая его официальные реквизиты и указание конкретного подразделения.

    Тщательной проверке подлежат и данные заемщика. Не должно быть ошибок ни в фамилии, ни в адресе, ни в паспортных данных. Малейшая ошибка может обернуться серьезными неприятностями при погашении займа.

    Следующий важный пункт это предмет договора. То есть это сумма, которую выдаст банк на покупку авто.

    Нужно учитывать, что в данном разделе указана сумма к выдаче. Выплачивать придется эту сумму плюс начисленные проценты. Здесь же отображается срок кредитования и порядок выдачи средств.

    Далее следуют непосредственно условия кредитования. В этой части указаны процентные ставки, то есть сумма, которую придется заплатить за услуги банка. Сюда же включаются все комиссии, выплачиваемые дополнительно.

    Нередко данный пункт прописывается мелким шрифтом, чтобы не слишком привлекать внимание клиента. Еще здесь указан тип платежей, аннуитетные или дифференцированные.

    При изучении условий кредитования следует изучить и график платежей, прилагаемый к договору. Желательно сложить суммы всех ежемесячных платежей, дополнительные комиссии, сумму страховки и прочие выплаты.

    Если получившаяся переплата в разы превышает начальную стоимость авто, то заключение автокредита однозначно не выгодно. Данный анализ важен и для оценки собственных возможностей по выплатам.

    Не менее важен раздел о штрафах и неустойках за просрочку. Даже при хорошем финансовом положении нужно предусмотреть вариант с выплатой процентов. Финансовая ситуация может поменяться в любой момент.

    Помимо перечисленных пунктов договор может содержать особые условия, касающиеся досрочного погашения, возможной реструктуризации, рефинансирования.

    Возможно, что при досрочном погашении придется платить дополнительную комиссию.

    При малейшем непонимании какого-то условия нужно попросить банковского менеджера разъяснить неясный момент. Только убедившись, что все условия приемлемы и выполнимы, можно подписывать документ.

    Права и обязанности заемщика

    В последних пунктах кредитного договора перечисляются права и обязанности клиента. Как правило, к обязанностям заемщика относятся такие моменты:

    • погашение кредита надлежащим образом и своевременный возврат полученных средств вместе с начисленными процентами;
    • исполнение обязательств, предусмотренных договором;
    • выплата неустойки за просрочку платежей.

    Среди обязанностей могут упоминаться такие аспекты как уведомление банка об изменениях адреса регистрации, места работы, номера телефона и иных данных. При неисполнении этих обязанностей может предусматриваться выплата неустойки.

    Права заемщика могут включать в себя следующие аспекты:

    • досрочное погашение, частичное или полное;
    • отказ от кредита при соблюдении определенных условий до истечения конкретного срока;
    • своевременное получение информации по кредиту.

    Как оформить, образец

    Порядок заключения договора автокредитования обычно аналогичен для любого банка. Для начала нужно определиться с необходимой суммой и размером возможного первоначального взноса.

    Далее выбирается подходящий банк и подается заявка. Изучив предоставленные документы, банк озвучит допустимую сумму кредита.

    В целом порядок оформления договора автокредитования таков:

    1. Подача заявки и документов в банк. Перечень отличается в зависимости от банка.
    2. Ожидание банковского решения. Может длиться от нескольких минут до нескольких дней.
    3. Выбора автомобиля при одобрении заявки. Обычно на этот процесс дается от одного до шести месяцев.
    4. Заключение договора с продавцом. На данном этапе оформляется договор купли-продажи авто с указанием крайнего срока внесения оплаты.
    5. Внесение первоначального взноса. Надлежащая сумма вносится на счет продавца. При покупке авто без первого взноса данный шаг исключается.
    6. Оформление страховки. Заемщик подписывает договор со страховой компаний. Обычно список таких компаний предлагается банком. Хотя порой можно настоять и на привлечении стороннего страховщика. От страховки можно и вовсе отказаться, но в этом случае процент по кредиту будет более высоким.
    7. Заключение договора автокредита с банком. При этом предоставляются все оформленные на предыдущих этапах документы. Банк перечисляет средства продавцу.
    8. Оформление договора залога. Необходим в большинстве случаев, поскольку приобретенное авто становится залоговым обеспечением кредита.
    9. Получение автомобиля.

    То есть нельзя просто прийти и подписать договор на автокредит. Потребуется совершить определенные процедуры, а за это время можно подробно изучить банковский договор.

    В договоре автокредитования обязательно указываются:

    • сумма первого взноса;
    • процентная ставка;
    • комиссия за оформление кредита;
    • тип платежей;
    • страхование автомобиля и заемщика.

    В качестве примера договора автокредитования можно изучить стандартный договор здесь или тут.

    Но нужно учитывать, что часто в образец, размещаемый на банковском сайте, не включаются различные индивидуальные условия. Многие из них определяются персонально для каждого клиента.

    Потому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его содержанием.

    Причем прочтению подлежат все строки, даже прописанные самым мелким шрифтом. Проставление подписи на договоре автокредита означает, что клиент полностью ознакомлен с условиями и абсолютно с ними согласен.

    Как отказаться от автокредита после подписания договора

    Но, несмотря на многочисленные советы и рекомендации, многие клиенты не читают внимательно договор. И после подписания оказывается, что важные условия не были учтены.

    А порой кредит и вовсе оказывается невыгодным. Модно ли после подписания расторгнуть кредитный договор? Здесь есть несколько вариантов.

    Расторжение договора по автокредиту до перечисления средств

    Беспроблемное расторжение договора возможно, когда банк еще не успел перечислить деньги на счет продавца. То есть фактически услуга займа еще не оказана.

    В большинстве банков от момента подписания договора до перечисления денег проходит несколько дней. В этот период клиент может отказаться от принятых обязательств.

    При этом если уже внесен первый взнос за авто, то он должен быть возвращен. Отказать в расторжении договора банк не вправе.

    По ч.2 ст.821 ГК РФ заемщик может расторгнуть договор автокредитования до фактического перевода средств.

    После перечисления средств

    А вот если деньги продавец уже получил, то ситуация не так однозначна. Продавец не примет обратно уже проданную машину. Да и банк не вправе отозвать уже выплаченные средства. То есть расторгнуть договор у заемщика не получится.

    Для прекращения отношений с банком возможно только два пути. Либо досрочное погашение кредита, либо продажа машины под контролем банка.

    Если заемщик не желает выплачивать кредит, банк может выставить автомобиль на аукцион. Из вырученных средств погашается кредит и начисленные проценты.

    Если какая-то часть средств осталась, она возвращается заемщику. Такой вариант предпочтителен и в случае, когда по какой-то причине заемщик не может выплачивать кредит.

    Можно не дожидаться судебного разбирательства, а самостоятельно предложить банку продать авто и погасить кредит.

    Расторгнуть договор автокредита можно и иными способами. Например, через продажу автомобиля. Конечно, заемщик не может распоряжаться залогом до полного погашения кредита. И значит, нельзя продать авто без согласия банка.

    Но если найдется покупатель, то он может досрочно погасить кредит заемщика. При этом клиент получает машину в свою собственность и вправе оформить договор купли-продажи автомобиля. Формально получается, что заемщик просто досрочно погасил автокредит.

    Еще одни способ расторгнуть автокредитный договор, заключенный на не выгодных условиях, это рефинансировать его в другом банке.

    При этом расставаться с машиной не придется. Новый банк просто погасит имеющийся кредит через предоставление нового займа на более выгодных условиях.

    Чтобы не возникало проблем с договором по автокредиту и не потребовалось искать варианты его расторжения, нужно внимательно отнестись к процедуре подписания документа.

    Все условия должны быть изучены и проанализированы на предмет самых неблагоприятных ситуаций. Но если уж так случилось, что договор нужно расторгнуть, не нужно конфликтовать с банком.

    Лучшим способом станет мирное урегулирование и достижение компромисса. Необходимо убедить кредитора, что предложенный вариант поможет вернуть кредитные средства и избавит от проблемного кредита.

    В конце концов, банк может учесть изменившиеся обстоятельства клиента и предложить реструктуризацию займа с более длительным сроком кредитования и меньшими платежами.

    Отзывы об автокредите в Юникредит банке вы можете посмотреть тут.

    Как взять автокредит в Русифнанс банке, рассказывается в этой статье.

    Видео: Как отказаться от оформленного кредита?

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это интересно:

    • Временная финансовая помощь учредителя это Временная финансовая помощь учредителя — проводки Смотрела свою КУДиР. и вот вопрос возник. Была вр.фин. помощь. учред. оформила ее как: Д50 К67-Пришли в Кассу как займ учредителя.Д50 К51 - ушли на р/счет Правильно ли это? Я […]
    • Правильный закон о полиции Закон о полиции Заказать правильный шаблон у адвоката весьма дорого. Потому что это труд, не возможный без умения. В процессе письмо это заменитель личности заявителя. Помощник невольно выстраивает мнение о человеке, что написал […]
    • Счет фактура на аванс как провести Счет-фактура на аванс: когда выписывается Актуально на: 10 января 2018 г. Счет-фактура – это документ-основание для принятия покупателем предъявленных продавцом сумм НДС к вычету в порядке, предусмотренном гл. 21 НК РФ (абз. 1 […]
    • Заявление на алименты если в браке не состояли образец Как написать заявление на алименты, если не состояли в браке, образец Как утверждают статистики, примерно треть детей в России рождается у пар, которые официально не регистрировали свои отношения. Что ж, с одной стороны, это […]
    • Трудовая книжка запись об увольнении генерального директора Увольнение директора Содержание Прежде чем внести в трудовую книжку запись о назначении или увольнении директора, важно изучить нюансы, которые с этим связаны. Увольнение директора организации регулируется в главе 43 Трудового […]
    • Можно ли встать на очередь на квартиру если нет прописки ЖИЛЬЕ ДЛЯ ГРАЖДАН БЕЗ РЕГИСТРАЦИИ Автор: Е. Диковская ЖИЛЬЕ ДЛЯ ГРАЖДАН БЕЗ РЕГИСТРАЦИИ Статьей 40 Конституции Российской Федерации предусмотрено право граждан на жилище, а малоимущим гражданам нуждающимся в жилище, оно […]
    • Мировой суд участок 4 смоленск Мировой суд участок 4 смоленск Мировой судья судебного участка № 5 в городе Смоленске Аппарат мирового судьи Мировой судья Шумихин Сергей Павлович Секретарь судебного участка Болоткина Екатерина Александровна Телефон: (4812) […]
    • Могу ли я подать на алименты за прошлые года Сроки обращения в суд за алиментами Семейным кодексом установлены сроки обращения в суд за алиментами. Такие сроки установлены именно по судебному решению вопросов о взыскании алиментов, которые подробно освещены в статье […]