Актуальность договор займа и кредита

Актуальность договор займа и кредита

Общая характеристика работы

Актуальность темы диссертационного исследования.

История юридической конструкции договора займа уходит своими корнями в римское право и этот гражданско-правовой институт является одним из самых древних в цивилистической доктрине. С 1996 года заемные отношения регулируют­ся нормами Гражданского кодекса РФ. Можно сказать, что с этого же момента заем получил второе рождение в гражданском обороте. Займы и их кредитные разновид­ности стали неотъемлемой частью современной российской экономики. Накопив­шаяся за этот период правоприменительная практика дает возможность взглянуть и на действующие позитивные нормы о займе с критических позиций. Такой подход обнаруживает ряд проблем в правовом регулировании института займа в России, которые, в свою очередь, создают неоправданные сложности для субъектов граж­данского оборота и требуют внимания со стороны как законодателя, так и органов судебной власти.

Основное внимание при изучении займа, как института гражданского права, должно уделяться характеристике договора займа и порождаемого им заемного пра­воотношения, возникающим у правоприменителя практическим проблемам в реали­зации норм ГК о займе, выработке рекомендаций по совершенствованию дейст­вующего законодательства, методов устранения противоречий в правопримени­тельной практике для целей повышения эффективности функционирования законо­дательства о займе.

Во всех развитых странах развитие как частного сектора экономики, так и зна­чительной доли государственного и муниципального хозяйства, осуществляется на основе заемного капитала. Постепенно эта тенденция проявляется и в России, в свя­зи с чем правовое регулирование договоров займа требует совершенствования в со­ответствии с потребностями рынка. Несмотря на то, что нормы о займе в Граждан­ском кодексе РФ сформулированы достаточно традиционно, тем не менее и в ны­нешней редакции обнаруживается ряд недостатков. На практике такое несовершен-

ство закона приводит к увеличению числа судебных разбирательств и необходимо­сти разработки дополнительных комментариев, толкований и рекомендаций судеб­ными органами.

В настоящее время актуальными являются как теоретические вопросы договора займа, как, например, неопределенность правовой сути, предусмотренной п.2 ст.808 ГК РФ расписки заемщика; так и практические проблемы, возникающие у сторон при заключении и исполнении договоров займа, среди которых можно назвать во­просы применения диспозитивных норм ГК РФ о денежном займе и денежных обя­зательствах к займам иностранной валюты, проблемы применения норм ГК РФ о процентах как за пользование займом, так и начисляемых в порядке ответственно­сти заемщика за неисполнение условий договора займа.

Эти и некоторые другие вопросы до настоящего времени остались неисследо­ванными в юридической литературе, хотя правоприменительная практика почти по­всеместно сталкивается с проблемами в их разрешении, что также обуславливает актуальность темы настоящего диссертационного исследования.

Объект и предмет диссертационного исследования.

Объектом исследования выступают гражданско-правовые отношения, склады­вающиеся между участниками гражданского оборота по поводу предоставления де­нег или вещей, определенных родовыми признаками в порядке заимствования.

Предметом исследования являются нормы гражданского законодательства, по­священные вопросам правового регулирования заемных правоотношений, а также работы ученых-цивилистов, посвященных этой тематике.

Цели и задачи диссертационного исследования.

Цели настоящего исследования направлены на определение гражданско-правового института договора займа, выявление теоретических и правовых корней практических проблем применения этого института в гражданском обороте и внесе­ние предложений к их устранению.

Для достижения намеченных целей, в настоящей работе определены следую­щие задачи:

— изучить историю становления и развития института договора займа в рим­ском частном праве и отечественном гражданском праве;

— комплексно исследовать теорию российского гражданского права, нормы дей­ствующего гражданского законодательства и практику разрешения судами Россий­ской Федерации споров, связанных с заемными обязательствами, на предмет выяв­ления коллизий и противоречий, вызывающих сложности при применении норм ПС РФ о договоре займа;

— провести сравнительный анализ позитивных норм о договоре займа с практи­кой их реализации в гражданском обороте с целью выявления потребностей право­применения в совершенствовании нормативной базы, регламентирующей вопросы договора займа;

— проанализировать законодательные нормы об исполнении заемного обяза­тельства и ответственности за его нарушение, с точки зрения соотношения теории и практики по указанному вопросу;

— провести качественный анализ нормативного материала, посвященного рег­ламентации договора займа.

Теоретическая основа диссертационного исследования.

Недостаточная разработанность в современной российской гражданско-правовой литературе темы настоящего диссертационного исследования предопре­деляет необходимость и актуальность её изучения.

Библиотека юридической литературы, затрагивающей проблемы правового ре­гулирования договора займа, крайне скудна, а среди монографий, целиком посвя­щенных комплексному исследованию этого гражданско-правового института, мож­но назвать только монографию профессора В. В. Витрянского «Договор займа: об­щие положения и отдельные виды договора». Вопросы договора займа, затрагива­ются в основном в статьях, отдельных главах и параграфах юридических изданий. При этом отметим, что кредитному договору, являющемуся разновидностью дого­вора займа, посвящено множество изданий и публикаций.

Заметный вклад в изучение договора займа внесли такие современные ученые-цивилисты как В. А. Белов, М. И. Брагинский, Л. Г. Ефимова, С. С. Банковский, Р. И. Каримуллин, Д. А. Медведев, Л. А. Новоселова, Е. А. Павлодский, Е. А. Суханов, С. А. Хохлов. Однако, работы этих правоведов, посвященные договору займа, в основ­ном касаются отдельных проблем договора займа. Необходимо отметить, что в тео­ретическую основу работы легли также работы дореволюционных правоведов, сре­ди которых А. Загоровский, Д. И. Мейер, К. П. Победоносцев, и цивилистов совет­ского периода — С. Н. Братуся, О. С. Иоффе, Л. А. Лунца.

Представляется, что с учетом усложнения законодательной базы, непрерывного развития цивилистической мысли, возникновения вопросов применения норм ГК РФ о займе, теоретические и практические аспекты этого гражданско-правового ин­ститута заслуживают более глубокого исследования.

Методологическая основа диссертационного исследования.

Методологической основой исследования послужили как общенаучный диа­лектический метод так и вытекающие из него частно-научные методы исследова­ния: историко-правовой, сравнительно-правовой, юридико-догматический, логиче­ский методы в сочетании с системным и комплексным анализом исследуемых явле­ний, метод анализа и обобщения нормативной базы и практики её применения и другие.

Научная новизна диссертационного исследования.

В ходе диссертационного исследования основное внимание уделялось разра­ботке новых теоретических позиций, касающихся понимания заложенных в ГК РФ основных положений договора займа, предложены подходы к применению норм гражданского законодательства, основанные на анализе и обобщении нормативной базы и толковании их содержания, отличном от общепринятого, дана научная оцен­ка и четкая формулировка юридическим приемам, сформированным самим граж­данским оборотом и правоприменительной практикой и оставленным без внимания учеными-правоведами. Научная новизна результатов работы видится в том, что

проведенное исследование позволило сформулировать следующие основные по­ложения и выводы выносимые на защиту:

1. В связи с тем, что по своему содержанию расписка заемщика и договор займа, заключенный в простой письменной форме практически идентичны и не имеют значимых различий, расписка заемщика, по сути, являет собой специаль­ную краткую форму договора займа.

2. В связи с тем, что при уклонении заимодавца от исполнения предвари­тельного договора о заключении в будущем договора займа, заемщик, согласно п.4 ст.445 ПС РФ, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении его за­ключить договор, представляется, что суду по данным искам следует принимать решение о взыскании с заимодавца — ответчика по иску о понуждении к заклю­чению договора — объекта займа, указав при этом в резолютивной части решения на то, что данное имущество взыскивается в порядке понуждения заимодавца к заключению договора займа. При этом обязательно должны быть отражены ус­ловия договора займа, к заключению которого заимодавец понужден решением суда.

3. Вопреки общепринятому представлению об объекте заемного обязательст­ва, на практике возможно заключение договоров займа, объектом которых вы­ступают непотребляемые вещи. Определяющим моментом при квалификации подобных заемных обязательств и их отграничении от сходных по внешним при­знакам отношений является мотивация должника на распоряжение этой вещью, путем реализации её товарной стоимости или любым другим способом.

4. Гражданское право России, придерживается принципа номинализма при исполнении денежного обязательства, в соответствии с которым, при исполне­нии денежного обязательства, фактическое изменение покупательного значения денег не принимается во внимание. Принцип номинализма следует распростра­нить и на проценты, начисляемые на сумму денежного обязательства. Плата за пользование займом, кроме вознаграждения заимодавцу, призвана погасить и все его издержки, связанные с передачей имущества взаймы, в связи с чем заемщик

обязан уплатить заимодавцу только предусмотренные договором или законом проценты.

5. По спорам о взыскании с заемщика процентов предусмотренных ст.809 ГК РФ за пользованием займом в иностранной валюте суды во многих случаях при­меняют норму п.2 ст.317 ГК РФ, путем её расширительного толкования. Сумма займа в иностранной валюте судом конвертируется в рубли, на сумму которых начисляются проценты по ставке рефинансирования банка России. Согласно ст. 140 ГК РФ законным платежным средством на территории РФ является рубль. Следовательно, заем иностранной валюты является займом вещей, определенных
родовыми признаками. Согласно п.З ст.809 ГК РФ договоры займа вещей пред­полагаются беспроцентными, если договором не установлено иное, и практика применения к ним норм п.1 ст.809 ГК РФ является неправильной.

По этим же основаниям недопустимо применение норм ст.395 ГК РФ, преду­сматривающей ответственность за нарушение денежного обязательства, к обяза­тельству, возникшему из договора займа иностранной валюты.

6. Статьей 327 ГК РФ предусмотрены варианты возможных действий долж­ника, обнаружившего отсутствие кредитора при исполнении денежного обяза­тельства. Норма данной статьи применима по аналогии при исполнении обяза­тельств по займу вещей, определенных родовыми признаками.

В случае отсутствия заимодавца или уполномоченного им принять исполне­ние лица, в месте где обязательство должно быть исполнено, недееспособности заимодавца и отсутствия у него представителя, очевидного отсутствия опреде­ленности в вопросе о том, кто является кредитором по заемному обязательству, уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны заемщик вправе передать подлежащие возврату вещи на хранение третьему лицу за разумную плату, с отнесением расходов за хранение на кредитора, либо, найти способ удостоверить факт своей готовности к надлежащему исполнению обяза­тельства и невозможности исполнения по вышеприведенным основаниям и оста-

вить вещи у себя до устранения препятствующих надлежащему исполнению об­стоятельств.

7. В связи с тем, что Гражданским кодексом РФ по договору займа преду­смотрены два самостоятельных предмета исполнения, вытекающих из разных оснований, связанных друг с другом, но не объединенных в один: 1-й — основной долг; 2-й — проценты за пользование займом, заемщик не может быть обязан ис­полнять обязательство из договора денежного займа строго в порядке, преду­смотренном ст. 319 ГК РФ.

8. Абз.2 п.6 совместного постановления пленума Верховного суда РФ и пле­нума Высшего Арбитражного суда РФ «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными сред­ствами» от 8 октября 1998г. №13/14 предоставляет кредитору право, в случае, ко­гда законом или соглашением сторон обязательства предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, заявить требование о взыскании неустойки или процентов, преду­смотренных ст.395 ГК РФ по собственному выбору. Это положение прямо про­тиворечит норме п.1 ст.811 ГК РФ, указывающего на то, что проценты, преду­смотренные ст.395 ГК могут быть взысканы только в случае, если иная мера от­ветственности не предусмотрена самим договором, в связи с чем к отношениям, вытекающим из договора займа эта норма рассматриваемого постановления пле­нумов ВАС РФ и ВС РФ не применима.

В ходе диссертационного исследования разработаны следующие предложения по совершенствованию действующего гражданского законодательства РФ.

1. Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предлагается изложить в следующей редакции:

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рас­срочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очеред­ной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей остав­шейся суммы займа вместе с процентами за период фактического пользования за­емщиком займом.

П. Статью 813 ПС РФ предлагается изложить в следующей редакции:

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанно­стей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов за период фактического пользования заемщиком займом, если иное не предусмотрено договором.

Ш. Пункт 2 статьи 814 ПС РФ предлагается изложить в следующей редакции:

2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом ис­пользовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе потребовать от заемщика досроч­ного возврата суммы займа и уплаты процентов за период фактического пользова­ния заемщиком займом, если иное не предусмотрено договором.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследова­ния.

Настоящее исследование раскрывает новые подходы к пониманию и примене­нию норм ПС РФ о договоре займа в свете доктринальных взглядов на объект иссле­дования и судебной практики по данной тематике.

При проведении настоящего исследования использовалась практика рассмот­рения судами общей юрисдикции Республики Дагестан и Арбитражным судом Рес­публики Дагестан дел, по спорам, возникающим из договоров займа и кредита, а также примеры из практики Арбитражного суда Ростовской области и общедоступ­ные примеры из судебной практики.

Содержащиеся в диссертации выводы и предложения, думается, могут быть уч­тены для совершенствования законодательства о договоре займа, а также в право­применительной практике. Возможно использование материалов диссертации в хо­де дальнейших научных исследований в области гражданского права, направления­ми которых будут проблемы заемно-кредитных правоотношений.

Структура и содержание работы обусловлены целями и задачами диссертаци­онного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, объединяющих двенадцать параграфов и списка литературы.

Апробация результатов исследования.

Работа выполнена на кафедре гражданского права Дагестанского государствен­ного университета и прошла обсуждение на заседании кафедры. Материалы диссер­тации могут быть использованы при подготовке учебного курса «Гражданское пра­во».

Договор займа: общие положения

Юридические науки

  • Логинова Ксения Геннадьевна , магистр, студент
  • Башкирский государственный педагогический университет имени М. Акмуллы
  • Похожие материалы

    В современном мире уже почти невозможно прожить без договоров, они встречаются в нашей жизни почти на каждом шагу, когда мы идем в магазин за продуктами, или когда нам не хватает денег, мы можем взять кредит в банке, заключая тем самым договор займа. Договор займа является одним из популярных договоров, в последнее время все чаще люди не могут позволить себе купить какие-либо вещи сразу и поэтому берут в кредит деньги на покупку. Но что же представляет из себя данный договор? Давайте рассмотрим его получше.

    Договор займа возник из римского контракта и сегодня сохранил в себе значение общей модели, по которой теперь строится регулирование всех кредитных отношений.

    Данный договор — это соглашение сторон, в котором 1 сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить обратно другой стороне такую же сумму денег или равное количество других вещей, которые он получил того же рода и качества. Над данным договором правовое регулирование осуществляется в большинстве своем Гражданским Кодексом РФ.

    Договор займа является реальным и двусторонне-обязывающим. Также он является возмездным, потому что даже если в договоре не будет установлен размер процентов, он все равно может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы его долга или определенной части. Но бывают исключения, когда договор может являться безвозмездным, это случается, когда присутствует 1 из 2 данных условий:

    1. когда договор заключен между сторонами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы 1 из этих сторон;
    2. когда предмет договора не деньги, а другие вещи, с определенными родовыми признаками.

    Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда. А если заимодавцем является юридическое лицо, то договор заключается в письменной форме независимо от его суммы. Законом также разрешено оформление данных сделок путем составления расписки или другого документа, который удостоверит передачу заемщику денег или определенных вещей. Расписка или другой документ скрепляют подписями обе стороны и это приобретает доказательственное значение. (Рожкова М.А., Елисеев Н.Г., Скворцов О.Ю. Договорное право. 485 с.)

    Сторонами данного договора являются заимодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права.

    Предметом договора являются не только деньги, но также вещи с определенными родовыми признаками.

    Кроме предмета залога в данном договоре должна быть указана его оценка.

    В Гражданском Кодексе РФ рассматриваются 2 разновидности документов, которые удостоверяют передачу суммы займа – это ценные бумаги: вексель и облигация.

    Вообще, ценная бумага представляет из себя такой вид имущества, который существенным образом видоизменяется, причем независимо от воли залогодателя. Ее номинальная стоимость может уменьшаться или увеличиваться.

    Вексель – это ценная бумага, абстрактное денежное обязательство строго установленной законом формы. Он является безусловным и бесспорным долговым документом. Различают виды векселей как простой и переводной.

    Облигация – это ценная бумага, которая удостоверяет право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или другого имущественного эквивалента. Облигация дает своему держателю также право на то, чтобы получить фиксированный в ней процент от ее номинальной стоимости либо другие имущественные права. Облигации также характеризуют как долговые эмиссионные ценные бумаги. Их суть состоит в следующем:

    • Облигация закрепляет совокупность прав требования, удостоверение, передачу и осуществление которых происходит в формах, предусмотренных законом;
    • Облигация размещается среди ее приобретателей отдельными выпусками (эмиссиями);
    • Облигация имеет равный объем и содержание прав требования в рамках 1 выпуска ценной бумаги;
    • Облигация может быть как в документарной, так и в бездокументарной форме.

    Содержанием договора займа является обязанность заемщика возвратить сумму займа и выполнить право требования заимодавца. Порядок и сроки исполнений обязанностей заемщика установлено в договоре и им определяется. Срок не является в данном договоре существенным условием.

    Гражданский Кодекс РФ выделяет 2 вида договора займа:

    1. Целевой заем (ст. 814 ГК) – это когда договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на какие-то определенные цели, в таком случае заемщик обязан обеспечить возможность осуществить займодавцем контроль за целевым использованием суммы займа.
    2. Государственный заем (ст. 817 ГК) – это договор, в котором заемщиком является государство в целом, субъект Федерации или муниципальное образование, а заимодавец – гражданин или юридическое лицо. При заключении данного договора государство сознательно увеличивает свой внутренний долг.

    Давайте рассмотрим теперь права и обязанности обеих из сторон.

    Займодавец имеет следующие права:

    • Право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые определены договором, если другое не предусмотрено законом или договором;
    • Если в договоре закреплен пункт про возвращение займа по частям, то тогда если заемщик нарушил срок, который был установлен для возврата определенной части займа, займодавец имеет право требовать досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с положенными процентами;
    • Если заемщик не выполняет свои обязанности по договору по обеспечению возврата займа, то тогда займодавец может требовать от него досрочного возврата всей суммы вместе с процентами, если это не противоречит договору;
    • Если заемщик не выполняет условия договора займа о целевом использовании суммы займа, и нарушает свои обязанности, то займодавец имеет право требовать от заемщика досрочного возвращения суммы займа вместе с процентами, если это не противоречит договору.

    Заемщик обладает следующими правами:

    • Может возвратить сумму беспроцентного займа досрочно, если это не противоречит договору. Сумму займа с процентами можно возвратить досрочно только с согласия заимодавца;
    • Может оспаривать договор по его безденежности, доказывая при этом, что деньги или другие вещи в действительности не были им получены им от заимодавца или были получены в меньшем количестве, что не соответствует договору.

    В обязанности заимодавца входит:

    • Кредитор, который принимает исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в определенной части. Если должник дал кредитору долговой документ, удостоверяя тем самым свои обязательства, то кредитор при исполнении должен вернуть данный документ, а если не может вернуть, то отметить это в выдаваемой расписке. Нахождение долгового документа у должника говорит о том, что обязательство было прекращено, если не было доказано иное.

    Заемщик обладает следующими обязанностями:

    • Он должен возвратить полученную сумму займа в оговоренный срок и в соответствующем договору порядке. Если в договоре не установлен срок возврата займа, то сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 10 дней с того дня, как займодавец предъявил свое требование об этом, если это не противоречит договору;
    • Если между сторонами заключен договор целевого займа, то заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

    Также в договоре могут быть предусмотрены и другие права и обязанности обеих сторон.

    Ответственность в договоре займа носит односторонний характер. Если заемщик нарушает договор, то это влечет для него последствия, которые установлены в ГК РФ. Они представляют из себя возложение на заемщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства. Размер ответственности за просрочку определяется учетной ставкой банковского процента, исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, которые предусмотрены в договоре. (Тихомирова Л.А. Договор займа. Официальные разъяснения, судебная практика, образцы документов. 80 с.)

    Данный договор может быть прекращен досрочно по инициативе обеих сторон, установленных в договоре или законах.

    Актуальной проблемой данного договора является взыскание долга, если заемщик вдруг отклонился от своих обязанностей и не возвратил займодавцу должный займ. Хоть эта проблема и решается с помощью обращения в суд, но займодавец тратит свои силы, средства и время на то, чтобы собрать соответствующие документы и подать их в суд. Если сумма займа слишком большая, то большинство займодавцев просто забывают о долге-займе, не желая тратить на это свое время. Я считаю, что это не совсем правильно. Хоть по закону и установлено определенное наказание за уклонение заемщиком от своих прямых обязанностей – возвращения долга, должно быть что-то еще, что точно заставит заемщика вернуть взятый займ или хотя бы, если заемщик не в силах вернуть заем, то дать ему возможность его отработать. В виде отработок можно предложить какую-либо работу на пользу займодавца, которая сможет покрыть займ, взятый заемщиком. Так займодавец хотя бы не потеряет свои деньги или имущество, которое дал заемщику в займ, а заемщик сможет избавиться от долгового обязательства, если не в силах вернуть займ в том виде, в котором он его взял.

    Таким образов, рассмотрев в нашей статье договор займа, мы пришли к следующим выводам:

    • Договор является соглашением между займодавцем и заемщик о передаче в собственность какой-либо вещи или денег и об ее обратном возврате через какое-то время;
    • Договор является реальным, обязывающим и возмездным, и заключается в письменной форме;
    • По договору обе стороны – займодавец и заемщик имеют определенный права, обязанности и ответственность;
    • Он может быть прекращен в любой момент по инициативе обеих сторон, по договору или по закону.

    Договор займа является очень актуальным и необходимым в современное время, и встречается довольно часто.

    Список литературы

    1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ.
    2. Рожкова М.А., Елисеев Н.Г., Скворцов О.Ю. Договорное право. — М.: Статут, 2012. – 485 с.
    3. Беспалов Ю.Ф., Егорова О.А., Якушев П.А. Договорное право. Учебное пособие для студентов вузов. — Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 551 с.
    4. Тихомирова Л.А. Договор займа. Официальные разъяснения, судебная практика, образцы документов. – М.: Тихомиров, 2015. – 80 с.

    Сетевое издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации СМИ — ЭЛ № ФС77-41429 от 23.07.2010 г.

    Соучредители СМИ: Долганов А.А., Майоров Е.В.

    Курсовая работа на тему «Договор займа и кредита»

    Успейте воспользоваться скидками до 60% на курсы «Инфоурок»

    Профессиональное образовательное учреждение

    «Колледж права и экономики»

    Договор займа и кредита

    ОП 06 Гражданское право

    40.02.03 «Право и судебное администрирование»

    Студент группы ПСА – 336_____________ Попова Кристина Алексеевна

    Оценка выполнения и защиты курсовой работы _____________

    Руководитель______________Мышенкова Елена Олеговна

    ГЛАВА 1. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА

    Права и обязанности сторон 5

    Особенности ответственности по договору займа 8

    ГЛАВА 2. ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

    Понятие и элементы кредитного договора 11

    Форма и содержание кредитного договора 14

    ГЛАВА 3. СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА ЗАЙМА И КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

    3.1.Стороны и предмет договора займа и кредитного договора 18

    3.2. Заключение и исполнение договора займа и кредитного договора 20

    СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 24

    Актуальность темы заключается в том,что множество предпринимателей в своей повседневной деятельности сталкиваются с договорами займа и кредита,выступая в них в качестве кредиторов,либо заемщиков. Экономические и гражданские отношения невозможны без регулятивных возможностей,содержащихся в правовых институтах. На современном этапе развития договор займа и кредита играет очень важную роль применения в гражданском обороте. Денежное обязательство,связанное с оплатой денежной суммы имеет место в самых различных договорах. Правовые институты,которые занимаются оформлением денежного обязательства-это такие институты, как кредитный договор, поручительство,вексель,банковская гарантия,банковский вклад.

    Также суды постоянно дают разъяснения по вопросам применения норм о договорах кредита и займа в российском законодательстве. Отечественное законодательство, регулирующее арендные правоотношения, несовершенно .

    Особенная актуальность данной проблематики проявляется в условиях финансового и экономического кризиса. На данный момент рост не погашения кредитов является серьезной проблемой,с которой сталкиваются коммерческие банки.

    Для регулирования сложных и разнообразных отношений в рыночной среде договор займа оказался менее приспособленным. Данное положение учтено новым Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ) главой 42 состоящей из 17 статей, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа.

    Объектом данной курсовой работы являются общественные отношения в сфере займа и кредита.

    Предметом же выступает нормативно-правовая база отраслей гражданского права России, призванная регулировать основные положения договора займа и кредитного договора.

    Целью данной работы является изучение комплексного теоретико-правового анализа договоров займа и кредита.

    Для выполнения поставленной цели были обозначены и выполнены следующие задачи:

    Проанализировать права и обязанности сторон

    Проанализировать особенности ответственности по договору займа

    Рассмотреть понятие и элементы кредитного договора

    Рассмотреть форму и содержание кредитного договора-распространенная

    Определить стороны и предмет договора займа и кредитного договора

    определить заключение исполнение договора займа и кредитного договора

    Структура данной работы состоит из введения,трех глав,заключения и прилагаемого к ней списка литературы.

    ГЛАВА 1.СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА

    1.1.Права и обязанности сторон

    Договор займа-это вид отношений,возникающий,когда одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность деньги или другие ценности,описываемые следующими признаками: весом,числом,мерой. Договор является реальным,возмездным или безвозмездным, односторонне обязывающим,то есть вытекающие обязанности из данного договора лежат на заемщике, а права на займодавце. Если в договоре не установлен размер процентов,он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части. Из договора займа не вытекала обязанность заемщика платить проценты с занятой суммы, но в практике широко применялось заключение особого соглашения о процентах.

    Договор займа признается возмездным,так как имущественное предоставление одной стороны исходит от встречного имущественного предоставления другой стороны. Данный договор в принципе не может быть безвозмездным.

    Также договор займа считается свободным,поскольку заключение договора всецело зависит от усмотрения сторон. Физическим лицам необязательно составлять письменную форму договора,если же сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда (правило п.1 ст.808 ГК РФ). Но что касается юридических лиц, то заключение такого договора обязательно должно состоять только в письменной форме.

    Предметом договора займа используют деньги(в том числе и иностранная валюта),вещи,определяемые родовыми признаками.

    Ценная бумага-это такой вид имущества, у которого номинальная стоимость может уменьшаться или увеличиваться,независимо от воли залогодателя.

    В качестве сторон договора могут выступать любые субъекты гражданского права, то есть такие как: РФ,субъекты РФ,муниципальные образования. Если срок договора не установлен,то он не является существенным условием и заемщику дается тридцатидневный срок со дня,когда кредитор предъявил свои требования о возврате,согласно п.1 ст.810 ГК РФ. А исходя из п.2 ст.810 ГК РФ о том,что досрочное исполнение договора возможно только с согласия займодавца,если договор возмездный,то беспроцентный заем может быть возвращен досрочно по его усмотрению.

    К обязанностям заемщика относится:

    возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества(п.1ст.807 ГК РФ)

    предоставить займодавцу расписку или иной документ,удостоверяющий передачу ему последним определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ)

    обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа при целевом займе(п.1ст.814 ГК РФ)

    уплатить займодавцу, при возвращении суммы займа, проценты на сумму займа в размерах и в порядке,определенных договором(п.1ст.803 ГК РФ), или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения(п. 2 ст.809 ГК РФ)

    В права заемщика входит оспаривать договор займа по его несостоятельности(безденежности),доказывая,что деньги или другие вещи не получены им от займодавца или получены,но в меньшей степени нежели указанно в договоре(п. 1. ст. 812 ГК РФ)

    Заимодавец обязуется передать в собственность заемщику деньги или другие вещи,определенные родовыми признаками согласно договору займа (п. 1 ст.807 ГК РФ)

    К обязанностям займодавца относится:

    получать с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке,определенных договором займа (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

    заключать договор государственного займа путем приобретения выпущенных государственных облигаций или иных ценных государственных бумаг,доказывающих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств и установленных процентов.

    Потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям – в рассрочку (п. 1 ст. 811 ГК);

    потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении им предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения (напр., поручитель обанкротился) или ухудшении его условий (напр., обесценивание предмета залога) по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (п. 813 ГК);

    потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п.1 ст. 814 ГК РФ ( п. 2 ст.814 ГК РФ)

    Особый субъектный состав характерен только для государственного займа.

    Государственный заем — передача в собственность Российской Федерации денежных средств, которые Российская Федерация обязуется возвратить с уплатой процента на сумму займа. Заем позволяет решать проблему временной нехватки бюджетных доходов.

    Лица с ограниченной дееспособностью (казенные договоры,учреждения,несовершеннолетние и др.), могут совершать заемные сделки в пределах,которые соответствуют объему дееспособности или их уставным целям,прописанному в законе. Согласно п.2 ст. 298 Гражданского Кодекса Российской Федерации,учреждения вправе распоряжаться только доходами от разрешенной им собственником хозяйственной деятельности.

    1.2.Особенности ответственности по договору займа

    Займ является одной из возможностей получить в использование денежные средства. Договор займа делится на две разновидности:

    Целевой заем-когда осуществляется под контролем займодавца за его целевым использованием.

    Государственный(муниципальный) заем-когда оформляется договором,либо заключается путем приобретения ценных бумаг(облигаций).

    Государственный заем — передача в собственность Российской Федерации денежных средств, которые Российская Федерация обязуется возвратить с уплатой процента на сумму займа. Заем позволяет решать проблему временной нехватки бюджетных доходов.

    В соответствие с п.1 ст. 224 ГК РФ Передачей признается вручение вещи приобретателю, а равно сдача перевозчику для отправки приобретателю или сдача в организацию связи для пересылки приобретателю вещей, отчужденных без обязательства доставки. Вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица. п.1 ст. 807 ГК РФ гласит, что одна из сторон, кем является займодавец, передает в собственность другой стороне, заемщику, деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Так же иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

    В Гражданском Кодексе рассматриваются две разновидности, удостоверяющих передачу суммы займа:

    Вексель- вид ценной бумаги, бывает двух типов:простой и и переводной

    Облигация-ценная бумага, с помощью которой договор займа может быть заключен выпуском и продажей облигаций.

    Ч.1 ст.815 повествует нам о том, что в случаях, когда в соответствие с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя либо иного указанного в векселе плательщика выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и постом векселе. Где Облигация гласит нам, в статье 816, что в случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.

    Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Просрочка возврата суммы долга влечет для него последствия,установленные статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Заемщик обязан оплатить проценты за неисполнение денежного обязательства, прописанной в общей форме статье 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

    Размер процентов за просрочку определяется учетной ставкой рефинансирования,исчисленной со дня,когда должен был произойти возврат суммы займа. Проценты начисляются на сумму основного долга без учета уже начисленных процентов. Если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку,то при нарушении заемщиком установленного срока для возврата очередной части,займодавец будет вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами. (п.2 ст.811 ГК РФ)

    Оспаривание договора происходит, если займодавец возвращает заемщику деньги или другие вещи в наименьшем количестве,чем указано в договоре или же заемщик не получает ничего, то он вправе оспаривать договор по его безнадежности. ( п.1. ст. 812 ГК РФ)

    Но как прописано в пункте втором статьи 812 Гражданского Кодекса Российской Федерации,что если договор был составлен в письменной форме, его оспаривание по безнадежности при помощи свидетельских показаний не допускается, за исключением,когда договор заключается под влиянием обмана,насилия,угрозы жизни человека.

    Если в процессе оспаривания договора по его безнадежности будет установлено,что деньги или другие ценные вещи не были получены от займодавца,то договор считается не заключенным.

    Это интересно:

    • Ст2331 коап Приказ ФСО России от 08.12.2017 N 730 "Об утверждении Порядка и условий предоставления ежегодного дополнительного отпуска за ненормированный служебный день военнослужащим органов государственной охраны, проходящим военную службу […]
    • Дают ли опекунство инвалидам Может ли инвалид 2 группы оформить опекунство над ребенком. Могу ли я, инвалид 2 группы по общему заболеванию, оформить опекунство над ребенком 11 лет. Откажут ли мне органы опеки, только на основании того, что я инвалид? 1 […]
    • Статья 109 ч1 Убийство по неосторожности: особенности преступления, статья, наказание Каждый человек имеет право на жизнь. Данное право закреплено в Конституции РФ. Лишение человека жизни является уголовно наказуемым деянием. В зависимости […]
    • Если потеряно свидетельство о собственности на квартиру Что делать, если утеряно свидетельство о собственности на земельный участок? День добрый! утрачено свидетельство о собственности на земельный участок еще старого образца 1996г. Восстановить не представляется возможным. Ответ из […]
    • П1Ст779 гк рф договор возмездного оказания услуг Договор возмездного оказания услуг Понятие, характеристика, виды ФЗ 24 ноября 1996 об основах туристической ФЗ от 07.07.03 о связи Постановление конституционного суда 23.01.07 № 1-п проверка […]
    • Семейный кодекс 1996 г Статья 169 СК РФ. Применение норм настоящего Кодекса Новая редакция Ст. 169 СК РФ 1. Нормы настоящего Кодекса применяются к семейным отношениям, возникшим после введения его в действие. По семейным отношениям, возникшим до […]
    • Гражданский кодекс российской федерации в списке литературы Гражданский кодекс российской федерации в списке литературы Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30 ноября 1994г. №51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. […]
    • Изменения и дополнения в закон об акционерных обществах Проект Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "Об акционерных обществах" Вносится депутатом Государственной Думы Динесом И.Ю. "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ФЕДРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "ОБ […]