Как выбрать банк для юридического лица

Содержание страницы:

Как выбрать банк для обслуживания юридических лиц

Чтобы выбрать банк для обслуживания юрлиц, нужно обратить внимание на три вещи: надежность банка, порядок обслуживания и тарифы. Рассказываем, как выбрать банк для компании.

Как выбрать банк, где выгодное обслуживание юридических лиц

В статьях о том, как выбрать банк, часто советуют выбирать банк из первой сотни. Но это не всегда работает. В апреле 2017 года Центробанк отозвал лицензию у Росэнергобанка. Банк занимал 88 место, размер активов 58,7 млрд рублей, общая сумма вкладов — 36,5 млрд рублей. Это не помогло банку сохранить лицензию.

Центробанк отзывает лицензию, когда у банка недостаточно денег, чтобы выполнить обязательства перед вкладчиками. Следить за состоянием банка помогают требования Центробанка — нормативы. Если банк соблюдает нормативы — все в порядке.

Проверить, соблюдает ли банк нормативы Центробанка можно на сайте ЦБ. Заходим на сайт, выбираем «Информация по кредитным организациям», далее «Справочник по кредитным организациям», находим нужный банк и смотрим нормативы. Вот на что надо смотреть:

Достаточность капитала — норматив, который показывает, достаточно ли у банка собственных денег, чтобы выдать деньги вкладчикам, если другие клиенты не вернут кредиты. За достаточность капитала отвечает норматив Н1.0, Н1.2, Н1.3.

Нам нужен Н1.0. Минимальное число, которое указывает на здоровье банка — 8%, если Н1.0 меньше 2%, то у банка отзывают лицензию.

Нормативы ликвидности показывают возможности выполнить свои денежные и другие обязательства по сделкам, при работе с юридическими и физическими лицами. Есть три вида нормативов ликвидности:

Н2 — мгновенная ликвидность, Н3 — текущая и Н4 — долгосрочная.

Н2 — мгновенная ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за один день. То есть, способен ли банк реализовать в течение одного дня обязательства перед вкладчиками. Минимальное значение для Н2, которое установил ЦБ — 15%.

H3 текущая ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за один месяц. Минимальное значение для Н3 — 50%.

Н4 долгосрочная ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за год. Для этого вида ликвидности показатели должны быть как можно меньше. Максимально допустимое число — 120%.

Проверяйте показатели банка, в котором планируете обслуживание счета юридического лица, на сайте Центробанка. Сложности с ликвидностью и достаточностью капитала — наиболее частые причины отзыва лицензии.

Один из способов снизить риски — обслуживать счет юридического лица в нескольких банках одновременно. Так деньги компании будут в большей безопасности. Если что-то случится с одним банком, не нужно будет срочно собирать бумаги и открывать новый счет — вы сможете спокойно продолжить работы и параллельно решать проблемы с банком.

Выбрать тариф на обслуживание юридических лиц в банке

Если у вас магазин или уличное кафе, обратите внимание на тарифы с минимальной ставкой за снятие и внесение наличных. Сколько вы будете платить за обслуживание зависит от суммы, которую вы будете сдавать в банк. Чем больше сдаете, тем меньше комиссия. Планируете сдавать много наличных — просите скидку за обслуживание.

Если же работаете по безналичному расчету и у вас много платежек, выбирайте минимальную ставку по переводам.

Внимательно читайте все, что написано мелким шрифтом, под звездочками и сносками. Помните, что то, что вы видите на сайте — это реклама, чтобы привлечь юридических лиц для обслуживания. Проверяйте все акции и спецпредложения — на какой срок они рассчитаны, сколько придется платить, когда закончится бесплатный период.

Обратите внимание на стоимость дополнительных услуг. Если услуга не нужна сегодня, это значит, что она не понадобиться через год. Посмотрите тарифы на эквайринг, банковскую гарантию, валютный контроль и зарплатный проект. Заранее узнайте, сколько стоят дополнительные услуги в тарифе для юридических лиц.

Пообщайтесь со знакомыми и узнайте, с какими банками они сотрудничают. Но не стоит сразу идти в банк, который посоветовали знакомые — сравнивайте разные мнения, читайте форумы, отзывы. Ищите как можно больше информации о разных банках, сравнивайте тарифы и условия. Выбирайте те направления обслуживания банком юридических лиц, которые подходят именно вашей компании, чтобы избежать проблем.

Узнать, какой порядок обслуживания юридических лиц в коммерческом банке

Узнайте заранее, ведется ли работа с юридическими лицами в банке, чтобы не тратить время на поездки в банк, разбирательства с сотрудниками и не платить штрафы.

Опросите коллег и знакомых предпринимателей и юридических лиц — узнайте, каким банком они пользуются, нравится ли им работа с юрлицами в банке. Если не нравится, то что именно. Узнайте, достаточно ли у банка собственных банкоматов в вашем городе, и удобно ли расположены отделения.

Некоторые банки работают c юрлицами без отделений и собственных банкоматов. В этом случае вы открываете счет и управляете деньгами через личный кабинет — на сайте банка и в приложении для телефона. А наличные снимаете и вносите в банкоматах партнеров.

Проверьте, как работает поддержка банка. Позвоните в банк и обратите внимание на три момента: как быстро вы дозвонились, насколько быстро сотрудник банка решил вашу проблему и манеру общения менеджера.

Плохой знак, если не могли дозвониться десять минут и слушали автоответчик, где говорили, что оператор вот-вот освободится и с удовольствием пообщается с вами. Так может быть каждый раз. Если все же удалось дозвониться, постарайтесь узнать у специалиста как можно больше информации об обслуживании юридических лиц.

Уточните, какие моменты обслуживания счетов юридических лиц нужно обсуждать в банке, а какие можно решить самостоятельно через приложение в телефоне или на сайте в личном кабинете. Сколько денег в сутки можно переводить со счета на счет, снимать наличными и по какой причине могут заблокировать счет. Задавайте как можно больше вопросов, и следите за реакцией — насколько терпелив и спокоен менеджер.

После звонка в банк, почитайте отзывы на Банках.ру. Обратите внимание на то, что не нравится другим пользователям, а что, наоборот, радует в работе банка. Будет здорово, если найдете описание конкретных достоинств и неудобств. Так будет легче ориентироваться в выборе банка.

Что важно учесть при выборе банка для обслуживания счета юридического лица

Уточните, какие услуги на обслуживание юридических лиц банк оказывает через интернет, а какие решает только в офисе. Узнайте какая продолжительность операционного дня, как быстро производят расчеты и есть ли льготы в тарифах на обслуживание юр лиц в банке.

Не выбирайте банк из первой сотни. Смотрите на ликвидность и достаточность капитала банка. На сайте Центробанка есть информация по всем банкам.

Проанализируйте сайты, новости, форумы, любые заметки про банк, который выбираете. Поговорите со знакомыми, у которых тоже есть юридическое лицо. Так вы сможете составить максимально полную картину о банке.

Как выбрать банк предпринимателю (ИП, юридическому лицу)

Первый критерий, на который стоит обратить внимание, – надежность банка, так как гарантия по вкладам не распространяется на счета организаций. Для определения надежности банка рекомендуем ответить для себя на следующие вопросы: место банка в рейтинге, сколько лет он существует, кому принадлежит.

Кроме того, необходимо убедиться, насколько это возможно, в том, что банк не занимается незаконной деятельностью, так как это может быть основной причиной отзыва лицензии, а значит, главным фактором риска.

Второй критерий – стоимость обслуживания. Проверьте, какие услуги банк предоставляет бесплатно, а что оплачивается:

— стоимость расчетного обслуживания;

— размер комиссий за денежные переводы;

— цена кассовых операций – внесения и снятия наличных.

Как правило, система удаленного обращения в банк, обычно называемая «клиент-банк», оплачивается отдельно в виде фиксированной цены в месяц. Ее тоже необходимо уточнить, если планируется общаться с банком дистанционно.

Третье, что следует узнать о банке, – это его участие в программах поддержки малого и среднего бизнеса. Кроме того, многие финучреждения имеют собственные продукты, разработанные специально для начинающих предпринимателей. Обратите внимание на стоимость кредитов для малого и среднего бизнеса, формы кредитования, принимаемое обеспечение кредита.

Четвертый критерий – территориальное расположение банка, его отделения или дополнительного офиса. Если не предполагается использование системы удаленного доступа «Клиент-банк», то фактор доступности банка может оказаться одним из решающих.

Стоит учитывать и пятый, не менее важный, критерий — профессионализм персонала банка и его готовность к сотрудничеству. Особенно это важно для начинающего предпринимателя, который между отчетными периодами возлагает обязанности бухгалтера на себя, а значит, самостоятельно готовит платежные поручения и прочую документацию для банка.

Расчетно-кассовое обслуживание: выбираем лучшие условия для юридических лиц

И граждане, и индивидуальные предприниматели, и представители среднего и крупного бизнеса нуждаются в услугах расчетно-кассового обслуживания (РКО). В этой статье речь пойдет о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Также поговорим о нюансах выбора кредитной организации, определим банки с самыми привлекательными условиями и сравним тарифы. Что включает в себя пакет РКО и какие документы нужно собрать, чтобы открыть счет, — читайте в статье.

Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Формально закон не обязывает юридическое лицо открывать расчетный счет. То есть условно предприниматель может работать и без него.

Например, ИП вправе проводить денежные операции с лицевого счета физлица либо рассчитываться наличными. Но первый способ грозит налоговыми и прочими рисками (особенно если переводить большие суммы), а второй создает массу неудобств, причем не только для самого предпринимателя, но и для контрагентов.

Что касается юридических лиц — ООО, АО, ПАО — то они нуждаются в расчетном счете в том числе по правовым причинам, хотя прямо в законодательных документах такая обязанность не прописана. В Федеральном законе от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об обществах с ограниченной ответственностью» указано, что ООО «вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами». Иными словами, имеет право, но, с точки зрения закона, предприятие может и не иметь счета в банке. То есть на вопрос, должен ли у ООО быть счет, в принципе можно ответить отрицательно. Правда, сложности все равно возникают.

Во-первых, закон запрещает рассчитываться наличными, если сумма по договору превышает 100 000 рублей [1] . Если для ИП это подчас некритично, то для ООО, АО и ПАО, чьи обороты гораздо крупнее, такое ограничение очень ощутимо.

Во-вторых, юридическим лицам разрешено тратить наличные средства, поступившие в кассу, только со строго определенными целями (выдача зарплаты сотрудникам, страховые выплаты и др.) [2] . Нецелевое расходование расценивается как правонарушение.

В-третьих, некоторые виды сделок разрешается проводить только по безналичному расчету.

Из сказанного понятно, что организация может работать без расчетного счета только в том случае, если:

  • имеет малые обороты;
  • не проводит операций, при которых запрещено рассчитываться наличными.

И хотя по закону наличие расчетного счета — не обязательное условие для работы юрлица, в современной правовой и деловой среде без него вряд ли получится вести бизнес.

Правовые аспекты расчетно-кассового обслуживания прописаны в ряде документов. Основные из них:

  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»,
  • Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)»,
  • ГК РФ,
  • НК РФ,
  • акты Центрального банка РФ, в частности положение «О безналичных расчетах в РФ», указание «Об осуществлении наличных расчетов» и т. д.

Спектр услуг при обслуживании юридических лиц

Какие же финансовые операции входят в понятие расчетно-кассового обслуживания клиентов? В рамках РКО банк оказывает услуги, которые можно объединить в категории:

  • ведение и обслуживание расчетного счета;
  • безналичные расчеты;
  • кассовые операции (с наличными деньгами).

Безналичные расчеты — самая обширная группа услуг. Это любые процедуры, связанные с движением средств. К ним относятся переводы между счетами, получение денег от клиентов, перечисление зарплат, уплата налогов, социальные и все остальные платежи. Безналичные расчеты удобно проводить, используя интернет-банкинг. С ним платежные поручения формируются онлайн, и лично посещать офис банка клиенту не нужно.

Кассовые операции распространены не столь широко. Тем не менее клиенты часто совершают действия с наличными. Например, иногда необходимо внести деньги на счет в банке либо, наоборот, снять ту или иную сумму. Эти операции проводятся через кассу или банкомат. Чтобы клиент мог снять со счета наличные, банк выдает чековую книжку или выпускает карту, оформленную на юрлицо.

Обслуживание счета — это тоже комплекс операций. В него входят открытие и ведение счета, предоставление выписок по итогам финансовых операций, выдача справок, переоформление документов и т. п.

Это основные операции по РКО для юридических лиц. Кроме них банковский пакет включает ряд дополнительных услуг. Наибольшей популярностью среди них пользуются:

Самоинкассация. Благодаря данной услуге клиенты пополняют расчетный счет при помощи банкомата, а не через кассу. Это быстрее и проще. К тому же самоинкассация может оказаться выгоднее, чем пополнение счета через кассу. Однако это зависит от тарифов РКО в конкретном банке.

Многие банки предлагают пакетные услуги РКО. Это удобный и экономичный формат для частого проведения однотипных расчетно-кассовых операций. Вместо того чтобы оплачивать каждую отдельно взятую услугу, клиент подключает пакет, в рамках которого действуют выгодные условия РКО. Например, некоторые опции предоставляются бесплатно или с минимальной комиссией.

Выпуск корпоративной банковской карты. С ее помощью клиент может переводить, снимать или вносить деньги через банкомат. Услуга удобна, например, для тех, кто часто ездит в командировки. На один счет можно оформить несколько банковских карт, чтобы услуга была доступна разным сотрудникам.

Эквайринг. Если деятельность юридического лица связана с торговлей, без этой услуги не обойтись. Суть ее в том, что конечный потребитель оплачивает продукт компании банковской картой через терминал. Переведенные средства поступают на расчетный счет организации. Есть также понятие интернет-эквайринга. Его отличие в том, что оплата происходит не посредством терминала, а через интернет-магазин.

Валютные операции. Некоторые предприятия производят расчеты не только в рублях, но и в валюте других стран. Соответствующая услуга входит в пакет РКО многих кредитных организаций. Банк помогает клиенту — юридическому лицу — проходить валютный контроль при осуществлении переводов и приеме платежей в иностранной валюте.

Система «Банк-клиент». Услуга интернет-банкинга экономит время клиента и труд сотрудника банка. С помощью данной системы можно не только принимать и переводить платежи, но также работать с документами и контролировать состояние счета. Если предприниматель беспокоится о безопасности при совершении онлайн-транзакций, он может запросить дополнительную защиту данных. Некоторые банки предлагают подобную услугу за отдельную плату.

Кредитные операции. Многие банки стараются объединить РКО с кредитованием. Это выгодно обеим сторонам. Когда все расчеты проводятся в одной системе, финансовая организация сокращает риски. Благодаря прозрачности сделок банк может предложить клиенту кредит на более выгодных условиях.

Пакет документов

Требования к документам для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание могут незначительно различаться в разных банках. Но состав базового пакета во всех финансовых организациях примерно одинаков. Если юридическое лицо является резидентом РФ, в перечень обязательных документов входят:

  • заявление на открытие расчетного счета с подписью руководителя юрлица и фирменной печатью (оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать);
  • заявление на заключение Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, заверенное печатью (оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать);
  • выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за месяц до предоставления и заверенная налоговым органом (банк также может получить ее самостоятельно);
  • учредительные документы юрлица (устав предприятия, учредительный договор);
  • карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
  • документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Банк принимает документы от клиента в виде их оригиналов либо нотариально удостоверенных копий (в том числе копий, удостоверенных регистрирующим органом или нотариально).

Для юридического лица, не являющегося резидентом РФ, список документов несколько отличается. Если они составлены на иностранном языке, нужно предоставить перевод на русский. При этом личность переводчика должна быть заверена нотариусом. В ряде случаев требуется легализация документов в посольстве РФ.

Что учесть при выборе банка для РКО

Правильно выбрать кредитную организацию для осуществления расчетно-кассового обслуживания важно не только потому, что речь идет о сбережении средств предприятия. Заключая договор на открытие счета, вы по сути доверяете банку всю финансовую информацию о своей компании. Так что при выборе стоит ориентироваться не только на лучшие условия РКО (хотя это один из ключевых моментов), но и на показатели надежности банка.

Учитывая все это, рекомендуем изучить все имеющиеся сведения о кредитных организациях вашего региона и проанализировать следующие моменты:

  • География банка. Удобство расположения офиса важно, если вы планируете часто присутствовать в нем лично. Если же большая часть операций будет совершаться дистанционно с использованием интернет-клиента, это не основной критерий выбора.
  • Репутация банка. Участившиеся истории с отзывом лицензий заставляют с особенной настороженностью оценивать надежность финансовой организации. Если банк закроется, предприниматель может потерять деньги, оставшиеся на расчетном счете. Поэтому рекомендуется изучить открытую информацию в СМИ о климате в организации за последние несколько лет. Ознакомьтесь с рейтингами независимых агентств, изучите мнения клиентов. Узнайте, не отмечалось ли в недавнее время задержек переводов или других проблем. В целом при возможности лучше выбирать для РКО банк с солидной репутацией.
  • Спектр дополнительных услуг. Этот вопрос решается индивидуально в зависимости от потребностей предприятия. Для одних компаний актуален эквайринг, другим важно подключить удобный зарплатный проект. Но чем шире пакет банковских услуг, тем больше возможности выбора.
  • Удобство удаленного обслуживания. Оцените качество интернет-банкинга, предлагаемого банком. Убедитесь, что приложение совместимо с нужными операционными системами, что его интерфейс интуитивно понятен и прост. Исследуйте функционал и удостоверьтесь, что в нем имеются все необходимые опции.
  • Оперативность обратной связи. Узнать, насколько своевременно и качественно сервисная служба банка реагирует на запросы клиентов, помогут отзывы пользователей.
  • Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание. Стоимость одних и тех же услуг в разных банках различается на первый взгляд незначительно, но если подсчитать итоговую сумму за год, разница окажется существенной. Поэтому имеет смысл сравнить тарифы РКО и выбрать вариант, оптимальный для вашего бизнеса.
  • Политика банка относительно клиентов. Проведите мониторинг СМИ и отзывов на предмет сложностей в этом вопросе. Узнайте, не наблюдалось ли случаев необоснованной блокировки счетов, странных требований банка к клиентам.
  • График работы и длительность операционного дня. Этот второстепенный критерий выбора наиболее актуален для предприятий с подразделениями в регионах, так как из-за разницы в часовых поясах могут возникнуть непредвиденные задержки платежей.

Тарифные планы РКО различных банков

Каждый банк применяет свою сетку тарифных планов на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Найти идеальные условия вряд ли возможно: например, при бесплатном открытии счета будет выше комиссия за ведение или стоимость отдельных услуг, и наоборот. Поэтому стоит проанализировать сильные и слабые стороны каждого банка, чтобы подобрать удобный тарифный план для вашего предприятия.

Основные компоненты тарифного плана — это:

  • плата за открытие счета;
  • ежемесячная комиссия за ведение счета;
  • стоимость подключения и обслуживания интернет-банка;
  • комиссия за переводы между счетами;
  • комиссия за операции с наличными.

В приведенной ниже таблице мы сравнили тарифы на РКО в банках с наиболее интересными условиями:

Таблица: Сравнение тарифных планов РКО разных банков.

kasipker.info

Как начать свой бизнес

Как выбрать банк для открытия счета

Каждая организация должна иметь счёт в банке. На что нужно обратить внимание при выборе, чтобы найти финансовое учреждение, в полной мере отвечающее вашим потребностям?

  • Надёжность банка и его финансовая устойчивость. Откровенно говоря, самостоятельно определить этот параметр вы вряд ли сможете, влияет на него очень большое количество факторов. Это и показатели рентабельности, и ликвидность, и качество активов. Анализ этих данных требует профессиональных познаний и доступа к информации. Поэтому опирайтесь на публикации в СМИ и рейтинги, размещённые в открытых источниках.
  • Стоимость открытия счёта. Сумма эта может разниться.
    Тарифы, взимаемые за обслуживание. Здесь необходимо учесть ряд моментов. Сумма эта складывается и из комиссии за само ведение счёта, и из стоимости обработки платёжных поручений.
  • Скорость расчётов, оперативность обработки денежных операций.

Открытие банковского счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям производится на основании заключенного договора банковского счета между Банком и Клиентом.
Для заключения договора банковского счета Клиенту необходимо представить документы, предусмотренные требованиями Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан, утвержденных Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 02.06.2000 года № 266 с учетом изменений и дополнений и требованиями Банка.

Для вновь создаваемого юридического лица, которому в соответствии с законодательством РК необходимо представить документ, подтверждающий оплату уставного капитала, банк открывает временный сберегательный счет на основании договора банковского вклада (условный вклад).
По временному сберегательному счету совершаются операции, связанные с формированием уставного капитала вновь создаваемого юридического лица и оплатой услуг банка, оказываемых им по договору банковского вклада.

Для открытия временного сберегательного счета клиенту необходимо представить в банк:

  • заявление на открытие временного сберегательного счета;
  • документ с образцом подписи (2 экземпляра, заверенные нотариально);
  • копию протокола учредителей создаваемого юридического лица о назначении физического лица, уполномоченного на открытие и закрытие временного сберегательного счета;
  • документ, удостоверяющий личность клиента;
  • копию документа(-ов), удостоверяющего(-их) личность лица (лиц), уполномоченного(-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением временного сберегательного счета в соответствии с документом с образцом подписи;
  • договор банковского вклада для вновь создаваемых юридических лиц (условный вклад) (в 2-х экземплярах, бланки предоставляются Банком)

Как открыть счет для ООО и ИП и выбрать идеальный банк

Открытие счета кажется делом простым и даже приятным, потому что приближает момент получения первых доходов. На деле этот процесс может обернуться непредвиденными проволочками. Сберечь нервы можно, если знать, к чему готовиться и какими критериями руководствоваться при выборе банка.

(А если что-то не понравится, всегда можно закрыть счет и стать клиентом другого финансового учреждения)

Вам предстоит

  • выбрать хороший банк
  • подготовить и подписать документы
  • оплатить открытие счета

Выберите банк

От грамотного выбора зависят две вещи: как быстро всё пройдет и каким будет уровень вашего комфорта после того, как счет заработает. С банком вы будете общаться чуть ли не каждый день — через онлайн-банк, мобильное приложение, по телефону, возле банкомата и вживую. Чтобы на это уходило минимум времени и сил, предварительно оцените финансовое учреждение по нескольким показателям.

Современный банк-клиент для расчетов и других банковских операций онлайн. Нередко эти приложения выглядят как привет из прошлого. Вместе с внешним видом — неудобный интерфейс и частые поломки. Но мир вне опасности, потому что есть те, кто делает банк-клиенты как для себя. По данным исследований аналитического агентства Markswebb, лучше всех в 2016 году это удалось «Точка Банку», «Тинькофф Банку», «Альфа-Банку», «Промсвязьбанку» и ВТБ24. Пользователям macOS стоит с особенным тщанием изучить вопрос: некоторые банк-клиенты до сих пор ставятся лишь на Windows, а веб-интерфейсы корректно открываются только под Internet Explorer.

Хорошее мобильное приложение. В идеальном исполнении — почти полноценная альтернатива банк-клиенту. Удобно контролировать состояние счета и отправлять платежные поручения банку, когда вы в пути, очереди или другой непонятной ситуации. По рейтингам Markswebb лучшие приложения и для iPhone, и для Android в 2016 году выпустили «Точка Банк», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «Модульбанк» и Сбербанк России.

Финансовые продукты для бизнеса. Банковская карта, чтобы снимать наличные и класть их на счет через банкоматы (обязательно уточните, какие именно: только избранные, все свои или все, включая банкоматы партнеров). Выгодные депозиты или проценты на остаток денег. Условия кредитования: получить в долг у банка сложно, но некоторым новым организациям это удается.

Развитая сеть банкоматов, которые принимают деньги.Важно тем, кто работает с наличными, чтобы в конце рабочего дня зачислять выручку на счет.

Тарифы на обслуживание. Посмотрите их на сайте банка или попросите выслать на имейл. Тарифы разных банков могут отличаться в разы.
Обычно там несколько десятков услуг, но чаще всего вы будете пользоваться следующими:

  • Стоимость открытия и ведения счета. Иногда предусмотрена плата, если счет стоит без дела и какое-то время операции не проводятся.
  • Стоимость подключения и использования банк-клиента.
  • Стоимость платежных поручений. Варианта три: оплата за каждый перевод (подходит на первое время), определенное количество поручений в месяц (например, до 30) и абонентская плата с безлимитом.
  • Стоимость приема и выдачи наличных.

Удобные и выгодные карты для физических лиц. Есть смысл заводить личную карту в том же банке, в котором обслуживается компания. Внутрибанковские переводы обычно стоят дешевле, чем межбанковские, и приходят быстрее. Однако более важным критерием может оказаться величина комиссии за получение переводов от юридических лиц. За начисление зарплаты на карту банк обычно ничего не берет, а вот за перевод с вашего счета ИП на личный — может. Даже если оба счета в одном банке. Этот процент для многих оказывается полной неожиданностью. Ведь в тарифной сетке для юрлиц, которую вы так тщательно изучили, его не было, зато он оказывается среди условий для физлиц, которые вы читать не стали. Так вот — эти тарифы тоже надо внимательно изучить.

Надежность. Самые надежные — «дочки» иностранных банков и, конечно, Сбербанк.

Некоторые критерии не так важны, как кажется. Например, многие начинающие предприниматели выбирают банк из-за близости к дому или офису. Но ходить вам туда придется нечасто, а отделения имеют неприятное свойство закрываться и переезжать.

И не оценивайте банк с точки зрения частного клиента: подразделения для юридических и физических лиц — обособленные друг от друга структуры с разным уровнем сервиса.
Один и тот же банк может работать с физлицами на уровне «Бог», а юридическим лицам способен устроить ад.

Подготовьте документы

Требования различаются от банка к банку, запросите их список у менеджера. Помимо вашего паспорта, скорее всего понадобятся заявление на открытие счета, свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП или ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) и печать, если она есть. Если у вас ООО, также попросят решение и приказ о назначении генерального директора и устав.

Встретьтесь с курьером или сходите в банк

Итак, документы готовы. Если вы выбрали банк, который требует личного визита, хорошо оденьтесь — менеджер имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин и встречает по одежке. В банке ведите себя уверенно и ничего не бойтесь: если этому кредитному учреждению вы не приглянетесь, есть много других.

Вам предстоит заполнить карточку с образцами вашей подписи и печати компании (для ИП и ООО печать необязательна). В карточке разрешено указать и других людей, которые имеют право подписывать все банковские документы. Обычно это сотрудники бухгалтерии или соучредитель. Каждого их них попросят прийти в банк с паспортом и оставить образец подписи.

Дождитесь, когда откроют счет

А пока ждете, может позвонить служба безопасности банка. Не волнуйтесь, так бывает. Банкиров может насторожить следующее:

Адрес массовой регистрации — «резиновая» квартира, кабинет или комната, где «прописаны» десятки и сотни компаний, но на самом деле там не работают. Такие «вписки» продают небольшие юридические компании. Если сомневаетесь, проверьте адрес на сайте налоговой.

Адрес разрушенного или аварийного здания.

Номинальный директор — человек, на которого зарегистрировано больше десятка юридических лиц и он не имеет представления, чем они занимаются. Банк решит, что у вас очередная фирма-однодневка.

Если службе безопасности вы не понравитесь, в открытии счета могут отказать. Тогда идите в другой банк.

Оплатите открытие счета

Как правило, сумму просят внести на счет в день открытия или списывают ее из первого поступления денег.

Готово. Теперь вы можете принимать переводы, оплачивать счета и выводить доход. Пусть он льется рекой.

Подготовлено при поддержке юридической компании «Шеховцов и партнеры»

15 лучших банков для ИП в 2018 году

Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».

Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи, наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.

Если у вас ООО, рекомендую прочитать новый обзор «Лучшие банки для ООО в 2018 году».

Вводная информация о моем бизнесе

  • Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
  • Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
  • Оплата по счету — только обязательные платежи в налоговую и ПФР
  • УСН 6%

Мои требования к банку

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
  • SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
  • Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:

  • Паспорт
  • Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН предпринимателя

Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них.

После этого небходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.

Предлагаю свой субъективный рейтинг лучших банков для ИП в 2018 году:

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Минимальный»

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.

Это интересно:

  • Помощь пострадавшему в дтп в пдд Экзамен ПДД Первая помощь при ДТП Каждый водитель обязан владеть основами оказания первой медицинской помощи как самому себе, так и другим пострадавшим, а также иметь аптечку первой помощи. Это нужно, как говорится, не для […]
  • Цена на технический осмотр Стоимость и частота прохождения техосмотра на 2018г Каждого водителя интересует вопрос — изменится ли стоимость техосмотра в 2018 году, как и в любом другом году. Но это в большей степени зависит от федерального округа и […]
  • Явка с повинной статьи Явка с повинной статьи Прокуратура Республики Коми Официальный сайт Явка с повинной: почему присутствие адвоката необязательно? Развитие страны и формирование правового государства в современных условиях непосредственно связаны […]
  • Право на обращение в арбитражный суд за судебной защитой § 2. Право на судебную защиту и право на иск в арбитражном процессе 1. Понятие права на предъявление иска Право на обращение в арбитражный суд вытекает из общего конституционного права на судебную защиту, предоставленного […]
  • Брачный договор кредитные обязательства брачный договор Брачный договор Мы, нижеподписавшиеся супруги, гражданин Российской Федерации ___________, име-нуемый в дальнейшем по договору «Супруг», и гражданка Российской Федерации _________, именуемая в дальнейшем […]
  • Мировой суд 4 участок кумертау Дело № 5-1213/2010 об административном правонарушении город Кумертау РБ 03 декабря 2010 года Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 4 по городу Кумертау Республики Башкортостан Гавриловой У.Ю. с […]
  • Как заполнить декларацию 3 ндфл по продаже квартиры Как заполнить декларацию 3 ндфл по продаже квартиры Навигация по сайту Главная Инструкции и примеры по заполнению 3-НДФЛ Задание условий Сведения о декларанте 3-НДФЛ на автомобиль Недвижимость и земля Продажа […]
  • Продажа имущества должников ярославль Продажа имущества должников ярославль Общество с ограниченной ответственностью Армавирский ОРС, тел. 8(86137)7-23-33 Общество с ограниченной ответственностью Риддер, тел. 8 (3854) 30-69-10, http://ridder-sale.ucoz.com МТУ […]